Les obligations de fidélité protègent les clients et les autres contre les processus commerciaux nuisibles, contraires à l’éthique ou autrement médiocres.
Definition and Examples of Fidelity Bonds
Une caution de fidélité est un type d’assurance qui protège une personne contre les pertes causées par quelqu’un d’autre. C’est comme une garantie que quelqu’un fera ce qu’il a dit qu’il ferait. Les obligations de fidélité assurent contre le vol, la contrefaçon, la fraude, le larcin ou le détournement de fonds. Ils ne s’assurent pas contre un mauvais travail, des blessures ou des accidents.
Les obligations de fidélité impliquent généralement trois parties :
- La personne qui achète l’obligation
- La personne ou l’entité qui fournit la caution (la compagnie d’assurance)
- La personne dont le travail est assuré
Par exemple, une entreprise de services pourrait acheter une caution de fidélité auprès d’une société de cautionnement pour s’assurer contre les pertes dues à la malhonnêteté d’un employé.
Note
Ne confondez pas les obligations de fidélité avec les obligations sur le marché de l’investissement. Les obligations vendues en bourse sont des dettes, semblables aux reconnaissances de dette d’une entreprise envers les détenteurs d’obligations.
Types d’obligations de fidélité
Les obligations ERISA sont un type spécial d’obligation de fidélité créée par la loi sur la sécurité de la retraite des employés (ERISA). L’ERISA exige que les avantages sociaux et les régimes de retraite soient couverts par une caution de fidélité. De la même manière qu’une caution de fidélité générale protégerait une entreprise, une caution ERISA protège le régime des pertes dues à la fraude ou à la malhonnêteté de la part des administrateurs du régime et des autres personnes gérant les fonds du régime.
Semblables aux obligations ERISA, les obligations d’organisations à but non lucratif sont utilisées par les organisations à but non lucratif pour se protéger contre les employés malhonnêtes.
Cautionnements de fidélité et cautionnements
Les cautionnements sont similaires aux cautionnements de fidélité, mais ils constituent une promesse d’être responsable de la dette, du défaut ou de l’échec de quelqu’un d’autre. Un cautionnement comprend trois parties :
- Le garant, qui garantit l’exécution ou l’obligation de
- Le principal, la deuxième partie, à
- Le créancier ou propriétaire, le tiers qui achète l’obligation.
Certains types de cautionnements sont les cautionnements judiciaires, les cautionnements notariaux, les cautionnements de licence et de permis et les cautionnements d’agents publics.
Comment fonctionne une caution de fidélité ?
Les obligations de fidélité sont des produits d’assurance vendus par les compagnies d’assurance, et le processus des obligations de fidélité est réglementé par l’État et les municipalités locales. Pour connaître le coût d’une caution ou pour en acheter une, contactez n’importe quel agent d’assurance agréé dans votre état.
Le coût du cautionnement dépend du montant de couverture souhaité. Cela dépend également des exigences minimales de votre état pour votre type d’entreprise, du risque de perte et de votre profession.
Note
Selon Insureon, une compagnie d’assurance commerciale, le coût médian de la prime pour la couverture des obligations de fidélité des petites entreprises est de 1 055 $ par an.
Voici quelques exemples de réglementations nationales sur les obligations de fidélité :
Le Nevada réglemente les cautions de fidélité pour les coopératives de crédit. Les sociétés de cautionnement (assurance) doivent être agréées par l’État en obtenant un certificat d’autorité avant de vendre des obligations de fidélité aux coopératives de crédit. L’État veille également à ce que la couverture soit suffisamment large pour « assurer une protection adéquate » aux clients de la coopérative de crédit.
Les réglementations de l’État du Maryland incluent l’octroi de licences aux agences et techniciens de systèmes de sécurité. Pour obtenir une licence, les candidats à l’agence doivent avoir une caution de fidélité d’au moins 50 000 $ pour couvrir leur personnel qui fournira des services de système de sécurité.
Pourquoi être cautionné ?
Certains États et municipalités exigent une caution pour des professions spécifiques. Par exemple, les notaires sont tenus de déposer des cautions dans 31 États.La caution ne protège pas le notaire ; il protège la personne qui reçoit les services du notaire.
D’autres types de cautions, comme les cautions ERISA décrites ci-dessus, sont exigées par les agences gouvernementales pour les personnes qui gèrent des fonds ou d’autres biens.
De nombreuses entreprises de services sont cautionnées car elles peuvent limiter leur responsabilité face aux actions de leurs employés en souscrivant à cette forme d’assurance spécifique. L’achat d’une caution de fidélité est également un bon moyen d’assurer à vos clients que vous avez leurs intérêts à l’esprit, puisqu’ils savent qu’ils sont protégés contre les pertes.
Points clés à retenir
- Les obligations de fidélité sont un type d’assurance qui protège les clients contre les pertes dues à la fraude, à la malhonnêteté ou aux actions illégales des employés et d’autres personnes occupant des postes de confiance.
- Les obligations de fidélité impliquent une compagnie d’assurance, un acheteur et des personnes dont les actions peuvent entraîner des pertes.
- Les États et les municipalités réglementent la vente de cautions de fidélité, en stipulant une couverture minimale et en exigeant que les personnes exerçant certaines professions soient cautionnées.
- Les coûts des obligations de fidélité varient en fonction des exigences minimales de l’État et du type d’entreprise ou de profession.
