Un courtier en prêts aux entreprises est une personne qui agit comme intermédiaire entre une entreprise à la recherche de financement et un prêteur.
Les courtiers en prêts commerciaux peuvent vous faire gagner du temps en identifiant les prêts les mieux adaptés aux besoins de votre entreprise. Ils peuvent également vous aider à naviguer dans le processus souvent compliqué d’identification de l’éligibilité et de demande de financement. Étant donné que les prêts peuvent être très spécifiques, il existe différents types de courtiers en prêts spécialisés dans différents prêts commerciaux. Trouver le bon courtier peut être aussi important que sélectionner le bon prêt pour votre entreprise.
Définition et exemples d’un courtier en prêts aux entreprises
Un courtier en prêts aux entreprises se spécialise dans la mise en relation des entreprises avec des prêteurs et des investisseurs tiers afin d’obtenir des prêts répondant aux besoins de leur entreprise.
- Nom alternatif: Courtier en prêts commerciaux
Pour les propriétaires d’entreprise très occupés, travailler avec un courtier en prêts commerciaux peut rationaliser un processus intrinsèquement fastidieux, leur permettant de se concentrer sur la gestion de leur entreprise plutôt que de passer leur temps précieux à rechercher des fonds.
Comment fonctionnent les courtiers en prêts aux entreprises
Lorsque vient le temps pour votre petite entreprise de se développer ou d’accéder à des capitaux pour acheter de l’équipement, par exemple, il existe de nombreuses façons d’obtenir du financement. Cependant, l’identification et l’examen de chaque prêteur et de chaque prêt afin de trouver celui qui convient le mieux aux conditions et à l’éligibilité peuvent prendre beaucoup de temps. Plutôt que de passer de banque en banque ou de prêteur en prêteur et d’évaluer les avantages et les inconvénients de chaque prêt, vous pouvez choisir de faire appel à un courtier en prêts. Un courtier peut évaluer les objectifs financiers de votre entreprise et rationaliser le processus de prêt en jumelant votre entreprise aux prêteurs les plus appropriés.
Un bon courtier en prêts commerciaux peut vous faire gagner du temps et des efforts en utilisant son vaste réseau pour regrouper des produits et des partenaires spécifiques qui conviennent à votre entreprise. Les courtiers en prêts peuvent même :
- Tirez parti de leurs relations pour vous trouver des taux d’intérêt plus bas
- Négocier les conditions au nom de votre entreprise
- Accélérez le processus de souscription afin que vous puissiez accéder plus rapidement aux fonds que vous ne le feriez seul
Note
Les courtiers en prêts aux entreprises facturent des frais pour leurs services, qui peuvent aller de 1 à 17 % du montant du prêt.Cela peut être facturé au prêteur ou à l’emprunteur, il est donc important de comprendre la structure des frais et comment elle vous affecte. Cela vous aidera à évaluer si le temps gagné en vaut le coût.
Types de courtiers en prêts aux entreprises
Il existe de nombreux types de financement différents pour les petites entreprises, et les courtiers en prêts commerciaux se spécialisent souvent dans des types spécifiques de financement. Les propriétaires d’entreprise doivent comprendre le type de financement qu’ils recherchent et identifier un courtier en prêts commerciaux doté d’un réseau pour répondre le plus efficacement possible à leurs besoins. Certains types spécifiques de courtiers en prêts sont répertoriés ci-dessous.
Courtier en prêts commerciaux conventionnels
Le type de courtier en prêts le plus généralisé, un courtier en prêts commerciaux de base, entretient généralement des relations solides avec les grandes banques et coopératives de crédit. Ils possèdent également une connaissance approfondie de leurs prêts et produits de marge de crédit respectifs. Un courtier en prêts commerciaux peut vous aider à trier les détails financiers pour trouver un prêt qui vous convient.
Courtier en prêt SBA
Les courtiers spécialisés dans les prêts Small Business Administration (SBA) peuvent mettre en relation les petites entreprises nouvelles et existantes avec des prêts accordés par des banques, des prêteurs communautaires et des coopératives de crédit. Certaines entreprises peuvent trouver plus facile d’obtenir ces types de fonds que d’autres, car le risque du prêteur est minimisé grâce à la garantie du prêt par la SBA. Les courtiers SBA peuvent aider les petites entreprises à naviguer dans ce processus avec un prêteur tiers, à identifier quel prêt SBA peut leur convenir et à accélérer le processus autant que possible.
Courtier en équipement
Les petites entreprises qui cherchent à acheter des machines pour développer leur activité peuvent se tourner vers des courtiers en financement d’équipement. En fonction de votre pointage de crédit, de vos antécédents commerciaux et de vos prévisions de ventes, les courtiers peuvent mettre votre entreprise en contact avec des financiers qui peuvent vous aider à financer des achats d’équipement importants.
Note
Les prêts d’équipement peuvent être compliqués, mais ils peuvent aussi être plus flexibles que les autres types de financement car ils comportent une garantie claire. Un bon courtier en prêts pourrait explorer une option d’achat avec cession-bail. Cela signifie qu’un tiers achète la machinerie et que l’entreprise la loue pendant son utilisation, généralement avec une option d’achat pur et simple à la fin du bail.
Courtier en franchise
Les courtiers en prêts de franchise comprennent la SBA et les pratiques de prêt conventionnelles pour aider un propriétaire d’entreprise à acquérir et à acheter une franchise. Ce type de courtier peut également vous aider à obtenir du financement pour l’immobilier commercial ainsi que les flux de trésorerie pour votre nouvelle entreprise.
Courtier en avances de fonds pour commerçants
Les petites entreprises peuvent trouver un accès rapide et relativement facile au financement grâce aux avances de fonds des commerçants. Ceux-ci peuvent provenir de grandes institutions financières comme American Express ou de fournisseurs de liquidités marchands spécialisés.
Les courtiers en prêts aux entreprises peuvent souvent identifier un financement rapide et des taux compétitifs, mais ils peuvent facturer des frais élevés. Il est essentiel de trouver un courtier qui répond aux besoins de votre entreprise, et pas seulement à l’option la plus lucrative.
Points clés à retenir
- Les courtiers en prêts aux entreprises mettent en relation les petites entreprises avec des prêteurs tiers pour les aider à identifier le meilleur produit de prêt pour les besoins financiers uniques de chaque entreprise.
- Les courtiers en prêts commerciaux peuvent faire gagner du temps et de l’énergie aux propriétaires d’entreprise en rationalisant et en accélérant un processus fastidieux, bien qu’ils facturent des frais pour le service.
- Les produits de prêt et les prêteurs sont spécialisés pour répondre à des besoins de financement spécifiques. Il est donc important de travailler avec un courtier en prêts disposant d’un réseau pour répondre aux objectifs de votre entreprise.
