Dès que vous décidez de commencer à dépenser ou à accepter de l’argent en tant qu’entreprise, vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel, étape essentielle dans la gestion de vos finances. Les types courants de comptes professionnels comprennent un compte courant, un compte d’épargne et un compte marchand, ce dernier vous permettant d’accepter les paiements par carte de débit et de crédit des clients.
Bien que l’ouverture d’un compte professionnel comporte quelques étapes, le processus de demande est généralement simple et vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes (même si la réception des cartes de débit et de crédit et des chèques peut prendre plusieurs jours ouvrables). Certaines grandes institutions financières, comme Bank of America, vous permettent de postuler et de soumettre vos documents en ligne. Choisir une banque qui permet une demande en ligne peut accélérer le processus et vous aider à ouvrir un compte bancaire professionnel dès que vous en avez besoin.
Apprenez-en davantage sur les comptes bancaires professionnels, les types de comptes professionnels, les avantages des services bancaires aux entreprises et les étapes à suivre pour ouvrir un compte.
Points clés à retenir
- Les types de comptes bancaires professionnels comprennent les comptes chèques, d’épargne et marchands.
- Un compte bancaire professionnel peut vous protéger de toute responsabilité, améliorer votre trésorerie, permettre les transactions de débit et de crédit des clients, offrir des avantages fiscaux et vous donner du pouvoir d’achat.
- De nombreuses banques vous permettent d’ouvrir un compte professionnel en ligne en quelques minutes.
- Les étapes pour ouvrir un compte professionnel comprennent le choix d’un type de compte, la fourniture des informations et des documents nécessaires et l’exécution d’un dépôt.
Types de comptes bancaires professionnels
Comptes chèques d’entreprise
Les comptes chèques pour petites entreprises sont idéaux pour les entreprises qui ont besoin d’émettre des chèques, de retirer de l’argent avec une carte de débit et de recevoir ou de transférer de l’argent par voie électronique.
Note
Les comptes chèques professionnels peuvent être les comptes bancaires les plus polyvalents pour les entreprises, car ils ont moins de restrictions sur la façon dont vous pouvez gérer votre argent et vous offrent plusieurs façons de retirer des fonds.
Vous pouvez déposer de l’argent sur un compte courant professionnel avec des virements électroniques, des virements électroniques, des dépôts par chèque et des dépôts aux guichets automatiques. Les comptes chèques peuvent également s’intégrer à des outils commerciaux et à des logiciels de comptabilité populaires pour faciliter la gestion des rapports et des transactions. Certaines banques proposent également Positive Pay, un outil de gestion de trésorerie qui permet de prévenir la fraude par chèque.
Comptes d’épargne d’entreprise
Les comptes d’épargne d’entreprise sont idéaux si vous souhaitez épargner pour des achats importants comme du matériel, créer un fonds d’urgence pour des événements imprévus ou gagner des intérêts. De nombreuses banques proposent généralement des taux d’intérêt compétitifs sur les comptes d’épargne à haut rendement avec peu ou pas de frais mensuels en fonction du solde de votre compte. Les exigences minimales pour les montants de dépôt d’ouverture peuvent varier.
Comptes de services marchands
Si vous envisagez d’accepter les paiements par carte de débit et de crédit des clients, vous aurez besoin d’un compte marchand professionnel. Lorsqu’un client paie avec une carte, l’argent va directement sur votre compte marchand puis est automatiquement transféré sur votre compte professionnel. Les comptes marchands ont leur propre structure de frais, alors assurez-vous de vous familiariser avec les coûts avant de vous inscrire.
Les avantages d’un compte bancaire professionnel
Les comptes bancaires des petites entreprises peuvent vous aider à séparer vos finances personnelles et professionnelles, à conserver vos dossiers professionnels organisés, à vous offrir une protection en matière de responsabilité limitée et à ajouter un niveau de professionnalisme et de crédibilité à votre entreprise. Merchant accounts, for example, allow your customers to pay for goods and services with a credit or debit card and can offer purchase protection for customers, ensuring that their personal information remains secure.
Voici quelques autres avantages que les comptes bancaires professionnels peuvent offrir :
- Des taxes précises :Votre compte professionnel peut vous aider à produire des déclarations de revenus précises, car les transactions commerciales sont séparées des transactions personnelles.
- Intérêt plus élevé :Avec un compte d’épargne professionnel, vous pouvez gagner plus d’intérêts sur le solde du compte qu’avec un compte courant. Cela peut vous aider à maximiser votre trésorerie au fil du temps.
- Pouvoir d’achat: Un compte de carte de crédit professionnel peut aider votre entreprise à effectuer des achats plus importants et à établir un historique de crédit.
- Préparation :Si votre compte bancaire professionnel est assorti d’une marge de crédit, vous pouvez l’utiliser pour de nouveaux équipements professionnels ou en cas d’urgence.
- Déductions pour dépenses professionnelles :Vous pouvez déduire les dépenses professionnelles de la déclaration de revenus de votre entreprise, ce qui est plus facile à faire avec un relevé de compte professionnel qui peut servir de preuve des dépenses.
Qui a besoin d’un compte bancaire professionnel ?
Bien que les propriétaires individuels, les indépendants, les entrepreneurs et les sociétés à responsabilité limitée ne soient pas légalement tenus d’ouvrir un compte bancaire professionnel, cela peut être avantageux pendant la saison des impôts. Un compte professionnel distinct peut vous permettre d’identifier clairement les dépenses en capital, les dépenses de loyer, les frais d’assurance et les intérêts sur les prêts commerciaux, ce qui peut faciliter la recherche des déductions et la production des déclarations.
Les comptes professionnels sont également essentiels pour les entités qui souhaitent établir leur historique de crédit ou demander une marge de crédit.
Note
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel comprenant une carte de crédit professionnelle et l’établissement d’un crédit auprès des vendeurs et des fournisseurs sont quelques-uns des principaux moyens de générer un pointage de crédit professionnel. Une fois que vous avez établi une cote de crédit, vous pouvez vérifier auprès d’une agence d’évaluation du crédit telle qu’Experian si votre entreprise dispose d’un dossier de crédit et, si c’est le cas, vous pouvez obtenir un rapport de crédit.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel
Commencez par choisir où vous souhaitez effectuer vos opérations bancaires. Certains propriétaires d’entreprise choisissent d’ouvrir un compte professionnel dans la même banque que celle qu’ils utilisent pour leurs comptes bancaires personnels. Lorsque vous comparez différentes banques et institutions financières, soyez conscient des restrictions de compte et des frais associés au compte.
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire professionnel, vous devrez fournir des documents certifiés pour vérifier votre entreprise. Si vous êtes un propriétaire individuel, par exemple, une licence commerciale et un enregistrement de votre nom commercial peuvent être requis, tandis que les sociétés de personnes peuvent devoir conclure des accords de partenariat ou une déclaration de qualification selon le type de société de personnes.
Vous trouverez ci-dessous quelques directives générales pour ouvrir un compte.
Visitez le site Web ou l’agence de la banque
Le moyen le plus simple d’ouvrir un compte bancaire professionnel est de visiter le site Web de l’institution financière. L’avantage d’ouvrir un compte en ligne est que vous pouvez le faire à tout moment et de n’importe où. Si vous préférez le faire en personne, vous pouvez vous rendre à l’agence de la banque pendant les heures d’ouverture.
Choisissez votre compte
Comparez les différents types de comptes bancaires disponibles et choisissez celui dont vous avez besoin. Choisissez un compte courant professionnel traditionnel si vous recherchez plus de flexibilité avec vos finances, ou un compte d’épargne professionnel si vous envisagez de mettre de côté les bénéfices de votre entreprise pour l’avenir.
Note
Si vous souhaitez ouvrir un compte marchand, vous devez d’abord disposer d’un compte bancaire professionnel.
Selon vos objectifs commerciaux, vous n’aurez peut-être besoin que d’un seul compte ou des trois, alors prenez le temps de solidifier votre plan d’affaires avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Fournissez vos informations
Ouvrir un compte bancaire professionnel est facile une fois que vous avez choisi le type de compte dont vous avez besoin. La prochaine étape du processus vous demandera de fournir des détails spécifiques tels que :
- Vos documents de création d’entreprise
- Votre licence commerciale
- Votre numéro d’identification d’employeur (EIN)
- Votre numéro de sécurité sociale (si vous êtes une entreprise individuelle)
- Accord de partenariat (si votre entreprise est une société de personnes)
Faire un dépôt
Une fois que vous aurez ouvert votre compte professionnel, vous devrez déposer des fonds. Vous pouvez le faire par virement électronique de fonds, en écrivant un chèque ou en déposant de l’argent.
Note
Certaines banques proposent une option de capture de dépôt à distance (également appelée dépôt à distance) qui vous permet de déposer des chèques en capturant l’image du chèque sur votre appareil mobile afin que vous n’ayez même pas à quitter votre domicile ou votre bureau.
Foire aux questions (FAQ)
Comment ouvrir un compte bancaire américain depuis l’étranger ?
Bien qu’il soit possible d’ouvrir un compte bancaire aux États-Unis en tant que non-résident ou étranger, le processus n’est pas aussi simple, car la plupart des banques exigent que vous ayez une adresse aux États-Unis et un numéro de sécurité sociale (ou un numéro d’identification fiscale individuel si vous êtes un étranger résident ou non-résident). Les exigences peuvent différer d’un État à l’autre, il est donc préférable de se renseigner auprès de la banque de votre choix avant de postuler. Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en tant que non-résident, votre entreprise doit être enregistrée aux États-Unis et disposer d’un EIN.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte professionnel ?
Vous pouvez ouvrir un compte professionnel en ligne en quelques minutes, même si la banque peut prendre plusieurs jours ouvrables pour examiner vos documents et envoyer les chèques et les cartes nécessaires.
De combien d’argent avez-vous besoin pour ouvrir un compte professionnel ?
Les dépôts minimum pour ouvrir un compte bancaire professionnel peuvent varier. Wells Fargo, par exemple, exige un dépôt minimum de 25 $, alors que d’autres banques n’ont peut-être besoin d’aucun dépôt pour démarrer, bien que certaines restrictions, comme le maintien d’un solde minimum quotidien, puissent s’appliquer.Assurez-vous de lire les petits caractères sur le site Web d’une banque.
