À la lumière de la crise sanitaire et économique actuelle, de nombreuses petites entreprises continuent de faire face à des difficultés financières.
Selon des données récentes du Bureau de recensement des États-Unis, en mars 2021, un peu plus d’un quart des petites entreprises ont signalé que la pandémie avait eu un effet négatif global important sur leur activité, tandis que près de 45 % des entreprises ont cité cet effet comme modérément négatif.
Pour les propriétaires de petites entreprises qui continuent de faire face à des difficultés sans précédent et qui ne sont peut-être pas actuellement admissibles à des prêts bancaires, il existe des sources de financement alternatives potentiellement cruciales pour les aider à garder leurs portes ouvertes.
Découvrez ci-dessous quelles sont ces sources, ainsi que comment les obtenir, leurs avantages pertinents et les risques associés.
Cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles sont des cartes de crédit émises au nom de l’entreprise et utilisées uniquement à des fins professionnelles. L’approbation d’une carte de crédit professionnelle dépend souvent du crédit personnel et de la situation financière du propriétaire de l’entreprise. Avoir une carte de crédit professionnelle peut aider à développer un crédit professionnel, offrir des récompenses et des bonus, être utile pour séparer les dépenses personnelles et professionnelles et fournir un moyen relativement rapide d’accéder à de l’argent.
Cependant, des taux d’intérêt et des frais élevés peuvent faire en sorte que des frais supplémentaires s’accumulent rapidement, alors assurez-vous de garder un œil sur votre solde et d’effectuer tous vos paiements à temps. Selon les conditions de votre carte de crédit professionnelle, une utilisation abusive d’un paiement peut également affecter votre crédit personnel.
Note
Essayez de négocier le taux d’intérêt le plus bas possible avec votre société émettrice de carte de crédit. Un calculateur de remboursement par carte de crédit peut vous aider à déterminer combien de temps il faudra pour rembourser votre solde avec différents taux d’intérêt et plans de paiement.
Financement participatif
Le financement participatif est une méthode de financement permettant de collecter des fonds grâce au soutien de bailleurs de fonds qui contribuent généralement via une plateforme en ligne. Il existe trois types que vous devez connaître :
- Récompenser le financement participatif: Ce type de financement participatif offre aux bailleurs de fonds de votre campagne des récompenses telles que des expériences exclusives ou une première version de votre produit ou service.
- Financement participatif par emprunt: Cette méthode permet aux prêteurs de prêter une partie des fonds et de gagner des intérêts sur le remboursement de la dette.
- Financement participatif en actions: Cette méthode offre aux supporters des opportunités d’investissement en échange de capitaux propres ou d’un potentiel de rendement futur.
Kickstarter et Indiegogo sont par exemple des plateformes dédiées au financement participatif. Lorsque vous choisissez où lancer vos efforts de financement participatif, recherchez vos options : divers frais sont impliqués et certains sites ont une approche tout ou rien selon laquelle vous ne recevez vos fonds que si vous atteignez votre objectif.
Note
Le financement participatif peut aider à accroître la notoriété et la publicité de votre entreprise, mais il s’accompagne également de la pression de livrer dans un court laps de temps et peut nécessiter une quantité importante de marketing afin de mener une campagne efficace.
Financement sur facture
Le financement des factures est le processus de vente de vos factures impayées à un prêteur en échange d’un pourcentage du paiement dû à l’avance. La structure et les frais peuvent varier en fonction du prêteur : les frais sont souvent un paiement fixe ou basés sur un pourcentage. En règle générale, une fois que le client a payé la totalité de la facture, vous payez le prêteur conformément à votre accord et recevez le reste des fonds qui vous sont dus.
Le financement des factures peut permettre d’accéder rapidement à des liquidités au lieu d’attendre que les factures soient payées, mais il peut s’accompagner de taux et de frais relativement élevés. Cette méthode est généralement plus efficace pour les grandes entreprises établies qui sont payées via des factures provenant d’une clientèle régulière.
Avances de fonds aux commerçants
Une avance de fonds pour commerçant est une somme forfaitaire qui est ensuite remboursée (plus les frais) sur une base régulière en fonction d’un pourcentage des ventes quotidiennes par carte de crédit de l’entreprise. Étant donné que le retour sur investissement est basé sur un pourcentage, pendant les périodes où les ventes de votre entreprise sont plus lentes, vous effectuerez des paiements plus petits par rapport aux périodes plus occupées où vos remboursements seraient plus importants.
Ce type de financement par emprunt peut être relativement facile et rapide à obtenir. Cependant, les taux élevés et les frais qui y sont associés peuvent en faire l’une des options les plus coûteuses (et même considérée comme un choix de dernier recours en matière de financement).
Prêts SBA
La Small Business Administration (SBA) des États-Unis propose une variété de programmes de prêts pour aider les petites entreprises. Cependant, l’agence n’agit généralement pas elle-même en tant que prêteur, mais travaille plutôt avec les prêteurs pour accorder les prêts. La SBA offre des garanties de prêt et établit des lignes directrices pour les prêts. Les programmes de prêt ont des conditions d’éligibilité spécifiques, mais elles dépendent généralement de ce que l’entreprise fait pour gagner de l’argent, de sa nature de propriété et de son emplacement. Le programme de prêt SBA le plus courant est son programme de prêt 7(a) pour les prêts généraux aux petites entreprises.
Le SBA réduit les risques et rend le capital plus accessible aux prêteurs, ce qui, à son tour, facilite le processus de prêt pour les petites entreprises. Les avantages courants d’un prêt SBA sont des montants de prêt plus importants, des taux d’intérêt plus bas, des délais de remboursement plus longs et plus de flexibilité. Les inconvénients incluent cependant le long processus d’approbation, qui peut prendre des semaines, voire des mois.
Note
Utilisez l’outil Lender Match de la SBA pour vous connecter avec des prêteurs potentiels pour votre petite entreprise.
Prêts PPP
Le gouvernement fédéral a créé le Programme de protection des chèques de paie (PPP) en 2020 pour aider les propriétaires de petites entreprises pendant la pandémie. Le PPP, qui est administré par la SBA, est conçu pour inciter les entreprises à maintenir leurs employés sur la liste de paie. Si les emprunteurs respectent certains critères, ils peuvent être éligibles à l’annulation de leur prêt. Certaines entreprises qui ont déjà reçu un prêt PPP peuvent être éligibles à un prêt PPP de deuxième tirage.
Note
Le 30 mars 2021, le président Biden a signé un projet de loi qui prolonge la date limite de demande de PPP jusqu’au 31 mai 2021. En outre, le projet de loi prolonge l’autorisation de PPP jusqu’au 30 juin 2021 afin de donner plus de temps à la SBA pour traiter les demandes reçues avant la date limite de candidature.
Capital-risque
En fonction de votre idée d’entreprise et de vos objectifs, la recherche d’un financement en capital-risque (VC) pourrait permettre à votre entreprise de démarrer. Les investissements en capital-risque consistent généralement en un échange d’espèces en échange d’actions et proviennent généralement d’investisseurs individuels ou d’organisations.
Les investisseurs recherchent les rendements les plus importants et ont donc tendance à être attirés par les entreprises à fort potentiel de croissance. En impliquant des investisseurs en capital-risque, vous ne serez plus le seul décideur de l’entreprise. Il est courant que des investisseurs en capital-risque s’impliquent dans l’entreprise : ils peuvent, par exemple, chercher à obtenir des postes au conseil d’administration ou à assumer des rôles de direction.
L’essentiel
Lorsque vous décidez quelle option de financement alternative correspond le mieux aux besoins de votre entreprise, tenez compte du montant d’argent que vous recherchez, de l’objectif du financement, du délai dans lequel vous aurez besoin de l’argent et du délai de remboursement. Les prêteurs, à leur tour, voudront peut-être connaître des détails sur votre situation financière en tant qu’individu et sur celle de votre entreprise.
Faites le tour pour trouver les meilleurs tarifs et conditions, et assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions d’un accord avant de vous engager. Surtout à une époque où la viabilité financière est de la plus haute importance, vous devez examiner attentivement les avantages et les inconvénients de vos options et vérifier vos chiffres pour vous assurer que vous prenez une décision intelligente pour votre petite entreprise.
