Les microcrédits sont de petits montants de financement destinés à aider à démarrer ou à développer une entreprise. Ils sont généralement fournis par la Small Business Administration (SBA), des plateformes de prêt virtuel et même des particuliers. Les microcrédits sont généralement destinés aux petites entreprises ou aux startups et ciblent généralement des groupes spécifiques tels que les femmes, les minorités, les anciens combattants ou d’autres personnes qui peuvent être confrontées à des obstacles pour accéder aux prêts bancaires et à d’autres moyens de financement traditionnels.
Nous discuterons de ce que sont les microcrédits, donnerons des exemples de leur fonctionnement et expliquerons les détails du programme de microcrédit de la SBA.
Définition et exemple de microcrédits
Les microcrédits sont de petits prêts accordés pour aider les startups et les petites entreprises à prospérer. Ils visent souvent à aider des groupes particuliers d’individus qui autrement auraient du mal à obtenir des prêts traditionnels. Les microcrédits peuvent provenir de différentes sources : souvent des organisations à but non lucratif, des organisations communautaires, des plateformes en ligne et des particuliers.
Par exemple, disons que le propriétaire d’une petite boulangerie recherche une aide financière pour l’aider à effectuer certaines réparations mineures nécessaires dans la cuisine du magasin. Lorsque le propriétaire a décidé d’utiliser le programme de microcrédit de la SBA, il s’est d’abord adressé à un microprêteur intermédiaire à proximité. Le microprêteur fixerait les conditions du prêt et serait responsable des décisions de crédit.
Note
Un microcrédit peut convenir à votre entreprise si vous venez tout juste d’ouvrir vos portes, si vous avez des antécédents de crédit limités ou un crédit médiocre, ou si vous avez des difficultés à prétendre aux prêts traditionnels.
Comment fonctionnent les microcrédits
Obtenir du financement peut être difficile pour les petites entreprises. Les prêteurs traditionnels tels que les banques ou autres institutions financières peuvent ne pas vouloir prêter à des entreprises qui ont des antécédents de crédit médiocres ou faibles, qui ne peuvent pas fournir de garanties adéquates ou qui recherchent de petits montants de financement, ce qui signifie moins de bénéfices pour la banque.
Les microcrédits sont de petits prêts intentionnellement conçus pour aider à répondre aux besoins des startups et des petites entreprises qui ne sont peut-être pas admissibles à un financement ailleurs. Il existe des organisations communautaires, des groupes à but non lucratif, des plateformes de prêt en ligne et des particuliers qui proposent des microcrédits.
Les ressources, la formation et les conseils aux entreprises font souvent partie de l’obtention d’un microcrédit : les prêts sont conçus pour aider les startups et les petites entreprises à se développer et à réussir. Certains prêteurs peuvent exiger, entre autres exigences, un plan d’affaires solide.
En utilisant l’exemple ci-dessus de la petite boulangerie, voyons comment le scénario peut se dérouler lorsque le propriétaire de l’entreprise contracte un emprunt de 10 000 $ pour effectuer les réparations.
- Les conditions du prêt comprennent un taux d’intérêt de 10 %, avec un plan de remboursement mensuel s’étalant sur cinq ans.
- Cela équivaut à des paiements mensuels de 212,47 $.
- À la fin des cinq ans, le propriétaire de l’entreprise rembourserait au microprêteur un total de 12 748,23 $, plus tous frais supplémentaires.
- Ils auraient remboursé un total de 2 748,23 $ en intérêts.
Note
Utilisez le calculateur de prêt de Gesundmd pour estimer vos mensualités et le montant des intérêts que vous devriez sur un prêt.
Programme de microcrédit SBA
La SBA dispose d’un programme de microcrédit qui met en relation les prêteurs et les emprunteurs. L’agence finance des organisations communautaires à but non lucratif spécialement désignées pour servir de prêteurs intermédiaires et administrer les prêts. Les décisions de crédit et les conditions des microcrédits sont déterminées par le prêteur.
Les prêts du programme peuvent atteindre 50 000 $, mais le montant moyen est d’environ 13 000 $. Les conditions et les taux varient en fonction du prêteur et de facteurs tels que le montant emprunté, la manière dont il sera utilisé et les besoins de la petite entreprise.
Les intermédiaires prêteurs exigent généralement une certaine forme de garantie et une garantie personnelle de la part du propriétaire de l’entreprise. Les microcrédits SBA ont une durée de remboursement maximale de six ans et les taux d’intérêt se situent généralement entre 8 % et 13 %.
Note
Votre bureau de district SBA local peut vous aider à trouver un microprêteur agréé dans votre région.
Les microcrédits SBA sont assortis de certaines restrictions quant à leur utilisation. Les propriétaires d’entreprise ne peuvent pas utiliser les fonds pour acheter un bien immobilier ou pour rembourser des dettes existantes. Les prêts sont destinés à être utilisés dans des projets tels que la reconstruction, la réparation ou l’amélioration et la réalisation d’achats, notamment de stocks, de fournitures et d’équipement.
Points clés à retenir
- Les microcrédits sont de petits montants de financement destinés aux startups et aux petites entreprises.
- Ils sont généralement disponibles auprès d’organisations communautaires, d’organisations à but non lucratif, de sites de prêt en ligne et de particuliers.
- Cela peut être une bonne option pour les entreprises qui ont des difficultés à accéder à du financement ailleurs – par exemple, les entreprises qui ont des antécédents de crédit limités ou une mauvaise cote de crédit, ou celles qui ont du mal à se qualifier pour des prêts traditionnels.
- Le programme de microcrédit SBA met en relation les emprunteurs et les prêteurs pour accorder des prêts allant jusqu’à 50 000 $, avec une durée de remboursement maximale de six ans et des taux d’intérêt généralement compris entre 8 % et 13 %.
