Qu’est-ce que la banque de détail ?

Définition et exemple de banque de détail

Les clients particuliers sont des membres du grand public. Ils prennent soin de leurs besoins financiers personnels, contrairement aux organisations telles que les gouvernements ou les entreprises qui pourraient avoir besoin de services plus complexes. Les banques de détail sont conçues pour répondre à ces besoins. Leurs services sont adaptés aux particuliers.

Ces services peuvent être offerts dans une succursale locale ou en ligne. Ils peuvent inclure des dépôts et retraits quotidiens, des comptes chèques et d’épargne, des prêts, des cartes de crédit, etc. La banque de détail est conçue pour répondre aux besoins quotidiens du consommateur moyen.

• Nom alternatif :Banque grand public, banque personnelle

Comment fonctionne la banque de détail

Les banques de détail gèrent les besoins financiers liés aux dépenses quotidiennes et aux événements de la vie, comme l’achat d’une maison. Les produits et services proposés par les banques de détail comprennent :

• Comptes bancaires :Il s’agit notamment des comptes chèques, des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire. Les comptes chèques sont souvent accompagnés de cartes de débit pour effectuer des achats. Ils offrent la possibilité de payer vos factures en ligne ou par voie électronique. Les comptes d’épargne et du marché monétaire paient plus d’intérêts que les comptes chèques, mais ils imposent généralement une limite à la fréquence à laquelle vous pouvez en retirer ou transférer de l’argent.
• Certificats de dépôt (CD) :Ceux-ci paient parfois plus d’intérêts que les comptes d’épargne, mais vous devez souvent laisser votre argent intact pendant au moins plusieurs mois pour éviter des pénalités de retrait anticipé.
• Cartes de crédit :Celles-ci sont similaires aux cartes de débit, mais elles vous permettent d’acheter des choses maintenant et de les payer plus tard. Ils représentent un prêt que vous devez rembourser. Vous devrez payer des frais financiers basés sur le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte si vous ne payez pas le montant total indiqué sur votre relevé dans le délai de grâce.
• Coffres-forts :Il s’agit d’espaces de stockage qui conservent les petits objets de valeur et les documents importants dans l’enceinte de la banque afin qu’ils ne puissent pas être volés ou détruits chez vous.
• Prêts immobiliers :Ces produits aident les gens à acheter ou à refinancer une maison. Les deuxièmes hypothèques permettent aux gens d’emprunter de l’argent sur une propriété déjà hypothéquée, en utilisant la valeur nette de leur maison comme garantie.
• Prêts automobiles :Ces prêts aident les gens à acheter ou à refinancer une voiture.
• Prêts personnels non garantis :Ces produits peuvent être utilisés à n’importe quelle fin. Ils n’exigent pas que vous mettiez en gage des garanties. Les marges de crédit renouvelables (y compris les cartes de crédit) permettent aux emprunteurs de dépenser et de rembourser à plusieurs reprises sans demander un nouveau prêt à chaque fois qu’ils ont besoin de puiser dans des fonds.

Toutes les banques peuvent ou non offrir tous ces services. Consultez le site Web d’une banque ou interrogez un représentant sur son menu de services avant de créer un compte.

Les banques de détail se concentrent sur les comptes et services bancaires personnels. Les banques commerciales se concentrent sur le service aux entreprises. Ils peuvent offrir bon nombre des mêmes options, mais ils le font à une échelle qui correspond aux besoins des entreprises. De nombreuses banques proposent des services commerciaux et de détail.

Consultez notre calculateur de prêt pour savoir combien votre prêt vous coûtera réellement au fil du temps si vous envisagez un prêt auprès d’une banque de détail pour payer une dépense à venir ou pour consolider une dette existante.

Types de banques de détail

Ces banques comprennent de grandes banques qui sont souvent des noms familiers que vous connaissez. Ils ont souvent des succursales physiques aux coins de rues très fréquentées.

Les petites institutions et les banques communautaires sont également des institutions physiques qui offrent des services bancaires de détail. Les petites banques détiennent souvent une part de marché des dépôts aux États-Unis inférieure à celle des grandes banques, mais elles peuvent opérer sur plusieurs sites. Banques communautaires se concentrer sur la fourniture de services bancaires aux consommateurs dans une zone particulière. Leur empreinte est souvent réduite. Ils acceptent les dépôts et accordent des prêts localement.

Les banques en ligne ne disposent pas de succursales physiques que les consommateurs peuvent visiter personnellement, mais elles constituent une autre option pour les services bancaires aux particuliers, surtout si votre objectif est de minimiser les frais.

Les coûts de la banque de détail

Les banques existent pour faire du profit. Les coopératives de crédit doivent également générer des revenus pour payer leurs factures. Le moyen le plus simple d’y parvenir est d’accorder des prêts avec les dépôts des clients et de facturer des intérêts sur ces prêts. La banque verse également aux clients des intérêts sur leurs dépôts. Il conserve généralement les bénéfices restants sous forme de bénéfices.

La réalité quant à la façon dont les banques de détail gagnent de l’argent est un peu plus complexe. Ils facturent également des frais de service qui améliorent leurs résultats. Les banques peuvent facturer des frais de maintenance mensuels, des frais de découvert lorsque vous dépensez plus d’argent que ce dont vous disposez sur votre compte et des frais modestes pour imprimer des chèques de banque ou envoyer des virements électroniques.

Alternatives à la banque de détail

Malgré les coûts, les services bancaires aux consommateurs proposés par les banques de détail permettent aux particuliers de gérer plus facilement leurs finances. Il est possible de se passer de compte bancaire, mais la vie sera plus difficile. Vous pourriez consacrer plus de temps aux tâches financières courantes sans les banques de détail. Vous pourriez payer plus de frais pour des transactions ponctuelles.

Les banques de détail ne sont pas le seul type de banque. En fait, il existe certains services pour lesquels vousdoits’appuyer sur d’autres types de banques, car les banques de détail ne les proposent pas.

• Banques centrales :Ces banques agissent en tant qu’agent financier du gouvernement central, gérant la masse monétaire et les réserves internationales du pays. Les activités comprennent l’émission de devises et la détention de dépôts d’autres banques ou banques centrales.
• Banques commerciales :Ces banques se concentrent sur la clientèle professionnelle. Ils peuvent offrir des services que les clients de détail utilisent, tels que des comptes chèques et d’épargne et des prêts, mais ils répondent également aux besoins uniques des entreprises, tels que la possibilité d’emprunter de plus grandes sommes d’argent pour les opérations et la nécessité d’accepter divers types de paiements de la part des clients.
• Les coopératives de crédit :Ces banques locales offrent bon nombre des mêmes services que les grandes banques, mais ce sont souvent des institutions à but non lucratif qui servent un groupe de personnes ayant quelque chose en commun, comme un employeur ou un syndicat.
• Banques d’investissement :Ces banques aident les entreprises à opérer sur les marchés financiers.Une banque d’investissement peut aider une entreprise à lever des fonds en vendant des obligations à un investisseur.

Certaines banques opèrent sur plusieurs marchés. Ce sont à la fois des banques de détail, des banques commerciales et des banques d’investissement. Vous pourrez peut-être ouvrir un compte professionnel dans la même banque de détail que celle que vous utilisez pour vos besoins personnels.