Qu’est-ce qu’un prêt Swingline ?

Définition et exemples de prêts Swingline

Les prêteurs Swingline proposent des prêts à court terme avec un financement rapide que les propriétaires d’entreprise utilisent généralement pour leurs dettes. Les prêts Swingline sont disponibles pour les entreprises et les particuliers. Ces prêts sont souvent syndiqués. Un prêt syndiqué se produit lorsque plusieurs prêteurs contribuent une partie du montant total du prêt. Lorsque le prêt est syndiqué, un prêteur peut avancer ou « avancer » le montant total du prêt. En cas de défaut de l’emprunteur, les autres prêteurs doivent rembourser au prêteur principal leur part de la dette.

• Nom alternatif: Installations de façade

Les prêts Swingline offrent un accès rapide au capital dans les situations d’urgence. Un propriétaire d’entreprise, par exemple, doit effectuer un versement de prêt mais attend le paiement d’une facture impayée. Un prêt Swingline peut offrir un allègement financier jusqu’au paiement de la facture.

Comment fonctionnent les prêts Swingline

Les prêts Swingline sont disponibles en montants généreux et sont généralement utilisés pour les dettes, telles que le règlement des prêts impayés. Les prêts Swingline peuvent également être utilisés pour le fonds de roulement, les dépenses liées aux nouvelles installations et à d’autres fins commerciales. Étant donné que les prêteurs peuvent proposer un financement le jour même, les prêts swingline sont des options appropriées pour les emprunteurs qui ont besoin de capital rapidement.

Jim Pendergast, vice-président senior d’altLine de The Southern Bank, a déclaré par courrier électronique à Gesundmd que les prêts Swingline doivent être remboursés rapidement, généralement dans un délai de cinq à 15 jours. Ils peuvent également comporter des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de financement d’entreprise.

Les prêts Swingline peuvent fonctionner comme un crédit renouvelable : les montants que vous remboursez sont à nouveau disponibles pour le réemprunt. Les prêts sont souvent syndiqués, mais pas toujours. “Si un établissement de crédit dispose de suffisamment de fonds ou si un propriétaire d’entreprise n’a pas besoin d’une grosse somme d’argent”, a déclaré Pendergast, “l’établissement de crédit peut généralement gérer le prêt lui-même”.

Pendergast a fourni un exemple de la façon dont une entreprise du secteur agricole pourrait utiliser un prêt swingline.

“Un propriétaire d’entreprise dans le secteur agricole peut contracter un prêt swingline pour couvrir le prêt de son tracteur avant de recevoir un chèque de paie”, a-t-il déclaré. « La plupart du temps, l’industrie agricole reçoit une somme forfaitaire à la fin de sa saison, donc s’il ou elle a besoin d’un peu d’argent supplémentaire pour le tenir jusqu’au jour de paie, un prêt swingline est une excellente option. »

Ai-je besoin d’un prêt Swingline ?

Les entreprises très endettées et qui ont un besoin urgent de capitaux sont les plus susceptibles de bénéficier de prêts swingline. Les délais de remboursement extrêmement courts et les taux d’intérêt élevés constituent cependant des inconvénients notables. Pendergast a recommandé les prêts Swingline en dernier recours.

« Si les entreprises et les particuliers peuvent l’éviter, ils devraient essayer d’utiliser d’autres méthodes pour obtenir de l’argent rapidement, comme l’affacturage de factures et les prêts sur actifs », a-t-il déclaré. « Mais si cela ne suffit pas à obtenir des liquidités immédiates, ils devraient recourir à des prêts swingline. »

Alternatives aux prêts Swingline

Si vous avez besoin d’un prêt commercial important mais que vos besoins ne sont pas urgents, les prêts SBA sont une option. Selon le programme de prêt, vous pouvez obtenir des montants généreux avec de longues durées de remboursement. La SBA impose un plafond aux taux d’intérêt, ce qui permet de maintenir les coûts à un niveau abordable.

Une marge de crédit commerciale est une autre option. Grâce à lui, les propriétaires de petites entreprises peuvent emprunter des montants jusqu’à une limite de crédit prédéterminée. Les intérêts s’appliquent uniquement au montant emprunté. À l’instar des prêts swingline qui fonctionnent comme un crédit renouvelable, les fonds que vous remboursez sont disponibles pour être réempruntés.

Si vos besoins de financement sont faibles à modérés, les cartes de crédit professionnelles offrent un financement flexible. En utiliser un peut améliorer votre cote de crédit professionnel au fil du temps, augmentant ainsi vos chances d’obtenir l’approbation de futurs prêts. En outre, vous pouvez bénéficier d’incitations et de récompenses sur les achats qualifiés.

Avantages et inconvénients des prêts Swingline

Avantages expliqués

• Montants de prêts importants: Les prêts Swingline sont disponibles dans des montants de prêt généreux, qui peuvent être utiles pour des achats importants ou pour régler une dette existante.
• Financement le jour même: Certains prêteurs swingline peuvent avancer les fonds le jour même de votre demande.
• Peut être utilisé pour diverses dépenses: Selon le prêteur, l’utilisation du produit peut être utilisée pour des titres de créance ou des frais généraux de l’entreprise.

Inconvénients expliqués

• Des délais de remboursement courts: Les propriétaires d’entreprise doivent s’attendre à rembourser la totalité du montant du prêt Swingline en quelques jours ou semaines.
• Des taux d’intérêt élevés: Des taux d’intérêt élevés qui augmentent les coûts peuvent contrebalancer les avantages d’un prêt swingline.
• Risquer de perdre des garanties: Certains prêteurs peuvent exiger des garanties pour garantir le prêt. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir votre garantie pour récupérer sa perte.

Comment obtenir un prêt Swingline

Les propriétaires d’entreprise peuvent s’adresser aux grandes banques nationales pour se renseigner sur les produits de prêt Swingline disponibles. Pendergast a recommandé de commencer par votre banque locale. Il a cité les prêteurs en ligne comme une autre option, mais a exhorté les propriétaires d’entreprises à se méfier des références des prêteurs et des taux d’intérêt. Comme beaucoup d’autres types de prêts, les prêteurs Swingline évalueront votre pointage de crédit, votre historique de remboursement et votre expérience en affaires.