Un dépôt de code de commerce uniforme (UCC) est une note enregistrée soumise par un prêteur lorsqu’un prêt est contracté et garanti par un ou plusieurs actifs. Le dépôt agit comme un privilège sur la garantie, donnant au prêteur le droit de possession en cas de défaut.
Un dépôt UCC informe également les autres prêteurs que l’emprunteur a utilisé des actifs particuliers pour garantir un prêt, afin que les créanciers puissent prendre la décision d’approuver ou non un prêt.
Le dépôt de l’UCC est une pratique courante parmi les prêteurs, et c’est une pratique que vous devriez connaître si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et contractez des prêts. Découvrez ce que signifie un dépôt UCC pour vos actifs actuels et votre potentiel de prêt futur.
Définition et exemple de dépôt UCC
Le code de commerce uniforme est un ensemble de règles adoptées par la loi de l’État qui régissent les transactions commerciales. Les lignes directrices aident à faire respecter les contrats commerciaux et à ajouter de la certitude aux relations commerciales.
- Noms alternatifs: Dépôt uniforme du code commercial, privilège UCC, UCC-1
Un dépôt UCC permet aux prêteurs d’informer les autres prêteurs de la manière dont les biens spécifiques d’une entreprise ont été utilisés comme garantie sur un prêt garanti.
Note
Un prêteur soumet un dépôt UCC qui crée un privilège sur l’actif ou le groupe d’actifs utilisé comme garantie. Le billet enregistré garantit le prêt, ajoutant ainsi une sécurité à la transaction commerciale entre le créancier et l’emprunteur. Celui-ci expire au bout de cinq ans, mais il peut être renouvelé par le prêteur si le remboursement se poursuit.
Les petites entreprises, par exemple, contractent souvent des emprunts pour financer leurs coûts de démarrage, leur production et leurs opportunités de croissance. Un prêteur peut soumettre un dépôt UCC sur ces prêts afin de garantir le remboursement du prêt. De cette manière, le créancier peut s’assurer d’avoir la priorité avec un privilège contre l’emprunteur. Cela donne au prêteur le droit de saisir les actifs avant les autres prêteurs en cas de défaillance de l’entreprise, ce qui rend le prêt plus fiable pour le créancier.
Comment fonctionne un dépôt UCC
Les prêteurs déposent généralement un privilège UCC pour créer un prêt garanti lorsqu’ils travaillent avec des entreprises. Cela signifie aux autres créanciers que l’entreprise dispose déjà d’une garantie liée à une autre garantie. Le premier prêteur a la sécurité de savoir que ses conditions de remboursement seront respectées, soit grâce aux paiements ponctuels du propriétaire, soit en vendant les actifs garantis en cas de défaut.
Un dépôt UCC peut être effectué contre un actif, un groupe d’actifs ou tous les actifs de l’entreprise. Un dépôt concernera un privilège global ou un privilège spécifique, selon la garantie utilisée. Les actifs sur lesquels un prêteur peut contracter un privilège comprennent :
- Véhicules
- Inventaire
- Équipement
- Comptes bancaires ou commerciaux
- Créances
Les petites entreprises utilisent des prêts pour financer leur croissance et leurs opérations nouvellement créées. De nombreux prêteurs veulent s’assurer qu’une petite entreprise, qui peut manquer d’antécédents de crédit, respectera les conditions du prêt. Les garanties, généralement sur des actifs sans titre, offrent au prêteur une plus grande assurance que le prêt sera remboursé.
Disons que vous avez une entreprise manufacturière qui a besoin de fonds pour se développer dans un nouvel emplacement. Votre prêteur est prêt à accorder un prêt, mais uniquement avec des garanties pour le garantir, comme du matériel de fabrication.
Note
Vous pouvez négocier quels actifs sont répertoriés comme garantie, mais votre prêteur peut avoir des exigences spécifiques quant à ce qu’il acceptera pour garantir le prêt. Le montant et le type de garantie dépendront de plusieurs facteurs, tels que le montant du prêt, la valeur de vos actifs et votre solvabilité.
Une fois la garantie approuvée, le prêteur crée le prêt en utilisant les actifs comme garantie. Ils soumettent ensuite un état de financement UCC-1 pour garantir le prêt auprès des bureaux du secrétaire d’État où l’entreprise est constituée. Ce document identifie l’entreprise, le prêteur et la garantie garantie et, une fois soumis, devient un dossier public.
Un dépôt UCC apparaît sur votre rapport de crédit commercial. Bien que cela n’ait pas d’impact direct sur votre pointage de crédit professionnel, d’autres prêteurs ou investisseurs prendront en compte un dépôt UCC pour déterminer votre solvabilité.
Effets d’un dépôt UCC sur une entreprise
Un dépôt UCC a peu d’effet sur votre entreprise si vous effectuez vos paiements en temps opportun et ne prévoyez pas de contracter davantage de prêts. Cependant, il y a quelques impacts à considérer.
Tout d’abord, votre rapport de solvabilité d’entreprise montre les privilèges UCC des cinq dernières années. Il informe les autres créanciers de votre remboursement sur les prêts antérieurs, des montants totaux empruntés et de tout privilège en cours. Une demande de prêt peut être refusée si vos actifs sont déjà utilisés comme garantie auprès d’un autre prêteur.
Note
Les dépôts UCC déterminent également si le financement peut être garanti avec vos actifs et le risque associé à un prêt. Vous ne pouvez pas utiliser des actifs pour obtenir un financement provenant de plus d’une source, car un deuxième prêteur n’aurait pas la même sécurité s’il n’avait pas priorité sur un privilège.
Vous pourrez peut-être refinancer et supprimer certains actifs du prêt actuel si le prêteur soumet une modification du privilège.
Enfin, les prêts garantis présentent un risque pour l’emprunteur, qu’un dépôt UCC soit effectué ou non, car il pourrait perdre ses actifs s’il ne peut pas respecter ses obligations de prêt.
Types de dépôts UCC
Les déclarations UCC-1 peuvent être des privilèges pour des garanties spécifiques ou un privilège global qui donne au prêteur le droit de saisir plusieurs, voire la totalité, des actifs d’une entreprise.
Un dépôt UCC est effectué contre la garantie spécifique et est couramment utilisé lorsqu’un propriétaire d’entreprise achète une nouvelle pièce d’équipement ou dans le cadre de transactions immobilières.
Les privilèges généraux sont utilisés lorsqu’un prêteur exige le droit à un privilège sur plusieurs ou tous les actifs que possède l’entreprise. Habituellement, un propriétaire d’entreprise obtient un financement important lorsqu’un dépôt global est effectué. Un privilège global peut placer le propriétaire dans une situation où il ne dispose pas d’actifs à utiliser pour garantir d’autres prêts.
Points clés à retenir
- Un dépôt UCC est une note enregistrée soumise par les prêteurs qui agit comme un privilège en garantissant des actifs spécifiques en garantie d’un prêt commercial.
- Également connu sous le nom de privilège UCC, le dépôt devient un dossier public et informe les autres créanciers que les actifs de l’entreprise servent de garantie pour un prêt.
- Un dépôt UCC peut affecter une entreprise si elle est en défaut ou si elle doit obtenir des fonds supplémentaires.
- Certains dépôts UCC identifient des actifs spécifiques à utiliser comme garantie, tandis que d’autres servent de privilège global couvrant plusieurs ou tous les actifs.
