Le programme de prêt 7(a) est le programme de prêt le plus couramment proposé par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis et fournit une aide financière aux petites entreprises éligibles.Si vous demandez un prêt SBA via le programme de prêt 7(a) de l’agence, vous devrez soumettre le formulaire SBA 1919 à votre prêteur. Votre prêteur, cependant, est tenu de remplir le formulaire SBA 1920, qui fournit à la SBA des détails sur l’éligibilité, les conditions du prêt, l’utilisation du produit et l’historique de création et/ou de maintien d’emplois du demandeur.
Nous discuterons de ce qu’est le formulaire SBA 1920, de qui est responsable de le remplir, de ce qu’implique le formulaire et de la manière dont il est soumis.
Points clés à retenir
- Si vous demandez un prêt SBA avec le programme de prêt 7(a), vous devrez remplir le formulaire SBA 1919 ; votre prêteur devra remplir le formulaire SBA 1920 dans le cadre de la demande.
- Le formulaire SBA 1920 donne à la SBA un aperçu des informations cruciales, avec des détails importants sur le prêteur, le demandeur et le prêt lui-même.
- Bien que le formulaire SBA 1920 soit rempli par votre prêteur, vous devez également vous familiariser avec le formulaire, car vous devrez fournir à votre prêteur une grande partie des informations demandées.
Qu’est-ce que le formulaire SBA 1920 ?
Le formulaire SBA 1920 fournit à la SBA des informations sur le prêteur, l’emprunteur et le prêt lui-même, ainsi que des détails sur le respect des exigences du programme de prêt 7(a). Bien que le formulaire doive être rempli par le prêteur de tout prêt 7(a), l’emprunteur devra fournir une grande partie des informations requises.
La SBA ne prête généralement pas directement l’argent elle-même, mais facilite plutôt l’obtention de financement pour les petites entreprises en facilitant les prêts, réduisant ainsi le risque pour les prêteurs et rendant le capital plus accessible.
Note
Visitez le site Web de la SBA pour en savoir plus sur les étapes à suivre pour obtenir un prêt SBA.
Qui remplit le formulaire SBA 1920 ?
Si vous demandez un prêt 7(a), vous devrez remplir le formulaire SBA 1919 et le remettre à votre prêteur associé à la SBA. Ce formulaire demande des détails sur vos informations personnelles et professionnelles, votre situation financière, les détails du prêt, etc.
Bien que votre prêteur soit en fait responsable de remplir le formulaire SBA 1920, il est également utile que vous vous familiarisiez avec ce formulaire : vous devrez fournir de nombreuses informations nécessaires.
Qu’y a-t-il sur le formulaire SBA 1920 ?
Pour tous les prêts, les prêteurs doivent remplir les sections A, B, C, D, E, G, H, I, J, K, L, M et U. Nous passerons en revue un bref aperçu de ces sections afin que vous puissiez vous familiariser avec les informations dont votre prêteur aura besoin pour remplir les documents. En fonction du projet et de la méthode de livraison, votre prêteur devra peut-être également remplir des sections supplémentaires.
Partie A : Options de traitement des prêts
La première section du formulaire SBA 1920 indique si la méthode de traitement est déléguée ou non déléguée et quel type de prêt 7(a) l’emprunteur demande.
Note
La SBA fournit des informations utiles sur les différents types de prêts 7(a) disponibles, afin que vous puissiez savoir lequel convient le mieux à votre entreprise.
Partie B : Informations sur le prêteur
Cette partie du formulaire demande des informations de base sur le prêteur, telles que son nom, son emplacement et ses coordonnées.
Partie C : Informations sur les candidats aux petites entreprises
Cette section se compose de deux parties différentes :
- La première partie demande des informations si le demandeur est organisé en tant qu’entreprise passive éligible (EPC) pour ce projet.
- La deuxième section de la partie C comprend des détails sur le demandeur de petite entreprise : depuis combien de temps l’entreprise est en activité, sa structure juridique, la date de sa création, la création ou le maintien d’emplois pertinents pour le prêt, ainsi que d’autres informations de base.
Partie D : Informations sur la structure
La partie D du formulaire comprend des informations sur le prêt lui-même, notamment le montant du prêt demandé, le pourcentage de garantie, les conditions du prêt, la fréquence des paiements, la structure des taux et d’autres détails financiers. Il existe de la place pour plusieurs taux afin de permettre différentes structures pour les parties garanties et non garanties du prêt.
Conseil d’expert : Conseil
Rendez-vous sur le site Web de la SBA pour vous familiariser avec le formulaire 1920 afin d’être prêt à fournir à votre prêteur tous les détails dont il a besoin pour remplir le formulaire.
Partie E : Informations complètes sur le projet
Cette section catégorise à quoi serviront les fonds, quelle part d’argent proviendra d’un prêt SBA 7(a), quelle part d’autres financements et quelle part sera une injection de capitaux propres du candidat. Les catégories d’utilisation des produits comprennent des options telles que l’acquisition de terrains, la construction, l’achat de stocks et le fonds de roulement, entre autres divisions.
Partie G : Admissibilité générale
La section G traite de l’éligibilité d’une entreprise à une garantie SBA sur un prêt. À quelques exceptions près, la SBA exige que le demandeur soit une entreprise en activité, structurée dans un but lucratif, située aux États-Unis ou dans ses territoires ou possessions, qu’il réponde aux normes de taille de la SBA et qu’il ait la capacité de démontrer un besoin de fonds.
Note
Le prêteur doit également déclarer que le demandeur est une entreprise admissible et que ses biens et/ou services sont accessibles au public.
Partie H : Crédit non raisonnablement disponible ailleurs
Cette partie du formulaire confirme que le demandeur n’est pas en mesure d’accéder au crédit auprès de sources gouvernementales non fédérales, non étatiques et non locales. Il comprend également des informations sur la note de crédit du prêteur et l’analyse du crédit ailleurs.
Partie I : Garants requis
Cette partie du formulaire couvre la vérification par le prêteur que tous les propriétaires détenant 20 % ou plus d’intérêt dans le demandeur garantiront le prêt, ainsi que d’autres détails sur le garant.
Partie J : Détermination du caractère
La section J pose des questions sur la nature de la propriété de l’entreprise et des détails sur les antécédents criminels ou les accusations.
Partie K : Citoyenneté
Il s’agit d’une courte partie du formulaire destinée à déterminer la citoyenneté d’un demandeur. Le formulaire indique que les entreprises qualifiées doivent avoir au moins 51 % de propriété et de contrôle par des citoyens américains et/ou des personnes ayant un statut de résident permanent légal vérifié auprès de l’USCIS, entre autres détails.
Partie L : Perte antérieure du gouvernement/dette fédérale en souffrance
La partie L couvre les informations relatives à tout défaut de paiement antérieur sur les prêts fédéraux ou au financement aidé par le demandeur ou d’autres entreprises liées au demandeur. Il traite également des impayés sur la dette non fiscale envers le gouvernement fédéral, entre autres détails.
Partie M : Analyse de la taille
Cette section vise à déterminer si le demandeur et ses affiliés peuvent être classés comme petits. Il demande des informations sur l’industrie, les recettes annuelles moyennes, le nombre d’employés et la valeur nette tangible, ainsi que d’autres données nécessaires pour distinguer la taille.
Partie U : 7(a) Petit prêt
Cette partie du formulaire traite des informations sur la cote de crédit, ainsi que des informations qui doivent être incluses dans la note de crédit du prêteur (par exemple, un résumé de l’historique et de la gestion de l’entreprise, une description de la garantie et sa valeur estimée, ainsi que d’autres détails du prêt). Il existe également une section pour plus de détails sur les prêts SBA Community Advantage, qui se concentrent sur les communautés mal desservies et accordent des prêts de 250 000 $ ou moins.
Comment soumettre le formulaire 1920
Les prêteurs délégués et non délégués doivent remplir, signer et dater le formulaire et le conserver dans le dossier de prêt. Les prêteurs non délégués doivent également soumettre le formulaire 1920 par voie électronique au Loan Guaranty Processing Center (LGPC).
Une note au bas du formulaire 1920 estime que la charge nécessaire pour remplir le formulaire, y compris l’examen des instructions, la collecte de données, le remplissage et l’examen du formulaire, est d’environ 25 minutes par réponse.
Foire aux questions (FAQ)
Est-il difficile d’obtenir un prêt SBA 7(a) ?
La SBA a généralement des normes d’éligibilité plus élevées et nécessite plus de documentation, ce qui peut entraîner un processus d’approbation plus long. Pour être éligibles à un prêt SBA 7(a), les entreprises doivent répondre aux critères d’exigence de l’agence. Vous pouvez en savoir plus sur les termes, conditions et éligibilité des prêts 7(a) sur le site Web de la SBA.
Quel est le montant maximum du prêt SBA 7(a) ?
Selon le programme de prêt 7(a) spécifique – Petit ou Express, par exemple – le montant maximum varie respectivement de 350 000 $ à 500 000 $. Cependant, le montant maximum du prêt le plus élevé est de 5 millions de dollars, accessible via le programme de prêt standard 7(a) de la SBA.
Quelle est la durée maximale d’un prêt SBA 7(a) ?
Les prêts SBA ont des durées maximales de 25 ans pour l’immobilier, 10 ans pour l’équipement et 10 ans pour le fonds de roulement ou le prêt d’inventaire. Les échéances des prêts dépendent de la capacité de remboursement de l’entreprise, de l’objet du prêt et de la durée de vie utile des actifs commerciaux financés.
