Le Small Business Financial Exchange (SBFE) sert d’échange de données et d’association commerciale qui regroupe les informations sur le crédit et les paiements des petites entreprises. Détenu par des prêteurs aux petites entreprises, le SBFE repose sur ce qu’on appelle une méthodologie « donner pour obtenir », selon laquelle les membres fournissent des données sur leurs petites entreprises clientes en échange de rapports de solvabilité de fournisseurs certifiés SBFE.
La SBFE peut non seulement aider les prêteurs à prendre des décisions judicieuses en matière de prêt, mais elle crée également une opportunité pour les petites entreprises de se développer en toute sécurité. Il partage des données de paiement qui peuvent être cruciales pour améliorer les rapports de crédit des entreprises, qui sont généralement nécessaires pour demander des prêts. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et recherchez un accès équitable au capital pour développer votre organisation, il est important de mieux comprendre ce qu’est le SBFE et son fonctionnement.
Définition et exemple de la bourse financière pour petites entreprises
La SBFE est une association commerciale à but non lucratif et un échange de données qui prétend regrouper la plus grande quantité de données sur les paiements des petites entreprises aux États-Unis.Les membres comprennent diverses entités de prêt aux petites entreprises qui déclarent les activités de paiement de leurs petites entreprises clientes. Les données sont utilisées pour créer une vue globale de l’entreprise qui est partagée dans des rapports de solvabilité commerciaux exclusifs avec les membres.
- Acronyme: SBFE
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous avez souvent besoin d’accéder à un fonds de roulement pour augmenter vos stocks, augmenter votre marketing ou créer un nouveau produit. C’est là que le SBFE devient une fonction cruciale de vos opérations. Vous devrez présenter une image précise de votre santé financière via un rapport de crédit commercial, et la SBFE génère ces rapports pour les fournisseurs.
Note
Même quelques retards de paiement peuvent avoir de graves conséquences sur votre crédit professionnel, et votre rapport SBFE comprend des informations sur votre historique de paiement, qu’il soit bon ou mauvais. Plus vous effectuez des paiements en retard auprès des prêteurs SBFE, moins votre rapport de crédit commercial sera démonstratif.
Comment fonctionne la SBFE
Le SBFE a été lancé en 2001 pour dresser un portrait plus précis de la santé financière des petites entreprises. Les coopératives de crédit, les banques et les prêteurs institutionnels se sont réunis pour garantir que les organismes prêteurs disposent de processus et d’informations efficaces pour évaluer les risques des petites entreprises.
La SBFE travaille sur un modèle appelé échange financier « donner pour recevoir ». Cela signifie que le partage des données sur les performances financières est entre les mains de ceux qui en ont le plus besoin : les prêteurs eux-mêmes. Les fournisseurs certifiés SBFE créent ensuite des produits de crédit avec ces données que les prêteurs SBFE peuvent utiliser pour prendre des décisions de prêt. Experian, Equifax et Dun & Bradstreet sont trois fournisseurs certifiés qui créent des rapports à partir de données agrégées SBFE, qui incluent des informations telles que :
- Pourcentage total d’utilisation
- Performance des paiements (bons et mauvais historiques de paiement)
- Informations d’identification de l’entreprise
Note
La SBFE fonctionne essentiellement en boucle fermée, car les données des prêteurs SBFE guident les fournisseurs certifiés dans l’établissement de rapports de crédit. Les propriétaires de petites entreprises peuvent tirer le meilleur parti de ce système en sollicitant des prêts auprès des membres de la SBFE. Votre historique de crédit aura la représentation la plus précise si vous entretenez des relations avec ces prêteurs, ce qui facilitera l’obtention de capitaux.
Partenariat avec la SBFE
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous pouvez souvent être confronté à la nécessité d’augmenter votre flux de trésorerie disponible pour constituer des stocks ou intensifier vos efforts de marketing. Une façon d’y parvenir consiste à demander un prêt aux petites entreprises auprès des membres de la SBFE tels que Bank of America, Wells Fargo ou PNC.
Cependant, ces prêteurs peuvent être plus prudents lorsqu’il s’agit d’accorder des prêts aux petites entreprises, car ils peuvent prendre plus de risques puisqu’une petite entreprise n’est peut-être pas établie depuis assez longtemps, ne dispose pas d’un crédit important ou n’est pas en mesure d’offrir une image plus complète de sa situation financière.
C’est là que la SBFE devient un partenaire essentiel, tant pour les petites entreprises lorsqu’il s’agit de recevoir un jugement équitable que pour les prêteurs qui souhaitent constituer leur portefeuille. L’organisation travaille avec des dizaines de prêteurs qui bénéficient d’un accès exclusif aux rapports de solvabilité des entreprises générés par la SBFE.
Note
La SBFE souligne qu’elle n’est pas une agence d’évaluation du crédit commerciale et qu’elle ne crée ni ne vend de rapports de crédit aux entreprises ni ne fournit de scores.
Les rapports des fournisseurs certifiés SBFE partagent un long historique des données de paiement de votre petite entreprise. Une vision complète de votre santé financière peut vous rendre plus crédible lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt. En tant que tel, vous apparaissez comme une entreprise plus attrayante pour un prêteur qui souhaite maintenir un portefeuille prospère.
Points clés à retenir
- Le Small Business Financial Exchange (SBFE) est une association professionnelle de prêteurs financiers qui partagent l’historique de paiement de leurs petites entreprises clientes.
- Les informations de paiement des petites entreprises sont regroupées dans un entrepôt de données sécurisé que les fournisseurs certifiés SBFE utilisent pour créer des rapports de solvabilité pour les membres.
- Les rapports SBFE peuvent renforcer la crédibilité des petites entreprises cherchant à lever des capitaux et des prêteurs cherchant à élargir leur portefeuille.
- La SBFE rassemble et rapporte vos informations en tant que petite entreprise. Pour bénéficier d’opportunités de prêt plus équitables, vous devez donner la priorité aux paiements à temps afin de maintenir votre santé financière.
