Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise qui loue des locaux à des fins professionnelles, vous devez comprendre l’assurance des locataires d’entreprise. Il s’agit de polices d’assurance créées pour protéger les entreprises qui louent des espaces commerciaux.
Découvrez quand votre entreprise a besoin d’une assurance locataire, ce qui est couvert par l’assurance locataire entreprise, ce que vous pouvez vous attendre à payer et comment souscrire une assurance locataire pour votre petite entreprise.
Points clés à retenir
- L’assurance des locataires professionnels est conçue pour protéger les entreprises qui louent des biens immobiliers.
- Les propriétaires exigeront généralement que les entreprises disposent de certains types de couverture.
- Les coûts de l’assurance entreprise peuvent varier en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment l’emplacement et la valeur de l’équipement.
Lorsque votre entreprise a besoin d’une assurance locataire
Les entreprises qui louent des espaces commerciaux auront probablement besoin d’une assurance locataire, qui peut les aider à protéger leurs propriétés et leurs opérations.
Il existe deux principaux types de polices d’assurance pour les entreprises : une police d’assurance pour propriétaire d’entreprise (BOP) et une police d’assurance commerciale (CPP), a déclaré Bernie Deuster, vice-président senior des ventes chez WaFd Insurance Group, à Gesundmd dans un e-mail.
Un BOP combine différentes couvertures pour les entreprises, telles que l’assurance responsabilité civile générale, l’assurance des biens commerciaux et l’assurance des revenus d’entreprise, en une seule police. Cette assurance groupée est souvent idéale pour les petites et moyennes entreprises.
Note
Un RPC est mieux adapté aux besoins et aux risques spécifiques d’une entreprise. Il est généralement plus adapté aux grandes entreprises ou aux petites et moyennes entreprises.
Couverture de l’assurance des locataires résidentiels
Si vous exploitez une entreprise à domicile, vous vous demandez peut-être si votre police d’assurance locataire offre une protection à votre entreprise. Les polices d’assurance des locataires résidentiels excluent généralement l’activité commerciale, mais Deuster a recommandé d’appeler votre agent pour lui demander si une couverture commerciale peut être ajoutée à votre police.
En fonction de la taille et du volume des ventes de l’entreprise, certains assureurs ajouteront une couverture commerciale à votre police d’assurance locataire résidentiel. Toutefois, la couverture ne serait toujours pas aussi étendue qu’une politique commerciale. Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d’une assurance locataire pour protéger votre entreprise.
Quelles entreprises ont besoin d’une assurance locataire
De nombreuses entreprises qui louent des espaces commerciaux ont besoin d’une assurance locataire. Il peut s’agir de petites entreprises comme un café local ou de grandes entreprises comme un fabricant national.
Les entreprises qui louent des propriétés commerciales auront généralement besoin d’une couverture d’assurance parce que les propriétaires l’exigent. Le propriétaire déterminera quels types d’assurance sont nécessaires et exigera généralement au minimum une responsabilité civile générale et une responsabilité civile incendie, a déclaré Deuster.
Note
Même sans l’exigence d’un propriétaire, une entreprise peut bénéficier d’une assurance locataire, qui peut la protéger contre diverses pertes.
Ce que couvre l’assurance locataire pour les entreprises
L’assurance locataire entreprise offre différentes protections aux entreprises :
- Assurance responsabilité civile générale: Couvre les réclamations concernant les blessures corporelles ou les dommages résultant d’une négligence survenue dans vos locaux. Par exemple, cela couvrirait les pertes résultant d’une poursuite intentée par quelqu’un qui a glissé et est tombé sur votre trottoir glacé.
- Assurance des biens commerciaux: Protège le bâtiment loué ainsi que les équipements, outils et meubles. Par exemple, elle couvrirait les pertes de biens résultant d’un incendie ou d’un vol.
- Assurance revenus d’entreprise: Remplace la perte de revenus d’entreprise résultant de dommages matériels. Par exemple, elle couvrirait la perte de revenus due à un incendie ou à un vol.
Combien coûte l’assurance des locataires commerciaux
Les coûts de l’assurance entreprise peuvent varier considérablement selon le type d’entreprise et la valeur de la propriété. D’autres facteurs permettant de déterminer les tarifs d’assurance comprennent les ventes, l’historique des réclamations, la masse salariale des employés et la taille de la propriété louée.
Les polices d’assurance des locataires commencent généralement à 500 $ par an, l’entreprise moyenne de type rue principale payant environ 1 000 $ par an pour des limites minimales, a déclaré Deuster.
Note
Soyez réaliste quant à ce qu’il en coûtera pour remplacer les biens de votre entreprise lorsque vous fixez les conditions de remplacement. Essayer d’économiser davantage en acceptant une couverture inférieure à ce dont vous avez besoin peut vous coûter plus cher à long terme. En fonction de votre entreprise, vous souhaiterez peut-être ajouter des couvertures supplémentaires.
Comment obtenir une assurance locataire pour votre entreprise
Tout d’abord, évaluez les risques et les besoins de couverture de votre entreprise et déterminez le type d’assurance dont vous aurez besoin. Pensez à travailler avec un courtier car il peut offrir de nombreux avantages. Les courtiers ont accès à de nombreux transporteurs, et certains transporteurs peuvent proposer de meilleurs tarifs pour certains types d’entreprises que pour d’autres.
Faites le tour lorsque vous recherchez une assurance commerciale, car il peut y avoir une gamme considérable de tarifs et de couvertures. Examinez les prix, les conditions et les avantages des polices de plusieurs agents. Réévaluez vos risques et vos besoins de couverture chaque année.
Foire aux questions (FAQ)
Qui propose une assurance locataire ?
Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance locataire entreprise. Les agents d’assurance indépendants locaux peuvent être de bonnes ressources dans votre recherche d’assurance commerciale. Assurez-vous de travailler avec des agents agréés et réputés qui peuvent vous aider à trouver la politique qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise.
À quelle fréquence devriez-vous rechercher une meilleure assurance locataire ?
La Small Business Administration des États-Unis recommande de contacter votre agent d’assurance et de réévaluer votre situation d’assurance chaque année afin de rester au courant des responsabilités croissantes et changeantes de votre entreprise.
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