Si une catastrophe affecte votre entreprise, physiquement ou économiquement, la Small Business Administration (SBA) propose des prêts spécifiquement dédiés au financement de sa reprise. Ces prêts peuvent être très bénéfiques pour les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin de réparer des biens endommagés, de trouver des fonds de fonctionnement ou de consolider les structures de leur entreprise pour se préparer à de futures catastrophes.
Une fois qu’une catastrophe est déclarée, les propriétaires d’entreprise peuvent vérifier leur éligibilité, demander un prêt en cas de catastrophe SBA et travailler avec un agent de crédit pour déterminer le montant ainsi que le calendrier de décaissement de leur prêt.
Dans cet article, nous aborderons les différents types de produits de prêt en cas de catastrophe disponibles pour les petites entreprises, comment devenir éligible et ce à quoi les propriétaires d’entreprise peuvent s’attendre en matière d’aide à la reprise après sinistre.
Points clés à retenir
- Les prêts en cas de catastrophe SBA sont des prêts à long terme à faible taux d’intérêt destinés à aider les entreprises et les particuliers à récupérer les dommages ou la perte de biens ou de revenus dus à une catastrophe imprévue.
- Des exemples de prêts en cas de catastrophe SBA incluent les prêts en cas de catastrophe pour les dommages physiques, les réservistes militaires et les dommages économiques.
- Les prêts en cas de catastrophe peuvent dépendre du type de perte subie par une entreprise et, dans certains cas, une entreprise peut en demander plusieurs.
- The amount of the loan, the terms, and repayment schedule are unique to each application. Il est donc important de comprendre votre produit de prêt spécifique et de travailler directement avec un agent de crédit de la SBA pour vous assurer que votre entreprise respecte les conditions du prêt.
Qu’est-ce qu’un prêt en cas de catastrophe SBA ?
Les prêts en cas de catastrophe SBA sont proposés uniquement aux entreprises et aux particuliers touchés par une catastrophe officiellement déclarée, comme un ouragan ou une sécheresse. Une liste courante des déclarations de catastrophes par les États peut être consultée sur le site Web de la SBA, bien que dans certains cas, comme en cas de pandémie, les catastrophes puissent être déclarées à l’échelle nationale.
Selon le type de sinistre et les dommages causés à votre entreprise, il existe différents types de prêts auxquels vous pourriez avoir droit. En général, cependant, ces prêts sont des produits à long terme à faible taux d’intérêt conçus pour aider les entreprises de toutes tailles, les organisations privées à but non lucratif, les propriétaires et les locataires face à une urgence.
Note
Contrairement aux prêts SBA traditionnels, qui sont administrés par l’intermédiaire de banques partenaires, les prêts en cas de catastrophe SBA sont les seuls prêts directs accordés par l’agence elle-même. Ces fonds proviennent directement du Trésor américain, et l’éligibilité et les conditions sont déterminées par la seule SBA.
Types de prêts en cas de catastrophe SBA
Prêts pour dommages physiques
Les prêts pour dommages physiques sont destinés à couvrir les réparations et le remplacement de biens physiques endommagés lors d’une catastrophe et non entièrement couverts par une assurance ou d’autres sources. Vous pouvez demander ces prêts à des fins commerciales ou en tant que propriétaire ou locataire.
- Entreprise: Vous pouvez bénéficier d’un prêt pour dommages matériels pour votre entreprise jusqu’à 2 millions de dollars. Ces prêts ne sont pas destinés à moderniser ou à développer une entreprise, mais simplement à couvrir les dommages causés par une catastrophe et qui ne sont pas entièrement couverts par une assurance. Vous pouvez utiliser ces prêts pour des biens immobiliers, des machines, de l’équipement, des agencements, des stocks ou des améliorations locatives. Une garantie est requise pour les prêts de plus de 25 000 $.
- Domicile et biens personnels: Les prêts pour dommages physiques aident également les personnes qui ont perdu des biens lors d’une catastrophe. Les propriétaires peuvent demander jusqu’à 200 000 $ pour réparer leur résidence principale, bien que les fonds ne puissent pas être utilisés pour améliorer ou faire des ajouts. Les propriétaires et les locataires peuvent demander jusqu’à 40 000 $ pour remplacer ou réparer des biens personnels. Une garantie est exigée dans la mesure du possible pour les prêts supérieurs à 25 000 $, bien que les prêts ne soient pas rejetés pour incapacité à fournir une garantie.
Prêts d’atténuation
Les prêts d’atténuation sont destinés à aider une entreprise qui se remet déjà d’une catastrophe à éviter une augmentation des dommages à l’avenir. Si vous avez déjà bénéficié d’un prêt catastrophe, vous disposez de deux ans à compter de la date d’approbation pour demander une augmentation de votre prêt jusqu’à 20 % des dommages physiques subis par votre entreprise. Vous pouvez utiliser ces fonds supplémentaires pour atténuer les dommages futurs à votre entreprise, comme déménager hors d’une zone inondable, installer un grillage sur les évents pour vous protéger contre les braises lors d’un incendie ou installer des fenêtres résistantes à la pression pour les tornades.
Prêts en cas de catastrophe économique (EIDL)
Les prêts en cas de catastrophe économique (EIDL) peuvent aider les entreprises qui ont subi un préjudice économique important et qui ne peuvent pas remplir leurs obligations opérationnelles en conséquence directe d’une catastrophe.
Note
L’aide de l’EIDL n’est disponible que pour les petites entreprises qui, selon la SBA, ne peuvent pas obtenir de crédit ailleurs.
Les EIDL sont destinés à fournir un fonds de roulement aux petites entreprises qui doivent couvrir les dépenses normales telles que le loyer, les services publics, les avantages sociaux et le paiement de la dette fixe. En général, ces paiements peuvent atteindre 2 millions de dollars, ou un total de 2 millions de dollars lorsqu’ils sont combinés à un prêt pour dommages matériels.Ces prêts sont inestimables lors de catastrophes qui peuvent ne pas avoir d’impact sur les biens physiques, mais qui ont quand même un impact négatif sur une entreprise, comme une crise de santé publique et une crise économique.
Prêt militaire réserviste
Les EIDL réservistes militaires aident les entreprises ayant un employé essentiel qui a été appelé au service actif. Ils offrent jusqu’à 2 millions de dollars de dépenses de fonctionnement, bien que cette limite puisse être levée si votre entreprise est un employeur important de militaires actifs.
Les propriétaires ont, à compter du jour où un employé est appelé au service jusqu’à un an après la fin de son service actif, pour demander une EIDL de réserviste militaire. Contrairement à d’autres prêts en cas de catastrophe, si votre entreprise dispose de suffisamment de fonds pour couvrir sa propre reconstruction, elle n’est pas éligible à un prêt militaire pour les réservistes. Une garantie est requise pour les prêts supérieurs à 50 000 $, bien que la SBA ne rejette pas un prêt en raison du manque de garantie.
Dans tous les cas, les fonds émis par les polices d’assurance peuvent être déduits du montant de votre prêt éligible.
Comment demander des prêts en cas de catastrophe SBA
En cas de sinistre, il est essentiel de savoir comment et où demander des fonds et de s’assurer de disposer de toutes les informations nécessaires, car si votre demande nécessite des documents supplémentaires, vous pouvez perdre votre place dans la file d’attente. Il est important de rechercher quel prêt vous convient, si vous y êtes admissible ou non, et à quoi vous attendre tout au long du processus afin de ne pas perdre de temps.
Note
Bien qu’il existe certaines directives de base et plafonds pour les prêts en cas de catastrophe, le montant et les conditions spécifiques de votre prêt seront uniques, il est donc important de travailler avec votre agent de crédit.
Être admissible à un prêt en cas de catastrophe SBA
Pour déterminer votre éligibilité, un bon point de départ est de vous référer au système de détermination des catastrophes de votre région. Si vous êtes une petite entreprise ou une organisation privée à but non lucratif située dans une zone sinistrée déclarée, vous pouvez probablement demander un prêt pour dommages matériels, un EIDL ou les deux. Dans le cas d’une EIDL, les petites coopératives agricoles et les petites entreprises aquacoles sont également éligibles, ainsi que les entreprises qui composent la chaîne d’approvisionnement des personnes directement touchées par la catastrophe.
Où postuler
Le moyen le plus rapide et le plus simple de demander un prêt en cas de catastrophe est en ligne, bien que vous puissiez également faire une demande par courrier. Pour commencer le processus, la première étape consiste à vous inscrire sur le portail SBA Disaster Loan Assistance, qui vous permettra de sauvegarder et de revenir sur une demande en cours. Ensuite, rassemblez les documents nécessaires pour compléter la demande. Les exigences en matière de documents varient selon le type de prêt, mais peuvent inclure :
- Formulaires spécifiques de demande de prêt SBA
- Formulaires d’autorisation fiscale pour chaque associé détenant plus de 20% de l’entreprise
- Trois années de déclarations de revenus professionnelles récentes
- Tableau des dettes
- États financiers personnels de chaque associé détenant plus de 20 % de l’entreprise
- Déclarations de revenus des personnes physiques pour tous les associés
- Un compte de résultat actuel
- Chiffres de ventes mensuels
Ce qu’il faut considérer
En général, les prêts en cas de catastrophe sont des prêts à long terme et à faible taux d’intérêt. Dans le cas de prêts pour dommages corporels, si vous n’avez pas accès à d’autres sources de crédit, les intérêts ne dépasseront pas 4 %. Toutefois, si vous pouvez obtenir un crédit ailleurs, les intérêts sont plafonnés à 8 %.Pour les prêts EIDL et militaires réservistes, le taux est plafonné à 4%. Les prêts en cas de catastrophe ont généralement une durée allant jusqu’à 30 ans, sans frais initiaux ni pénalités en cas de paiement anticipé.
Note
En fonction de votre situation individuelle, il se peut que la limite plafonnée ne vous soit pas approuvée. Cependant, la demande ne coûte rien, n’affecte pas le crédit personnel et une fois approuvé, vous n’êtes aucunement obligé d’accepter les fonds.
En attente d’approbation
En général, la SBA s’efforce de traiter les demandes de prêt en cas de catastrophe dans un délai de deux à trois semaines et de décaisser le paiement dans les cinq jours qui suivent. Si vous soumettez en ligne, vous pouvez utiliser votre profil sur la page d’accueil de l’assistance de prêt en cas de catastrophe pour vérifier l’état de votre demande. L’utilisation de votre numéro de demande vous permettra de voir à quelle étape se trouve votre demande et de vous indiquer quand vous attendrez vos fonds.
Devez-vous rembourser les prêts en cas de catastrophe de la SBA ?
Vous devrez rembourser votre prêt en cas de catastrophe avec intérêts selon un calendrier déterminé par votre prêt individuel et ses conditions uniques. Vous utiliserez le système financier SBA Capital Access pour accéder aux informations sur votre prêt et au calendrier de paiement, puis soumettrez les paiements à l’aide de pay.gov. En fonction de la catastrophe, il peut y avoir des exceptions ou des conditions uniques. Par exemple, les EIDL liées au COVID ont été reportées de deux ans.
Foire aux questions (FAQ)
À quoi peuvent servir les prêts en cas de catastrophe de la SBA ?
En cas d’urgence déclarée, les prêts en cas de catastrophe SBA peuvent être utilisés à diverses fins visant à réduire les dommages physiques et/ou économiques causés à une entreprise. Chaque prêt a des utilisations qualifiées différentes, il est donc important d’étudier les spécificités de votre prêt et de consulter un agent de crédit de la SBA.
Combien de temps prend le processus de prêt en cas de catastrophe SBA ?
L’ASB essaie généralement de prendre une décision concernant votre prêt dans un délai de quatre semaines. Si votre demande est approuvée, vous devriez recevoir jusqu’à 25 000 $ de vos fonds approuvés dans les cinq jours.
Quel est le taux d’intérêt sur les prêts catastrophe SBA ?
Les taux d’intérêt des prêts en cas de catastrophe varient en fonction du produit de prêt et selon que le demandeur peut ou non recevoir un crédit provenant d’autres sources. En moyenne, ils varient entre 3 % et 7 %, et les EIDL spécifiques à la BPCO portent un intérêt de 2,75 %.
