Financement participatifdésigne toute méthode de financement qui consiste à prélever de petites sommes d’argent auprès d’un grand nombre de particuliers.
Points clés à retenir
- Le financement participatif se produit lorsqu’une entité recherche un petit financement auprès d’un grand groupe d’individus.
- Le financement participatif est généralement facilité par des sites Web qui mettent en relation des entités de collecte de fonds avec des personnes disposées à contribuer à cette entité.
- Les bailleurs de fonds peuvent ou non attendre quelque chose en échange de leur financement. Cela peut être considéré comme un don, ou ils peuvent s’attendre à des capitaux propres, des produits ou des services.
Comment fonctionne le financement participatif ?
Le financement participatif combine les concepts de crowdsourcing et de microfinance, réunissant diverses personnes qui engagent de petites sommes d’argent dans des projets et des entités qu’elles souhaitent soutenir. Cela se fait souvent via des sites Web qui permettent aux entités de trouver facilement des bailleurs de fonds potentiels. Les bailleurs de fonds peuvent s’attendre à quelque chose en échange de leurs contributions, comme des capitaux propres, des produits ou des services, ou ils peuvent faire don des fonds.
Les personnes qui financent des projets et des entités de financement participatif peuvent le faire sans rien attendre en retour : il s’agit de dons à une cause qu’ils soutiennent. D’autres financent des projets en échange de produits, de services ou de capitaux propres.
Exemple de financement participatif
Un exemple courant de financement participatif est un projet créatif dans lequel un musicien que vous aimez peut utiliser le financement participatif pour produire son prochain album. Ils créent une page Kickstarter pour le nouvel album, décrivant les idées de base qu’ils ont pour celui-ci. Vous (avec d’autres fans) contribuez 10 $ au projet. En retour, vous recevrez une copie numérique de l’album une fois terminé.
Les efforts de financement participatif impliquent souvent des récompenses échelonnées. Un don de 10 $ peut vous rapporter une copie numérique de l’album, tandis qu’un don de 20 $ permet d’envoyer un album vinyle chez vous.
Types de financement participatif
Financement participatif basé sur les récompenses
La méthode de financement participatif la plus populaire se présente peut-être sous la forme de sites basés sur des récompenses comme Kickstarter et Indiegogo. Grâce au financement participatif basé sur des récompenses, les gens peuvent promettre de l’argent pour des projets créatifs, une nouvelle technologie ou tout autre produit ou service.
Prêts entre particuliers
Avez-vous déjà prêté de petites sommes d’argent à un ami ou un parent ? Des plateformes comme Lending Club et Prosper appliquent le même concept au financement participatif. Cela permet aux emprunteurs d’accéder à des fonds en dehors des canaux bancaires traditionnels. Les personnes prêtes à prendre un peu de risque pour prêter de l’argent à d’autres personnes peuvent créer des portefeuilles de prêts complets en un seul clic.
Financement participatif basé sur les dons
Les sites de financement participatif sont également utilisés par des organisations à but non lucratif recherchant des dons. Des sites comme GoFundMe offrent aux organisations une plateforme gratuite pour collecter des fonds pour leurs causes. Au lieu de prélever une part de leurs dons, GoFundMe demande directement aux contributeurs un don pour aider au fonctionnement du site.
Note
Les contributeurs qui donnent via des sites comme GoFundMe n’attendent généralement rien en retour. Ils contribuent simplement à une cause ou à une organisation qu’ils soutiennent.
Financement participatif en actions
La plus petite part du gâteau du financement participatif, le financement participatif en actions a néanmoins le potentiel de changer la façon dont les individus investissent leur argent. Le financement participatif en actions permet aux investisseurs de réaliser de réels investissements dans des entreprises privées. Des sites comme AngelList, CircleUp et OurCrowd proposent leur propre approche du financement participatif en actions.
Le financement participatif en fonds propres est moins réglementé que les autres méthodes de financement en fonds propres. Alors que la plupart des entreprises doivent passer par un processus d’enregistrement auprès de la SEC pour émettre des actions, les entreprises peuvent émettre jusqu’à 1,07 million de dollars de titres via des méthodes de financement participatif sans passer par ce processus.
Il existe des limites au montant que les investisseurs peuvent investir via le financement participatif en actions. Ces limites dépendent de la tranche de revenus et de la valeur nette de l’investisseur. Si votre valeur nette ou votre revenu annuel tombe en dessous de 124 000 $, vous pouvez investir chaque année jusqu’à 2 500 $ ou 5 % de votre revenu annuel (selon le montant le plus élevé) grâce au financement participatif en actions. Si votre revenu annuel ou votre valeur nette dépasse 124 000 $, vous pouvez investir 10 % de votre revenu ou de votre valeur nette (selon le montant le plus élevé) jusqu’à un maximum de 124 000 $.
Financement participatif immobilier
Les sites de financement participatif immobilier combinent les concepts de financement participatif et de fonds d’investissement immobilier. Des exemples de ces sites incluent RealtyMogul et CrowdStreet. Les contributeurs versent de petites sommes en échange de capitaux propres dans l’immobilier (souvent de l’immobilier commercial).
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le Kickstarter le plus financé de tous les temps ?
En mars 2022, l’auteur fantastique Brandon Sanderson a lancé le projet Kickstarter le plus financé de tous les temps. L’auteur a collecté 41 754 153 $ auprès de 185 341 donateurs en échange de quatre romans qui sortiront tout au long de l’année 2023.
Le financement participatif doit-il être remboursé ?
Il existe différents types de financement participatif : le financement participatif basé sur des récompenses, basé sur des dons, le prêt entre particuliers et le financement participatif en actions. Dans le cadre du financement participatif basé sur le don, le créateur du projet n’est tenu à rien en retour. Avec le financement participatif basé sur les récompenses, ceux qui contribuent au projet ne seront facturés que lorsque le projet sera entièrement financé.
