Un cosignataire d’un prêt commercial est une personne qui garantit que le prêt sera remboursé si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt. Un propriétaire de petite entreprise à la recherche d’un prêt de démarrage doit rechercher des cosignataires possibles et être prêt à présenter des cosignataires si le prêteur le lui demande. Un cosignataire est également connu comme garant d’un prêt.
Points clés à retenir
- Les entreprises ont généralement besoin d’un cosignataire parce qu’elles ne disposent pas du crédit ou des actifs recherchés par le prêteur.
- Lorsque vous recherchez un cosignataire, il est préférable de trouver un membre de la famille ou un ami disposant d’un bon crédit et de bons actifs.
- Les cosignataires assument la responsabilité du prêt, des retards de paiement, des pénalités et de toute garantie qu’ils sont tenus de fournir.
Pourquoi un cosignataire est nécessaire pour un prêt
Un prêteur a généralement besoin d’un cosignataire lorsqu’il a besoin de plus d’informations ou de plus de sécurité pour être assuré que le prêt sera remboursé. Les banques peuvent exiger un cosignataire pour les prêts de démarrage d’entreprise, car le nouveau propriétaire d’entreprise n’a pas ou peu d’antécédents de crédit commercial pour que la banque puisse évaluer votre capacité à rembourser le prêt. De plus, les petites entreprises ont un taux d’échec élevé, ce qui augmente le risque encouru par le prêteur.
Qui peut être cosignataire
En théorie, n’importe qui peut être cosignataire. Cela étant dit, si un prêteur dit que vous devez avoir un cosignataire pour un prêt, vous voudrez peut-être d’abord vous tourner vers les membres de votre famille ou vos amis proches. Un cosignataire doit être quelqu’un en qui vous avez confiance, mais aussi quelqu’un qui possède des actifs qu’il est prêt à mettre en gage et quelqu’un qui a une cote de crédit très bonne à excellente.
Ce qu’il faut savoir pour être cosignataire
Voici quelques points à mentionner concernant les cosignataires de prêts aux entreprises :
- Le cosignataire ne se contente pas de signer le prêt ; ils promettent de rembourser le prêt en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
- Le cosignataire peut être tenu de fournir des garanties, sous forme de biens ou d’autres actifs, que la banque peut vendre pour récupérer son argent en cas de défaut.
- Le cosignataire peut être tenu de fournir un état financier personnel, et le prêteur vérifiera sa cote de crédit et en tiendra compte dans l’acceptation du prêt.
- Le cosignataire peut être tenu de payer des frais de retard, des amendes et des pénalités si l’emprunteur initial ne le fait pas.
Note
Même si être cosignataire constitue un acte généreux en faveur d’un propriétaire d’entreprise, les conséquences financières peuvent être désastreuses. Les cosignataires doivent s’assurer qu’ils ont la volonté et les ressources nécessaires pour rembourser le prêt en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
Comment fonctionne le processus de cosignature
Lorsque le prêteur indique au demandeur qu’il a besoin d’un cosignataire, plusieurs étapes se déroulent généralement. Le cosignataire doit généralement avoir soit une excellente cote de crédit, soit, dans le cas d’un prêt commercial, des biens personnels ou professionnels pouvant être mis en gage en cas de défaut. Le cosignataire doit suivre le processus de demande avec le demandeur et il lui sera probablement demandé de produire des documents vérifiant votre cote de crédit et vos actifs. Le cosignataire signe tous les documents de prêt avec le demandeur, affirmant qu’il honorera les conditions du prêt.
Note
Le cosignataire reçoit les communications du prêteur dans le cas où le demandeur n’effectue pas ses paiements dans les délais.
Être cosignataire en vaut-il la peine ?
Du point de vue du propriétaire d’entreprise qui a besoin d’un cosignataire, cela peut être le seul moyen d’obtenir de l’argent. Cependant, un bon cosignataire pourrait permettre au propriétaire de l’entreprise d’obtenir un prêt plus important que ce qu’il peut se permettre.
Du point de vue du cosignataire, cosigner peut ou non être une décision judicieuse. La cosignature d’un prêt pourrait mettre en danger la relation du cosignataire avec l’emprunteur en cas de défaut de paiement et le cosignataire devrait rembourser le solde du prêt, les frais et les pénalités.
Foire aux questions (FAQ)
Un prêt professionnel peut-il être cosigné ?
Oui, les prêts aux entreprises peuvent être cosignés. Si un prêteur estime que votre entreprise ne dispose pas du crédit ou des actifs souhaités par le prêteur, il se peut que vous trouviez un cosignataire pour votre prêt commercial.
Qui peut cosigner un prêt ?
De manière générale, les prêteurs commerciaux recherchent un cosignataire disposant d’un excellent crédit et d’actifs appropriés pour garantir votre prêt commercial.
