Un contrat de prêt commercial est un accord entre une entreprise et un prêteur. Il documente les promesses des deux parties : la promesse du prêteur de donner de l’argent et la promesse de l’emprunteur de rembourser cet argent.
Continuez à lire pour en savoir plus sur les aspects clés d’un contrat de prêt commercial.
Qu’est-ce qu’un contrat de prêt commercial ?
Un prêt commercial, également appelé prêt commercial, est tout type de prêt destiné à des fins commerciales. Le document qui décrit les détails de ce prêt est connu sous le nom de contrat de prêt commercial.
Outre l’utilisation prévue des fonds, un prêt commercial n’est pas très différent d’un prêt personnel. Le concept repose toujours sur la relation entre un prêteur, qui émet de l’argent, et un emprunteur, qui prend l’argent et promet de le rembourser plus les intérêts. Le contrat de prêt, qu’il soit commercial ou autre, indique le montant emprunté, la date à laquelle il sera remboursé et le coût de l’emprunt (taux d’intérêt, frais, etc.).
Note
Un contrat de prêt commercial est une forme de contrat commercial, il comporte donc tous les éléments nécessaires pour qu’il soit exécutoire devant les tribunaux, si nécessaire. Prenez le temps de le lire attentivement pour vous assurer de bien comprendre vos obligations légales.
Comment fonctionne un contrat de prêt commercial ?
Il y a plusieurs moments au cours de la vie d’une entreprise où elle peut demander un prêt commercial. Les occasions qui pourraient obliger une entreprise à demander un prêt pourraient inclure :
- Entrer dans la phase de démarrage
- Acheter un immeuble
- Acheter du matériel, y compris des véhicules de société
- Acheter des produits ou des pièces pour constituer un inventaire
Si vous obtenez un prêt commercial auprès d’une banque ou d’un autre prêteur, vous devrez utiliser leurs documents et formulaires d’accord. Si vous faites un prêt privé auprès d’un particulier, vous pourriez être tenté d’utiliser un modèle ou un document gratuit en ligne.
Cependant, il existe des situations dans lesquelles utiliser un formulaire en ligne gratuit n’est pas la meilleure idée. Par exemple, un manque d’expérience juridique pourrait vous amener à utiliser le mauvais formulaire en ligne ou à mal comprendre vos droits en vertu d’un contrat. Vous souhaiterez peut-être utiliser le formulaire en ligne comme modèle, mais demandez à un avocat de l’examiner avant de signer.
Note
Dans le cas des prêts aux entreprises, comme dans les autres contrats commerciaux, chaque situation est unique. Tout est négociable.
Sections d’un accord de prêt commercial
Voici quelques-uns des aspects clés d’un contrat de prêt commercial.
Date d’entrée en vigueur :Il s’agit de la date à laquelle l’argent est versé à l’emprunteur. La date à laquelle vous signez le contrat de prêt est généralement la date d’entrée en vigueur.
Parties, relation et montant du prêt :Les deux parties au contrat de prêt sont décrites au début. Ils doivent être identifiés d’une manière ou d’une autre, par exemple avec une adresse, et leur relation doit être définie. S’il existe un cosignataire qui aide l’entreprise avec l’acompte ou la garantie, cette personne est décrite dans la section couvrant les parties et leurs relations. Le montant du prêt sera également décrit dans cette section. Prenons l’exemple ci-dessous.
Note
Pour réception du ____montant du prêt en mots et en chiffres____, par ____nom____ avec une adresse postale de ____adresse____ (l'”Emprunteur”), s’engage à payer ____nom____ avec une adresse postale de ____adresse____, (le “Prêteur”).
Billet à ordre ou hypothèque :Le contrat de prêt peut comprendre un billet à ordre ou une hypothèque. Un billet à ordre est essentiellement une promesse de paiement ; une hypothèque est un type spécifique de billet à ordre qui couvre une propriété (terrain et bâtiment). Le billet à ordre peut être garanti par un actif commercial ou non garanti.
Collatéral:Si le prêt est garanti, la garantie sera alors décrite dans le contrat de prêt. La garantie d’un prêt est la propriété ou tout autre actif commercial utilisé comme garantie au cas où l’emprunteur ne respecterait pas le prêt. La garantie peut être un terrain et un bâtiment (dans le cas d’une hypothèque), des véhicules ou du matériel. La garantie est entièrement décrite dans le contrat de prêt.
Termes et conditions:C’est la partie la plus importante du prêt. Étant donné que la plupart des prêts commerciaux sont des prêts à tempérament avec des paiements périodiques, les conditions incluent l’accord de versement. Les autres détails de cette section incluent :
- Le montant du prêt
- La durée du prêt (généralement exprimée en mois)
- Le taux d’intérêt
- Si le prêt peut être remboursé par anticipation ou non
Note
Les intérêts sont exprimés en taux annuel effectif global (TAEG). Les conditions indiqueront également si le taux d’intérêt est « fixe » (reste le même tout au long du prêt) ou « flottant » (change en cas de modification du taux préférentiel).
Pénalités pour non-paiement :Les conditions incluent également ce qui se passe si les paiements ne sont pas effectués à temps. Chaque mois, il y a généralement un délai de grâce, c’est-à-dire un certain nombre de jours après la date d’échéance, pendant lequel le prêt peut être remboursé sans pénalité. Si le paiement n’est pas effectué dans le délai de grâce, l’accord prévoit des pénalités.
Clause de défauts et d’accélération :Les deux parties ont fait des promesses, et si l’une des parties ne tient pas ses promesses, l’accord est en défaut. Si l’emprunteur fait défaut sur le prêt (ne respecte pas les termes et conditions), le contrat de prêt précise les éventuelles amendes et pénalités. Une clause d’accélération peut être utilisée à titre de pénalité. Dans ce cas, si l’emprunteur ne remplit pas toutes les conditions du contrat, le prêt peut devenir immédiatement exigible.
Loi applicable : Les prêts aux entreprises sont soumis aux lois des États, qui diffèrent d’un État à l’autre. Votre contrat de prêt doit inclure une phrase indiquant quelle loi de l’État régit le prêt.
Note
C’est une bonne idée de demander de l’aide pour rédiger le contrat de prêt commercial auprès d’un avocat qui connaît les lois locales afin de garantir que l’accord est conforme aux exigences de l’État. De plus, de nombreux États ont une langue par défaut qui peut entrer en conflit avec vos souhaits spécifiques.
Représentations de l’emprunteur :En tant qu’emprunteur, il vous sera demandé d’affirmer que certaines déclarations sont vraies. Ces déclarations peuvent inclure votre assurance que l’entreprise est légalement en mesure de faire des affaires dans l’État, qu’elle respecte la législation fiscale, qu’il n’existe aucun privilège ou poursuite contre l’entreprise qui pourrait affecter sa capacité à rembourser le prêt et que les états financiers de l’entreprise sont véridiques et exacts. Ce ne sont là que quelques représentations courantes ; il peut y en avoir d’autres pour votre prêt. Un représentant de votre conseil d’administration pourrait être amené à signer ce prêt.
Alliances :Les alliances sont des promesses faites par les deux parties. La plupart des prêteurs exigeront plusieurs clauses dans le cadre du contrat de prêt :
- Vous devrez avoir une preuve d’assurance sur la garantie que vous donnez en garantie (un bâtiment, un équipement ou des véhicules). Le prêteur veut être sûr que si quelque chose arrive à l’actif, l’assurance paiera au moins une partie du coût.
- De nombreux prêts commerciaux exigent que vous souscriviez une assurance vie sur la vie du propriétaire (« assurance personne clé ») avec le prêteur comme bénéficiaire. Le prêteur veut être sûr qu’il disposera d’un peu d’argent au cas où quelque chose arriverait au propriétaire.
- Une autre exigence est que vous payiez tous les impôts et frais associés à l’actif afin qu’il ne soit pas à la traîne. Cela peut inclure les taxes foncières et les permis sur les véhicules.
- Il se peut qu’on vous demande de payer les dépenses du prêteur si le prêt doit faire l’objet d’un recouvrement ou si vous êtes en défaut de paiement. Ceux-ci peuvent inclure les honoraires d’avocat et les frais de recouvrement.
- Certains prêteurs exigent que vous garantissiez que l’entreprise ne s’endettera pas davantage ou que votre direction ne changera pas.
- Pour les prêts plus importants, et en particulier pour les startups, de nombreux prêteurs exigent des états financiers périodiques démontrant que l’entreprise continuera à être en mesure de rembourser le prêt.
Points clés à retenir
- Un contrat de prêt commercial est un document qui détaille les principales parties et les conditions d’un prêt commercial.
- Un contrat de prêt commercial est similaire à tout autre contrat de prêt, sauf que les fonds empruntés seront utilisés exclusivement à des fins commerciales.
- Un accord de prêt commercial décrit les obligations juridiques, il est donc important que toutes les parties comprennent clairement les termes de l’accord avant de le signer.
