Un cautionnement est utilisé pour garantir les travaux d’un projet ou les obligations d’un contrat. Il est souvent utilisé par les entrepreneurs ainsi que pour les transactions interentreprises. Les entreprises sont « liées » par cet accord qui implique trois parties : le mandant (l’entreprise), la caution (l’institution financière) et le créancier (le client).
Les coûts des cautionnements varient considérablement en fonction du type de cautionnement, de l’emplacement, du secteur, du risque du cautionnement et du montant de la couverture nécessaire, ainsi que d’autres facteurs. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, comprenez quand des cautionnements sont requis et comment leur coût peut varier. De cette façon, vous savez à quoi vous attendre lorsque vous postulez.
Points clés à retenir
- Un cautionnement est un accord entre trois parties souvent utilisé dans les travaux contractuels pour garantir les obligations d’un projet, garantissant ainsi l’achèvement du projet.
- Le coût d’un cautionnement, également appelé prime de cautionnement ou taux de cautionnement, peut varier entre 1 % et 15 % selon votre secteur d’activité, la quantité de travaux à couvrir et le risque encouru.
- Des cautionnements peuvent être exigés pour les agents publics, les entrepreneurs travaillant dans le secteur de la construction et les professionnels exerçant des fonctions spécialisées.
Qu’est-ce qu’un cautionnement ?
Un cautionnement garantit les travaux lorsque des entrepreneurs ou des entreprises s’entendent sur des tâches et des projets spécifiques par le biais d’un contrat. Cela garantit que les travaux seront terminés ou que le client qui a payé les travaux sera indemnisé si les obligations ne sont pas respectées.
Le cautionnement consiste en un accord entre trois parties :
- Le directeur: l’entreprise exécute les travaux ou les obligations fixées dans un contrat et doit acheter la caution
- Le créancier: la partie qui exige la caution
- La société de caution: l’institution financière fournissant la caution pour garantir les obligations du mandant
Ces cautions sont souvent requises pour ceux qui travaillent dans certains secteurs, tels que les entrepreneurs en construction, les agents publics et les professionnels spécialisés dans leur secteur d’activité et qui doivent respecter les réglementations pour effectuer des travaux.
Quand avez-vous besoin d’un cautionnement ?
Deux des types de cautionnements les plus courants sont les cautionnements commerciaux et les cautionnements contractuels.
Les obligations commerciales sont requises par les lois et réglementations pour que les entreprises de secteurs spécifiques puissent effectuer leur travail. Il s’agit notamment des garanties de paiement, des garanties de soumission, des garanties de bonne exécution et des garanties de fidélité. Les cautions contractuelles, qui sont exigées par le gouvernement ou les projets de construction, comprennent les cautions de licence et de permis, ainsi que les cautions d’agents publics.
Cautionnements de paiement
Les cautions de paiement sont utilisées pour garantir que les tiers et les entrepreneurs, tels que les fournisseurs et les ouvriers, reçoivent le salaire convenu.
Cautionnements de soumission
Les cautions de soumission fournissent une garantie si le soumissionnaire ne conclut pas de contrat ou s’il ne fournit pas de caution.
Cautionnements de bonne exécution
Une caution de bonne exécution est utilisée pour garantir les obligations incluses dans un contrat, telles que les termes et conditions.
Obligations de fidélité
Les entreprises peuvent bénéficier d’une protection contre la fraude et autres activités connexes causées par les employés grâce à des cautions de fidélité, qui font office de police d’assurance.
Cautionnements de licences et de permis
Les entreprises de certains secteurs spécialisés ou rôles professionnels, comme un plombier ou un électricien, peuvent avoir besoin d’une licence et d’une caution pour gérer l’entreprise en raison de la réglementation.
Obligations d’agents publics
Des cautions d’agents publics sont exigées pour certains titulaires de charge publique, comme ceux qui gèrent des fonds publics, afin de garantir que leurs fonctions sont accomplies fidèlement.
Il existe de nombreuses autres raisons pour lesquelles des cautionnements peuvent être requis. D’autres types courants de cautionnements comprennent :
- Cautionnements judiciaires
- Cautions notariales
- Obligations fiscales
- Cautionnements de bonne exécution
- Obligations de services publics
- Obligations de services aux entreprises
- Autres obligations diverses
Combien coûte un cautionnement ?
Le coût, ou la prime, d’un cautionnement varie en fonction du type de cautionnement requis, de votre secteur d’activité, du risque encouru, de ce que le cautionnement est censé couvrir et de la cote de crédit du mandant.
Les coûts des cautionnements, également appelés primes ou taux, diffèrent également selon le lieu, car les exigences sont fixées par les agences nationales et locales. Généralement, un acompte est également requis.
En général, les taux des cautions peuvent coûter entre 1 % et 15 % du montant de la caution, certains étant légèrement inférieurs à 1 %.
Note
Généralement, plus votre cote de crédit est élevée, plus votre taux est bas. Les compagnies de cautionnement et les compagnies d’assurance proposant des cautionnements peuvent vous fournir un devis afin que vous puissiez voir où vous en êtes financièrement.
Les tarifs peuvent également être inférieurs en fonction de votre secteur d’activité. Par exemple, les cautions de construction, qui comprennent les cautions de paiement et les cautions de bonne exécution, sont généralement plus faibles, de 0,5 % à 3 %. Les cautions judiciaires varient de 0,5 % à 1 %, et certaines cautions de licences et de permis peuvent varier de 1 % à 5 %.
Vous pouvez trouver des tarifs inférieurs si votre entreprise est admissible via un programme. Par exemple, les garanties de paiement et les garanties de bonne exécution garanties par la Small Business Administration des États-Unis ne coûtent que 0,6 % du prix du contrat.
D’autres coûts peuvent être impliqués sous forme de remboursement si les travaux n’ont pas été exécutés comme convenu dans le contrat. En cas de réclamation, le donneur d’ordre pourra être tenu de rembourser la caution s’il est déterminé que le donneur d’ordre n’a pas respecté le contrat.
Comment obtenir un cautionnement
Selon le type de caution dont vous avez besoin, il peut y avoir différentes exigences pour l’obtenir. Les entreprises peuvent prendre quelques mesures générales lorsqu’elles demandent un cautionnement.
Comprendre les exigences en matière de cautionnement
Que vous démarriez tout juste votre entreprise ou que vous envisagiez des projets contractuels, vous devrez savoir si certaines cautions sont requises dans votre secteur.
Les agences aux niveaux de l’État, de la ville et du comté établissent des réglementations sur les exigences nécessaires pour gérer une entreprise ou faire approuver des contrats, alors effectuez des recherches pour votre emplacement spécifique. Une fois que vous avez déterminé les exigences, vous pouvez effectuer des recherches pour trouver la bonne caution.
Déterminer les qualifications et rassembler les documents
La plupart des cautionnements se concentrent sur la cote de crédit et les finances personnelles du mandant. Il est donc important de vérifier vos antécédents de crédit si vous envisagez de demander un cautionnement. Vous devrez rassembler des documents pour fournir la preuve de votre situation financière, et vous aurez peut-être également besoin de documents pour montrer les détails du projet.
Suivez les directives spécifiques à votre emplacement
Les réglementations relatives aux cautionnements pour les entreprises et les particuliers sont déterminées par les agences d’État, ainsi que par les villes et les comtés. Chacun peut avoir des exigences distinctes, comme la fourniture de certains documents. Suivez les exigences spécifiques au type de caution dont vous avez besoin selon les instructions de vos agences locales, puis contactez une caution pour en faire la demande.
Demander un cautionnement
Enfin, vous soumettrez vos documents financiers pour prouver votre solvabilité et votre capacité à respecter les conditions de la caution, ainsi que des documents concernant les détails du projet couvert par la caution. Ces documents seront examinés par l’institution financière. Si votre demande est approuvée, le cautionnement vous sera délivré pour votre signature et celle du créancier.
Foire aux questions (FAQ)
Qui émet les cautions ?
Un cautionnement est émis par la caution, ou la société de caution, qui garantit les travaux ou les obligations prévues au contrat. Il peut s’agir d’une compagnie d’assurance proposant des cautionnements ou d’une société spécialisée dans la fourniture de cautionnements. Par exemple, une société de caution émet une caution au commettant, à l’entreprise ou à l’entrepreneur qui doit terminer les travaux, lorsque le créancier l’exige.
En quoi le cautionnement est-il différent de l’assurance ?
Les cautionnements diffèrent de l’assurance car ils visent à protéger le créancier, la partie exigeant le cautionnement. L’assurance offre une protection directement au preneur d’assurance, couvrant généralement un large domaine et protégeant l’entreprise plutôt qu’un projet spécifique et le créancier.
Quel est le type de cautionnement le plus courant ?
Les types courants de cautionnements comprennent les cautionnements de licence et de permis, qui sont considérés comme un type de cautionnement commercial. Ces cautions sont utilisées à la fois par les entreprises et les particuliers et fournissent aux professionnels les licences requises pour leurs secteurs.
