Acheter ou vendre quelque chose comporte toujours des risques, surtout si vous ne connaissez pas l’organisation avec laquelle vous faites affaire. Et même lorsque vous avez des partenaires commerciaux de confiance, des circonstances imprévues peuvent provoquer des perturbations ayant de réelles conséquences financières. Heureusement, il existe des moyens de gérer vos risques.
Une lettre de crédit est un mode de paiement qui facilite le commerce international et diverses autres transactions. Avec une lettre de crédit, les acheteurs et les vendeurs peuvent réduire leurs risques, garantir un paiement dans les délais et avoir plus confiance dans la livraison fiable de biens ou de services. Se renseigner sur les différents types de lettres de crédit peut vous aider à choisir laquelle utiliser et à comprendre avec quoi vous travaillez.
Lettre de crédit commerciale
Il s’agit d’une lettre de crédit standard couramment utilisée dans le commerce international. Il peut également être appelé « crédit documentaire » ou « lettre de crédit import/export ».Une banque agit en tant que tiers neutre pour débloquer des fonds lorsque toutes les conditions de l’accord sont remplies.
Lettre de crédit de soutien
Ce type de lettre de crédit est différent : il permet de payer si quelque choseéchouearriver.Au lieu de permettre une transaction, une lettre de crédit de soutien fournit une compensation en cas de problème. Les lettres de crédit de soutien sont généralement similaires aux lettres de crédit commerciales, mais elles ne sont payables que lorsque le bénéficiaire (ou « bénéficiaire ») peut prouver qu’il n’a pas obtenu ce qui avait été promis dans un accord. Les lettres de crédit de soutien sont une forme d’assurance qui garantit que vous serez payé et peuvent également garantir que les services seront exécutés de manière satisfaisante. Ils peuvent être utilisés avec des lettres de crédit transférables.
Lettres de crédit confirmées (et non confirmées)
Lorsqu’une lettre de crédit est confirmée, une autre banque (vraisemblablement une banque en qui le bénéficiaire a confiance) garantit que le paiement sera effectué.Les exportateurs peuvent ne pas faire confiance à une banque qui émet une lettre de crédit au nom d’un acheteur. Par exemple, si l’exportateur ne connaît pas cette banque, le vendeur peut ne pas être sûr que le paiement arrivera un jour. En conséquence, l’exportateur peut exiger qu’une banque de son pays d’origine confirme la lettre. Si la banque émettrice ne paie pas – et que l’exportateur peut satisfaire à toutes les exigences de la lettre de crédit – la banque confirmatrice devra payer l’exportateur (et tenter de recouvrer le montant auprès de la banque émettrice ultérieurement).
Lettres de crédit adossées
Une lettre de crédit dos à dos permet aux intermédiaires de mettre en relation acheteurs et vendeurs.Cette stratégie quelque peu compliquée utilise deux lettres de crédit pour que chaque partie soit payée individuellement : un intermédiaire est payé par l’acheteur et un fournisseur est payé par l’intermédiaire. L’acheteur final et l’intermédiaire peuvent utiliser une lettre de crédit « principale », et l’intermédiaire et le fournisseur peuvent utiliser une lettre de crédit basée sur la lettre principale.
Lettres de crédit renouvelables
Une lettre de crédit renouvelable est utile pour les paiements multiples. Si un acheteur et un vendeur prévoient de faire des affaires à plusieurs reprises, ils préféreront peut-être ne pas obtenir de nouvelle lettre de crédit pour chaque transaction (ou pour chaque étape d’une série de transactions). Ce type de lettre de crédit permet aux entreprises d’utiliser une seule lettre de crédit pour de nombreuses transactions jusqu’à l’expiration de la lettre, et les lettres peuvent être valables trois ans ou moins.
Lettre de crédit à vue
Le paiement au titre d’une lettre de crédit à vue s’effectue dès que le bénéficiaire soumet des documents acceptables à la banque appropriée. La banque dispose de plusieurs jours pour examiner les documents et s’assurer qu’ils répondent aux exigences de la lettre de crédit. Si les documents sont en bon état, la banque doit payer immédiatement.
Lettre de crédit à paiement différé
Avec ce type de lettre de crédit, le paiement nepasse produire immédiatement après l’acceptation des documents.Un certain délai convenu s’écoule avant que le vendeur ne reçoive les fonds. Une lettre de crédit à paiement différé est naturellement une meilleure affaire pour les acheteurs que pour les vendeurs, car elle laisse à l’acheteur le temps de trouver à redire à quelque chose que fait le vendeur. Ces lettres peuvent également être appelées lettres de crédit « à terme » ou « d’usage ».
Lettre de crédit clause rouge
Avec une clause rouge, le bénéficiaire a accès à de l’argent liquide d’avance. L’acheteur autorise l’émission d’un prêt non garanti dans le cadre de la lettre de crédit, qui est essentiellement un paiement anticipé. Le vendeur ou le bénéficiaire peut ensuite utiliser l’argent pour acheter des fournitures, fabriquer des biens ou terminer des travaux, et expédier des marchandises à l’acheteur.
Lettre de crédit irrévocable
Une lettre de crédit irrévocable ne peut être modifiée sans l’autorisation de toutes les parties concernées.Presque toutes les lettres de crédit sont désormais irrévocables, car les lettres de crédit révocables n’offrent tout simplement pas la sécurité souhaitée par la plupart des bénéficiaires.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les avantages d’utiliser une lettre de crédit ?
Les lettres de crédit font peser le risque de la transaction sur une banque plutôt que sur l’acheteur ou le vendeur. Ils fournissent une méthode de paiement sécurisée qui garantit que l’argent arrivera là où il doit aller. Les lettres de crédit offrent également aux parties la possibilité d’inclure des garanties, des stipulations ou d’autres mesures de contrôle de la qualité.
Comment obtenir une lettre de crédit ?
De nombreuses banques proposent des lettres de crédit, vous pouvez donc en obtenir une en contactant un représentant de votre banque. Les banques dotées de divisions commerciales ou de commerce international dédiées proposeront très probablement des lettres de crédit. Si votre banque ne propose pas de lettres de crédit, elle peut probablement vous orienter vers une institution qui le fera.
Combien coûte une lettre de crédit ?
Le coût d’une lettre de crédit dépend de la banque qui l’émet. Les frais sont généralement imposés en pourcentage du montant de la transaction. Vous pourriez vous attendre à payer quelques points de pourcentage, mais le coût exact dépendra de votre historique de crédit et de la banque en question.
Quand un exportateur peut-il devoir renoncer à une lettre de crédit ?
Si un importateur est dans une position de négociation plus forte que l’exportateur et qu’il ne souhaite pas utiliser de lettre de crédit, l’exportateur n’aura peut-être d’autre choix que de sauter une lettre de crédit.
