Comment remplir le formulaire SBA 413

De nombreuses startups et petites entreprises comptent sur les prêts SBA pour démarrer ou financer leur entreprise. Bien que les prêts SBA soient des outils importants pour de nombreux propriétaires d’entreprise, le processus de demande peut être compliqué et prendre du temps. L’approbation du prêt oblige les propriétaires à remplir de nombreux formulaires, et l’un des plus importants est l’état financier personnel de la SBA, le formulaire 413. En fin de compte, l’approbation du prêt dépend de la capacité du demandeur à rembourser d’autres dettes et, par extension, du prêt SBA lui-même.

Même si les demandes de prêt peuvent sembler intimidantes, le formulaire 413 peut être géré en s’y attaquant avec organisation et en prenant des mesures concrètes. En rassemblant les informations nécessaires avant de commencer le formulaire et en vous assurant que les informations fournies sont complètes et exactes, le formulaire 413 deviendra simplement une autre étape sur votre chemin vers un prêt SBA. Voici ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce que le formulaire SBA 413 ?

Le formulaire 413 est l’un des facteurs les plus importants lorsqu’il s’agit d’approuver un prêt SBA. Ce formulaire fournit un aperçu de vos actifs et passifs personnels, ce qui permet au partenaire prêteur d’évaluer votre capacité à rembourser les fonds accordés. La situation financière d’un propriétaire d’entreprise peut faire pencher la balance lorsqu’il s’agit de recevoir un prêt SBA.

Également appelé état financier personnel (PFS), le formulaire 413 permet aux prêteurs de voir ce que vous devez déjà et d’évaluer votre solvabilité. Si votre ratio dette/revenu (DTI) est déjà élevé, la probabilité que vous puissiez rembourser un prêt SBA peut être considérée comme faible. La SBA veut également savoir que si vous ne remboursez pas le prêt, il est fort probable qu’elle soit en mesure de récupérer certains fonds de vos actifs existants. C’est pourquoi il est important de tenir compte de tous les actifs et documents nécessaires lors de la soumission du PFS. Omettre un actif, comme un fonds de retraite, pourrait être un facteur décisif pour un prêteur avisé.

Ce que comprend le relevé financier personnel de la SBA

Dans sa forme la plus simple, le PFS est une évaluation de vos actifs, passifs et revenus qui soutiendrait tout remboursement du prêt SBA. Pour remplir le formulaire 413, vous devrez fournir des numéros et des pièces justificatives pour les aspects suivants de vos finances personnelles :

• Actifs: Cela inclut tous les biens personnels, tels que les liquidités, les biens immobiliers et les comptes de retraite.
• Passif: Cela comprend les passifs majeurs tels que la dette étudiante et autres prêts, les mensualités telles que les paiements de voiture et les passifs éventuels tels que les réclamations juridiques.
• Sources de revenus: Cela montre votre capacité à rembourser vos dettes et inclut vos salaires, vos investissements et toute autre source de revenus dont vous disposez.

Qui doit remplir le relevé financier personnel de la SBA ?

La plupart des programmes de prêt SBA exigent que les candidats remplissent le formulaire 413 afin d’évaluer l’éligibilité à l’approbation du prêt. Toutefois, lorsqu’il recherche un prêt SBA, ce n’est pas seulement le propriétaire de l’entreprise qui est tenu de fournir une preuve de solvabilité au gouvernement. L’état financier personnel doit être rempli par tous les candidats suivants à l’entreprise :

• Chaque propriétaire et chaque membre gérant de LLC
• Chaque associé commandité détenant plus de 20 % de participation dans l’entreprise
• Chaque garant du prêt

Comment remplir le formulaire SBA 413

Aborder le formulaire 413 peut être relativement simple tant que vous prenez le temps de décomposer les étapes et que vous êtes extrêmement minutieux dans la déclaration de votre situation financière.

Étudier la PFS

L’une des étapes les plus importantes pour remplir toute demande de prêt, en particulier pour un prêt SBA et le formulaire 413 en particulier, est de lire et de comprendre les exigences avant de commencer le processus. Les fonds de pension sont bien plus impliqués que la simple indication du montant d’argent que vous avez en banque. Prenez le temps de lire ce qui est requis et créez une liste de contrôle de tous les montants que vous devrez connaître et des documents que vous devrez retrouver avant de commencer.

Rassemblez les documents pertinents

Les informations fournies sur le formulaire 413 ne sont pas basées sur des estimations mais sur un reflet exact et précis de vos actifs et passifs. À ce titre, des documents devront peut-être être fournis pour justifier les chiffres que vous fournissez sur le PFS.

Selon votre situation financière, les documents pertinents comprennent :

• Relevés bancaires
• Déclarations d’impôts
• Fiches de paie
• Relevés IRA
• Documents d’assurance-vie

Même si vous n’avez peut-être pas besoin de les remettre à votre prêteur, il est important de les avoir à portée de main et de pouvoir vous y référer pour obtenir des chiffres précis lorsque vous remplissez le formulaire.

Remplissez les informations commerciales de base

La première étape consiste à remplir les informations de base sur votre entreprise. Il s’agit simplement du nom et de l’emplacement de votre entreprise, ainsi que de votre nom.

Section 1 : Compiler l’actif et le passif

La section suivante vous demande de comptabiliser les actifs et les passifs. Lors de la comptabilisation de vos actifs, il est essentiel d’inclure une image complète et précise de vos actifs ainsi que de ceux de votre conjoint. Vous souhaiterez inclure les éléments suivants :

• Avoirs en caisse et en banque: En plus de l’argent liquide, vous devrez tenir compte de toute épargne.
• Tout type de comptes de retraite: Recherchez les anciens comptes de retraite d’anciens employeurs qui auraient pu être oubliés. Vous pouvez effectuer une recherche en ligne auprès du Département américain du Travail, ainsi qu’avec la National Association of Unclaimed Property Administrators.
• Assurance vie: Si cela s’applique à vous, vous devrez développer les politiques de la section 8 du formulaire 413, ainsi que fournir des documents.
• Actions et obligations: Vous devez détailler vos avoirs dans la section 3 du PFS, vous souhaiterez donc accéder aux valeurs mises à jour pour vous assurer que vos déclarations d’actifs sont exactes.
• Immobilier: Il s’agit d’une composante importante du patrimoine personnel, et si vous possédez un bien immobilier, cela pourrait être une composante compliquée du PSF. Pour la section 4, vous devrez comprendre de nombreux détails sur votre propriété et ajouter des pièces jointes si vous possédez plusieurs propriétés.
• Automobiles: Connaissez la valeur marchande de tous les véhicules appartenant à votre famille avant de remplir le PFS.
• Autres actifs ou autres biens personnels: Vous pouvez détailler tout autre actif qui pourrait bénéficier à votre demande dans la section 5 du formulaire 413.

Compte du passif

Bien entendu, l’élément suivant consiste à détailler tous les passifs impayés. Cela permettra au prêteur SBA d’évaluer quel peut être votre endettement mensuel avant d’assumer la dette supplémentaire d’un prêt potentiel. Vous devrez tenir compte de :

• Comptes à payer: La partie comptes créditeurs reflète toutes les dettes dues à toute personne autre qu’une banque.
• Billets payables aux banques et autres : Les billets à payer sont l’endroit où vous détaillez tous les prêts bancaires, marges de crédit, cartes de crédit, etc.
• Paiements automatiques :La SBA souhaite connaître les éventuelles charges mensuelles, telles que les paiements automatiques. Vous aurez besoin du total et du montant mensuel.
• Versements mensuels: C’est ici que vous comptabiliserez tous les autres paiements mensuels tels que les prêts personnels ou les prêts étudiants.
• Prêtscontre une assurance vie le cas échéant.
• Versements hypothécaires: Ceux-ci sont détaillés dans la section 4.
• Impôts impayés: Il est important d’avoir la documentation correcte pour ces paiements, afin de s’assurer que les chiffres déclarés sont à jour.
• Autres passifs: Vous devrez tenir compte de toutes les autres dettes non détaillées dans ces sections. Cela ne tient pas compte des frais de subsistance mensuels, mais simplement des autres dettes, qui seront détaillées dans la section 7. La plupart des candidats ne remplissent pas cette section.

Totaux

Ici, vous totaliserez votre passif ainsi que vos actifs, puis soustrairez votre passif de vos actifs pour obtenir un chiffre pour votre valeur nette totale.

Revenu

Dans cette section, vous détaillerez les revenus qui contribueront à soutenir votre solvabilité. Tirez des fiches de paie et des déclarations de revenus pour étayer votre indication de salaire. Dans cette section, vous pouvez également détailler tout revenu provenant d’investissements, de biens immobiliers ou de toute autre source, telle que la pension, la sécurité sociale, etc. Vous n’avez pas besoin de détailler les paiements de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants, sauf si vous souhaitez qu’ils soient pris en compte dans votre revenu total. Ceux-ci, ainsi que tout « autre revenu », doivent être détaillés dans la section ci-dessous.

Passifs éventuels

Les passifs éventuels ne sont applicables que si vous avez le potentiel de vous endetter si certaines conditions se réalisent, telles que des affaires judiciaires ou des jugements en cours. Ne détaillez ces conditions que si elles sont susceptibles de se produire et ne les incluez pas dans le total de votre passif utilisé pour calculer votre valeur nette.

Articles 2 à 8

Dans les sections suivantes du formulaire 413, vous détaillerez tous les actifs et passifs que vous pourriez avoir et qui nécessitent des explications supplémentaires. Si votre situation financière personnelle est relativement simple, bon nombre de ces sections peuvent rester vides.

Examen de l’exactitude et de la signature

La partie la plus importante du formulaire 413 consiste à garantir que tous les chiffres déclarés sont complets et exacts. Dans le pire des cas, une fausse déclaration sur votre valeur nette peut entraîner des amendes et des jugements judiciaires ; dans le meilleur des cas, des chiffres inexacts pourraient entraîner le rejet de votre demande de prêt. Utiliser des pièces justificatives et prendre le temps de détailler tous vos actifs et passifs en vaut vraiment la peine lorsqu’il s’agit de soutenir votre entreprise via un prêt SBA.

Une fois que vous avez confirmé que tout sur le formulaire 413 est exact, il est important de signer et de dater le formulaire ainsi que toutes les pièces jointes supplémentaires nécessaires pour détailler les biens immobiliers ou autres actifs.

L’essentiel

Bien que la demande de prêt SBA puisse être compliquée et longue, se préparer et suivre la demande étape par étape peut rendre le processus plus gérable. Lorsqu’il s’agit du formulaire 413, il s’agit en fin de compte de montrer à la SBA que votre ratio DTI vous permettra de rembourser le prêt ou de le rembourser intégralement en cas de défaut de paiement. Préparer vos documents et vous assurer que vous avez retracé chaque actif et chaque passif vous préparera au succès.

Foire aux questions (FAQ)