De nombreux propriétaires de petites entreprises ont du mal à obtenir des prêts traditionnels à des taux abordables. Les petites entreprises n’ont tout simplement pas de solvabilité établie, ce qui rend risqué pour les prêteurs de leur accorder des prêts.
La Small Business Administration (SBA) rend les sources de financement plus accessibles aux petites entreprises en offrant des garanties de 75 % à 85 % aux prêteurs en cas de défaut. Il établit également des règles strictes concernant les conditions de prêt afin d’en faire une option rentable pour les petites entreprises, y compris les propriétaires de franchise.
Pour être éligible, vous devez remplir plusieurs conditions, notamment utiliser les fonds en fonction du type de prêt SBA spécifique. Par exemple, vous pouvez utiliser l’argent pour ouvrir une franchise ou en financer une existante. Apprenons comment deux programmes de prêts SBA peuvent potentiellement fournir le capital dont vous avez besoin pour les franchises.
Points clés à retenir
- Les prêts SBA peuvent être utilisés pour une franchise nouvelle ou existante.
- Le programme de prêt 7(a) offre des fonds pour diverses utilisations de la franchise, y compris le capital pour les dépenses quotidiennes, les frais de franchise initiaux et les achats importants.
- Le programme de prêt 504/CDC peut fournir des fonds à un nouveau franchisé pour acheter un terrain ou un équipement à long terme.
Pouvez-vous utiliser un prêt SBA pour une franchise ?
Une franchise vous permet d’avoir votre propre entreprise tout en bénéficiant de la structure et des conseils d’une plus grande entreprise. Selon votre expérience et votre situation financière, posséder une franchise peut être un investissement idéal pour vous.
Note
Vous pouvez utiliser un prêt SBA pour ouvrir une franchise, cependant, vous devez remplir certaines conditions pour recevoir le financement. Tout d’abord, la franchise doit être répertoriée dans l’annuaire des franchises SBA pour qu’un franchisé soit pris en considération pour un prêt.
Les prêts SBA sont conçus pour les petites entreprises indépendantes. Même les franchisés doivent être considérés comme des petites entreprises pour recevoir un financement. La franchise doit être soit indépendante, soit ses affiliations seront également prises en compte lorsque la SBA prendra en compte des facteurs tels que les revenus, le nombre d’employés, la valeur nette et les revenus.
Enfin, le franchisé (le propriétaire de la petite entreprise) et le franchiseur (l’entreprise établie) seront examinés dans le cadre du processus de diligence. Les prêteurs examineront des facteurs tels que l’expérience du franchiseur dans le secteur, la portée géographique de l’entreprise, l’établissement de la marque et la solidité financière, entre autres.
Les prêts SBA peuvent être utilisés pour :
- Ouvrir une franchise dans un nouvel emplacement
- Acheter une franchise établie auprès d’un ancien franchisé
- Faire évoluer les franchises
Options de prêt SBA pour les franchises
La SBA propose deux options de prêt principales que vous pouvez utiliser pour les opportunités de franchise : le programme de prêt 7(a) et le programme de prêt 504.
Le programme de prêt 7(a) est populaire auprès des propriétaires d’entreprise car il offre jusqu’à 5 millions de dollars pour couvrir des dépenses telles que le fonds de roulement, le refinancement de la dette et les achats de fournitures. Le programme de prêt 504 couvre d’importantes immobilisations telles que l’achat de terrains, d’équipements et de biens immobiliers grâce à un financement à long terme à taux fixe pouvant aller jusqu’à 5 millions de dollars.
| 7(a) Prêts | Prêts 504/CDC | |
| Utilisations des franchises | Création et exploitation de l’entreprise ainsi que des biens immobiliers ou de l’équipement lourd | Achat de biens immobiliers et de gros équipements ou machines |
| Admissibilité | Être une petite entreprise à but lucratif aux États-Unis, avoir investi des capitaux propres et démontrer de bons antécédents de crédit. | Opérant comme une entreprise à but lucratif aux États-Unis, avoir une valeur nette inférieure à 15 millions de dollars, avoir un revenu net inférieur à 5 millions de dollars |
| Prêteurs | La plupart des partenaires prêteurs SBA | Entreprises de développement certifiées (CDC), promouvant le développement économique des communautés |
| Pourcentages de garantie | 85 % pour les prêts jusqu’à 150 000 $ et 75 % pour les prêts supérieurs à 150 000 $ | 100 % de la part de la CDC (généralement 40 % du prêt total) |
| Montants du prêt | Maximum de 5 millions de dollars | Maximum de 5 millions de dollars |
| Conditions d’échéance | 10 ans pour les équipements ou le fonds de roulement et jusqu’à 25 ans pour les biens immobiliers | Mandats de 10 et 20 ans |
Prêt SBA 7(a)
Le programme de prêt 7(a) est un prêt SBA populaire car il permet une grande variété d’utilisations des fonds. Les propriétaires d’entreprise peuvent, par exemple, augmenter leur fonds de roulement, acheter du matériel ou des terrains, construire de nouveaux bâtiments et aménager des bureaux. Avec les franchises, ce type de prêt peut couvrir les frais de franchise initiaux mais pas ceux associés au développement de la franchise.
Vous pouvez recevoir jusqu’à un maximum de 5 millions de dollars de financement avec un prêt 7(a) et la garantie et le remboursement dépendent du montant financé. La SBA garantit jusqu’à 85 % sur les prêts de 150 000 $ ou moins et jusqu’à 75 % sur les prêts plus importants. Le remboursement des prêts immobiliers et des principales immobilisations peut s’étendre jusqu’à 25 ans, tandis que le fonds de roulement s’étend jusqu’à 10 ans.
Note
Les taux d’intérêt de ces prêts sont fixés par le prêteur, mais la SBA fixe les maximums autorisés. Ceux-ci vont d’un taux de base majoré de 2,25 % à 4,75 %, en fonction de la durée et du montant du prêt. Les frais varient également de 2 % à 3,5 % en fonction du montant du prêt.
Prêt SBA 504/CDC
Le programme de prêt 504/CDC est similaire au programme 7(a) en termes d’éligibilité et de montants maximaux de prêt, mais ces prêts ont tendance à être destinés à des projets immobiliers plus importants. 504 prêts sont accordés par l’intermédiaire de sociétés de développement certifiées (CDC), l’un des objectifs sous-jacents de ce programme étant de promouvoir le développement économique des communautés.
Les propriétaires d’entreprise peuvent recevoir jusqu’à 5 millions de dollars pour acheter un bien immobilier, financer une construction ou acheter du matériel à long terme, qui sont des dépenses courantes pour l’ouverture d’un nouveau franchisé. La structure habituelle d’un prêt 504 comprend :
- 50 % des coûts du projet sont couverts par le prêteur (non garanti)
- 40% des coûts du projet sont pris en charge par la CDC (garanti à 100% par SBA)
- 10 % du coût du projet à la charge de l’emprunteur
Les taux d’échéance de ces prêts varient de 10 ans pour les machines et équipements et jusqu’à 20 ans pour l’immobilier. Ce prêt est également assorti de frais de 3 % qui peuvent être financés par un prêt et des taux d’intérêt fixes.
Quelle option convient le mieux à votre franchise ?
Les programmes de prêt 7(a) et 504 peuvent vous aider à répondre à vos besoins de financement pour votre franchise. La principale considération au moment de choisir entre les deux est l’ampleur du projet et la manière dont vous utiliserez les fonds du prêt.
Disons que vous ouvrez une franchise dans un nouvel emplacement. Vos principales dépenses peuvent inclure l’immobilier, la construction et l’équipement à long terme. Ainsi, un prêt 504 peut être une meilleure option car il peut couvrir la propriété et les machines.
Si, au contraire, vous avez l’intention d’utiliser les fonds pour les opérations quotidiennes d’une franchise ou pour acheter une franchise déjà établie, un prêt 7(a) peut être la meilleure option. Vous pouvez utiliser ces fonds pour presque tout en ce qui concerne le fonds de roulement, les coûts de démarrage, les stocks et l’immobilier.
Note
Un prêt 504 peut fournir de l’argent pour acheter une propriété, mais il ne peut pas fournir une injection de fonds de roulement pour gérer l’entreprise comme le peut un prêt 7(a).
Comment demander un prêt de franchise SBA
La demande de prêt de franchise SBA est similaire à une demande de prêt normale. Cependant, vous devez être prêt à fournir vos documents au prêteur et à la franchise.
Voici les principales étapes du processus de candidature.
Rassemblez votre documentation
La première partie de toute demande de prêt consiste à rassembler les documents nécessaires. Plus vous serez préparé à cette étape initiale, plus votre processus sera fluide. Utilisez la liste de contrôle 7(a) et la bibliothèque de fichiers d’autorisation 504 pour identifier les documents nécessaires. Cela inclut des formulaires tels que les états financiers de l’entreprise, les déclarations de revenus des particuliers et les curriculum vitae.
Rassemblez la documentation de la franchise
La prochaine étape importante consiste à rassembler les documents axés sur la franchise. Vous devez vous assurer que les documents appropriés de la franchise sont prêts pour le prêteur. Cela pourrait inclure des accords de licence de franchise, des déclarations de profits et pertes et le prix demandé.
Identifiez votre prêteur local
Une fois que vous aurez organisé la documentation, vous devrez trouver un prêteur ou une société de développement certifiée pour soumettre votre demande. La SBA fournit un outil d’assistance locale en ligne qui identifie les agences certifiées près de chez vous.
Soumettre et préparer les questions
La dernière étape est la candidature elle-même. Vous devriez être bien préparé si vous avez passé le temps à rassembler les informations nécessaires. Cependant, vous devrez peut-être vous préparer à des questions supplémentaires en fonction des besoins du prêteur. Le prêteur soumettra ensuite vos documents à la SBA selon les besoins.
Alternatives au prêt de franchise
Si un prêt de franchise SBA ne vous convient pas, envisagez ces alternatives :
Prêts franchiseur
Certains franchiseurs offrent un soutien financier aux franchisés pour lancer leur entreprise. Ce soutien pourrait inclure des options de prêt spécifiques, des réductions de redevances pour compenser les coûts et des prêts garantis auprès de prêteurs partenaires.
Prêts bancaires traditionnels
Un prêt bancaire traditionnel peut être une option pour les entreprises ayant une meilleure solvabilité ou une relation de longue date avec une banque. Cependant, les prêts traditionnels ont tendance à avoir des conditions moins favorables qu’un prêt SBA.
Autres prêts aux entreprises
D’autres options de prêt incluent un prêt à court terme ou un prêt d’équipement. Les prêteurs alternatifs proposent des prêts plus petits sur une période de remboursement plus courte avec un processus de demande rapide, tandis que les prêts d’équipement auprès des banques ou des prêteurs alternatifs couvrent uniquement l’achat de machines.
L’essentiel
Les programmes de prêts SBA peuvent être une bonne option si vous avez besoin de financement pour ouvrir et exploiter une entreprise de franchise. Les prêts 7(a) et les prêts 504/CDC peuvent fournir le financement nécessaire pour acheter les matériaux et les biens immobiliers nécessaires ou augmenter le fonds de roulement à utiliser sur une franchise approuvée par la SBA.
En fonction de vos besoins, de votre calendrier et de votre franchise, vous souhaiterez peut-être rechercher d’autres options de financement telles que les prêts traditionnels. Quelle que soit l’option de financement que vous choisissez, organisez vos documents et envisagez de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils plus spécifiques à votre situation.
Foire aux questions (FAQ)
Comment enregistrer une franchise auprès de la SBA ?
Vous souhaiterez peut-être ouvrir une franchise qui ne figure pas dans le répertoire des franchises SBA. Dans ce cas, vous pouvez soumettre une marque pour examen en fournissant une documentation de franchise, un formulaire de divulgation et d’autres documents pertinents requis par la SBA. Vous devez également inclure les coordonnées du franchiseur.
Est-il difficile d’obtenir un prêt de franchise SBA ?
Les prêts SBA sont destinés à être plus accessibles aux petites entreprises que les prêts traditionnels. Le processus pour obtenir un prêt de franchise SBA est similaire à celui d’une demande de prêt commercial traditionnel. Vous serez approuvé en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment la taille de votre entreprise ainsi que la marque de la franchise, entre autres.
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