Définition et exemples d’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants
L’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants est une police d’assurance conçue pour protéger les pigistes, les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises contre les pertes s’ils sont poursuivis en justice par leurs clients. Cette assurance couvre les réclamations pour les pertes économiques ou financières des clients résultant de la négligence, des erreurs professionnelles ou des omissions du propriétaire de l’entreprise.
- Noms alternatifs: assurance responsabilité professionnelle, assurance erreurs et omissions, assurance responsabilité professionnelle
- Acronyme: ET LE
Voici quelques exemples de réclamations d’assurance responsabilité civile pour travailleurs indépendants :
- Un patient poursuit un médecin ou un professionnel de la santé pour avoir mal diagnostiqué sa maladie.
- Un client poursuit un avocat pour avoir négligé de déposer les documents juridiques dans les délais fixés.
- Un propriétaire d’entreprise poursuit un partenaire pour ne pas avoir rempli sa part d’un contrat
- Un client poursuit un comptable pour avoir commis une erreur coûteuse dans sa déclaration de revenus
Dans chacun de ces cas, l’assurance E&O paierait les frais de défense juridique du propriétaire de l’entreprise contre les réclamations ainsi que tout jugement en résultant, jusqu’à la limite de la police.
Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants
Les petites entreprises sont vulnérables à de nombreuses sources potentielles de pertes. L’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants protège les propriétaires d’entreprise contre l’un des coûts inattendus associés à l’exploitation de leur entreprise : les poursuites judiciaires.
Gérer une entreprise sans assurance E&O expose le(s) propriétaire(s) au risque d’être tenu personnellement responsable de la rupture d’un contrat, d’une faute professionnelle ou d’une blessure accidentelle à quelqu’un. Si quelqu’un poursuit et obtient un jugement contre le propriétaire de l’entreprise, cela pourrait entraîner la perte des comptes bancaires personnels et des biens du propriétaire.
Outre la négligence, d’autres problèmes couverts par l’assurance E&O incluent la violation de la bonne foi et de l’utilisation équitable, les conseils inexacts et les fausses déclarations. Généralement, la couverture ne s’étend pas aux pertes non financières ou aux pertes causées par des actes intentionnels, criminels ou malhonnêtes.
Note
Certains États exigent que les avocats, les médecins et autres professionnels souscrivent une assurance E&O. Cependant, de nombreux propriétaires d’entreprises indépendantes peuvent bénéficier de cette protection quelles que soient les lois de l’État. Certains professionnels pouvant en bénéficier comprennent les pigistes, les consultants, les comptables, les avocats, les travailleurs de la santé, les architectes, les ingénieurs, les inspecteurs en bâtiment et les agents immobiliers.
Par exemple, disons qu’un agent immobilier bénéficiant d’une assurance E&O vend une maison à un jeune couple. Une fois la vente finalisée, le couple découvre de sérieux problèmes avec la propriété. Ils décident de poursuivre l’agent pour avoir omis de divulguer les problèmes. Si les tribunaux décident que l’agent n’a pas fait preuve de « diligence raisonnable » et que le procès du couple aboutit, l’assurance couvrirait les frais de justice de l’agent et le montant du jugement.
Après avoir souscrit une police d’assurance, les propriétaires d’entreprise devraient la revoir une fois par an pour voir si des ajustements sont nécessaires en raison de l’évolution des circonstances.
Types d’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants
Il existe deux types de contrats d’assurance responsabilité civile pour indépendants :
- Réclamations formulées: Le type de police d’assurance E&O le plus courant, celui des réclamations, exige que la police soit dans un état actif lorsque l’événement allégué a lieu, ainsi que lorsque la poursuite est déposée. Une réclamation ne peut être payée que si ces deux conditions sont remplies.
- Occurrence: Le deuxième type de police, appelé police « événement », couvrira les événements survenus pendant la période de couverture de la police même si la poursuite est déposée après la fin de la police. Cela conviendrait à quelqu’un qui a pris sa retraite de son entreprise ou qui a changé de carrière.
Note
L’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants est un type d’assurance responsabilité civile spécialisée qui couvre les administrateurs et dirigeants d’entreprises à but lucratif, d’entreprises privées, d’organisations à but non lucratif et d’établissements d’enseignement. Les polices couvrent les sinistres résultant de décisions de gestion pouvant entraîner des conséquences financières défavorables.
Points clés à retenir
- Les polices d’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants aident à protéger les entreprises contre les pertes subies par les poursuites pour faute professionnelle et négligence.
- Les professionnels qui pourraient envisager une assurance responsabilité civile pour travailleurs indépendants comprennent les pigistes, les consultants, les travailleurs de la santé et les avocats.
- Les deux principaux types de polices sont les sinistres et les survenance ; Les polices d’assurance responsabilité civile des travailleurs indépendants sont généralement des réclamations.
- Avec les polices d’assurance fondées sur des réclamations, la poursuite doit être déposée pendant que la police est active.
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