Points clés à retenir
- L’assurance équipement permet aux propriétaires d’entreprise de s’assurer contre la perte de leurs outils et équipements.
- Ces polices « flottantes » sont une forme d’assurance de biens qui couvre certains types d’équipements mobiles quel que soit leur emplacement.
- La plupart des polices d’assurance d’équipement sont « tous risques » et couvrent des incidents tels que les vols, les incendies, les inondations et le vandalisme.
- Les compagnies d’assurance rembourseront soit la valeur de rachat réelle (ACV), soit le coût de remplacement de la propriété.
- Les polices d’assurance panne d’équipement peuvent être souscrites sous forme de polices autonomes ou elles peuvent être incluses dans les polices d’assurance de biens.
Comment fonctionne l’assurance équipement
L’assurance équipement couvre la perte ou les dommages aux outils et équipements appartenant à un entrepreneur ou à une entreprise. Il s’agit d’une forme d’assurance maritime intérieure qui couvre les équipements qui peuvent être facilement déplacés d’un endroit à un autre par voie terrestre, contrairement à l’assurance des biens commerciaux qui couvre les équipements qui restent dans les locaux de l’entreprise.
- Noms alternatifs: Assurance équipement des entrepreneurs, assurance équipement des entrepreneurs commerciaux, assurance flotteur d’équipement
Les polices d’assurance équipement peuvent couvrir les petits ou gros outils, l’équipement loué ou emprunté, les vêtements de travail, etc.
Par exemple, disons qu’un entrepreneur général travaille sur un projet de rénovation d’une maison dans un lotissement suburbain. L’entrepreneur laisse généralement ses outils sur le chantier. Mais une nuit, la maison est cambriolée et leurs outils sont volés. L’entrepreneur peut déposer une réclamation sur sa police d’assurance d’équipement pour récupérer la valeur des outils couverts.
L’assurance équipement couvre les outils et équipements lorsqu’ils se trouvent sur un chantier spécifique ou lors du transport d’un chantier à un autre. Les types d’équipement couverts par les polices d’assurance équipement peuvent inclure des bulldozers, des niveleuses, des chariots élévateurs, des chargeuses, des pelles rétrocaveuses, des bétonnières, des outils, etc.
Note
La plupart des polices offrent une large gamme de couvertures contre des pertes telles que le vol ; les dommages causés par des incendies, des inondations ou d’autres catastrophes naturelles ; pannes d’équipement; vandalisme; et autres types de dommages sur tous les chantiers couverts. Les exclusions de couverture sont indiquées dans la police.
Si une perte est couverte, l’assurance de l’équipement paiera souvent également d’autres coûts, tels que le nettoyage en cas d’accident et l’enlèvement des débris. La police peut également payer des services ou des fournitures supplémentaires nécessaires pour maintenir le projet de travail dans les délais.
Certaines polices d’assurance d’équipement remboursent même aux entreprises le coût d’une récompense qui conduit à la restitution du matériel perdu ou volé ou à l’arrestation de celui qui l’a volé ou endommagé.
Les polices peuvent soit payer les coûts de remplacement, soit la valeur de rachat réelle (ACV) de l’équipement. Les politiques de coût de remplacement rembourseront les entrepreneurs pour la réparation ou le remplacement des biens endommagés par des équipements d’âge, de condition et de qualité similaires. Les polices ACV remboursent les coûts de remplacement de la propriété au moment de la perte moins la dépréciation.
Note
Certaines polices ne couvriront que les coûts de remplacement de l’équipement jusqu’à cinq ans, puis passeront à la couverture ACV. Les propriétaires d’entreprise doivent donc être conscients que l’équipement finira par faire vieillir l’option du coût de remplacement.
Types d’assurance d’équipement
Il existe plusieurs types de couverture d’assurance matériel. La couverture programmée comprendra une liste spécifique de l’équipement assuré. Dans certains cas, des équipements supplémentaires peuvent être ajoutés à la liste une fois la politique entrée en vigueur.
La couverture globale couvrira tout bien appartenant à une catégorie convenue d’un commun accord par le propriétaire de l’entreprise et l’assureur comme étant un « bien couvert ». Un autre type de couverture est une combinaison de couverture programmée et globale qui peut inclure une couverture programmée pour les articles plus chers, par exemple ceux de plus de 5 000 $, et une couverture globale pour les articles moins coûteux.
L’assurance matériel peut également inclure une assurance bris de matériel. Autrefois connue sous le nom d’assurance chaudières et machines, elle constitue l’une des principales couvertures de la police d’assurance d’un propriétaire d’entreprise (BOP).
L’assurance bris d’équipement protège les équipements mécaniques, électriques et informatiques de votre entreprise contre les pannes imprévues. Il couvre cinq catégories d’équipements : les systèmes mécaniques, électriques, informatiques et de communication, les systèmes de climatisation et de réfrigération, ainsi que les chaudières et équipements sous pression.
En plus de couvrir les coûts de réparation et de remplacement, la plupart des polices couvrent également les coûts de temps et de main d’œuvre, la perte de revenus, la détérioration des stocks et d’autres dépenses engagées pendant la période de restauration.
Foire aux questions
Qui a besoin d’une assurance équipement ?
Les entrepreneurs ou toute entreprise possédant des machines et des équipements de valeur déplacés d’un endroit à un autre peuvent bénéficier d’une assurance équipement. Elle offre une couverture là où les polices d’assurance des biens commerciaux et des automobiles d’entreprise ne le font pas.
Les biens commerciaux peuvent être couverts par une police d’assurance immobilière commerciale, mais ces polices excluent souvent la couverture des biens qui se déplacent d’un endroit à l’autre. Si votre entreprise dépend de votre capacité à utiliser certains outils et équipements, il est important de vous assurer qu’ils sont couverts.
Les polices d’assurance automobile d’une entreprise excluent souvent la couverture des équipements mobiles. En général, les « équipements mobiles spéciaux » tels que les engins de terrassement, les tracteurs et les chariots élévateurs ne sont pas considérés comme des automobiles aux fins de l’assurance, car ils ne sont pas principalement utilisés pour le transport de personnes.
Dois-je assurer mes outils ?
Vous devriez envisager d’assurer vos outils et équipements si vous comptez sur eux pour votre entreprise. Vous pouvez souscrire une assurance matériel pour protéger vos outils et matériels en cas de vol, de perte ou de dégradation.
