La gestion de la trésorerie est essentielle au succès de votre petite entreprise, et un bon compte courant facilite la conduite des affaires et minimise les dépenses.
Les comptes chèques professionnels gratuits sont faciles à trouver et ils vous aident à suivre vos revenus et vos dépenses ainsi qu’à gagner en légitimité. Ils pourraient même vous aider à réduire votre responsabilité personnelle.
Il existe deux manières pour votre entreprise de bénéficier de services bancaires gratuits :
- Trouvez une banque qui propose un compte courant vraiment gratuit.
- Bénéficiez d’exonérations de frais auprès des banques qui facturent habituellement des frais.
Nous avons répertorié plusieurs bonnes options ci-dessous. Lisez attentivement la convention de compte de chaque banque avant d’ouvrir un compte.
Note
Les comptes bancaires professionnels ne bénéficient pas des mêmes protections des consommateurs que celles dont vous disposez pour vos comptes personnels, alors surveillez attentivement vos comptes.
Comme vous le savez peut-être grâce à vos comptes personnels, il n’est pas rare que les banques facturent des frais sur les comptes chèques. Les consommateurs peuvent souvent effectuer des opérations bancaires gratuitement en mettant en place un dépôt direct ou en conservant un montant minimum en dépôt auprès de la banque. Mais avec un compte professionnel, vous aurez peut-être besoin de beaucoup plus pour bénéficier d’une dispense de frais. Heureusement, il existe encore des comptes chèques gratuits pour les consommateurs et les entreprises.
Options de vérification d’entreprise vraiment gratuites
Un excellent endroit pour trouver des comptes chèques professionnels gratuits est votre banque ou coopérative de crédit locale. Ces institutions souhaitent nouer des relations avec les entreprises locales et n’ont pas les mêmes frais généraux que les grandes banques. Elles sont donc en mesure d’offrir des services gratuits. Appelez les banques locales pour leur demander ce qu’elles proposent et si elles sont prêtes à renoncer aux frais pendant que vous êtes opérationnel. Construire une relation locale peut s’avérer utile si jamais vous avez besoin de financement pour votre entreprise. Pour les options disponibles dans tout le pays, considérez les banques ci-dessous.
BBVA
Bien que BBVA soit issu du monde physique, Business Connect Checking de BBVA est une offre numérique robuste. Les points forts incluent :
- Pas de frais mensuels
- Paiement de facture gratuit
- Dépôt de chèque mobile
- Alertes de compte pour surveiller les transactions dans votre compte
- 100 $ minimum pour ouvrir
Banque américaine
Le Silver Business Package de US Bank est un compte courant professionnel gratuit pour les entreprises qui n’ont pas besoin de grand-chose. Si vous limitez les transactions au minimum (de nombreuses entreprises de conseil et de services peuvent rester en dessous de la limite), vous pourrez effectuer vos opérations bancaires gratuitement. Si vous ajoutez du volume ultérieurement, vous devrez passer à un autre forfait ou payer des frais. Les principales caractéristiques du compte professionnel gratuit de US Bank comprennent :
- Pas de frais mensuels
- Effectuez des dépôts avec votre appareil mobile
- Paiement de facture en ligne gratuit
- Une carte de débit professionnelle
- 125 transactions gratuites par mois
- 25 dépôts en espèces gratuits par mois
Banque TIAA
TIAA propose un compte chèque pour petites entreprises pour les petites entreprises. L’inconvénient ? Il n’est disponible que pour les entreprises individuelles et les SARL à membre unique. Si vous possédez une société, une SARL plus grande ou un autre type d’entité, votre organisation pourrait ne pas être admissible au compte. Les principales caractéristiques de l’offre comprennent :
- Pas de frais mensuels
- Gagnez des intérêts sur vos dépôts (il s’agit de la vérification des intérêts)
- Effectuez des dépôts avec votre appareil mobile
- 1 500 $ minimum pour ouvrir un compte
Banques qui renoncent aux frais mensuels
Si vous ne trouvez rien localement et que les comptes ci-dessus ne fonctionnent pas pour vous, vous pouvez toujours bénéficier d’une vérification commerciale gratuite grâce à l’exonération de frais. Dans la plupart des cas, même dans les petites banques et coopératives de crédit, vous pouvez effectuer vos opérations bancaires gratuitement simplement en gardant à tout moment un montant minimum sur votre compte.
Les banques peuvent également renoncer aux frais lorsque vous utilisez plusieurs services : en plus d’utiliser le compte courant de la banque, vous pouvez également les utiliser pour le traitement des paiements ou pour vos besoins de paie.
Chasse
Le compte Business Complete Banking de Chase coûte 15 $ par mois, mais il existe plusieurs façons d’éviter ces frais. Par exemple, si vous conservez au moins 2 000 $ en dépôt ou dépensez plus de 2 000 $ sur une carte Chase éligible, vous pouvez bénéficier d’une renonciation. Le compte permet également d’accepter facilement les paiements par carte des clients.
Banque Axos
Axos Bank propose des chèques commerciaux gratuits portant intérêt à ceux qui conservent des liquidités importantes en dépôt. Avec un solde quotidien moyen de 5 000 $, vous pouvez éviter les frais de maintenance mensuels sur le compte Business Interest Checking et bénéficier d’un taux décent sur votre solde.Axos propose également une option gratuite si vous prévoyez d’en conserver moins sur votre compte.
Banque d’Amérique
Bank of America propose une manière légèrement différente d’éviter les frais avec le compte Business Advantage Fundamentals , qui peut intéresser les entreprises ayant des dépenses régulières. Les frais standard sont de 16 $ par mois, mais ces frais sont supprimés lorsque vous dépensez au moins 250 $ sur votre carte de débit professionnelle ou si vous maintenez un solde moyen combiné de 5 000 $ à chaque cycle de relevé.
Comment choisir un compte
Le prix est important, mais parfois, vous en avez pour votre argent. Si vous pouvez effectuer des opérations bancaires gratuitement, c’est génial.
Les comptes ci-dessus devraient suffire pour vous aider à démarrer, et les questions ci-dessous devraient vous aider à affiner votre recherche d’un compte courant professionnel. En fonction de votre entreprise, il peut être judicieux (ou nécessaire) de payer plus.
- Combien de transactions sont autorisées par mois et combien coûtent les transactions supplémentaires ?
- Les employés peuvent-ils obtenir des cartes de débit ? Combien ça coûte ?
- Quels sont les frais pour les transactions internationales ?
- Allez-vous envoyer ou recevoir des virements électroniques ? Combien coûtent-ils ?
- De quelle protection disposez-vous contre la fraude et autres événements malheureux ? (Les lois sur la protection des consommateurs ne s’appliquent pas aux comptes professionnels.)
- Proposez-vous des alertes d’activité de compte pour vous aider à gérer les risques ?
- Puis-je déposer des espèces et des chèques en personne ?
- Puis-je faire des affaires et ouvrir des comptes entièrement en ligne, ou dois-je me rendre en succursale ?
Qu’en est-il des comptes personnels ?
Après avoir examiné les comptes ci-dessus, vous pourriez décider d’économiser de l’argent en utilisant un compte courant personnel à des fins professionnelles au lieu d’un compte conçu pour les entreprises. Cette approche pourrait fonctionner, mais elle est loin d’être idéale. Si vous ne parvenez pas à séparer les affaires professionnelles des affaires personnelles, un créancier pourrait « percer le voile de l’entreprise » et vous rendre personnellement responsable des dettes ou des obligations professionnelles.
Note
Il est préférable de séparer vos finances professionnelles et personnelles (et pas seulement pour des raisons juridiques). Cela vous aide à comprendre la rentabilité de votre entreprise et signale à vos associés que vous êtes une entité commerciale légitime.
