Les propriétaires d’entreprise disposent de plusieurs options pour stocker leur argent, développer leur crédit et contracter des prêts commerciaux. Si vous recherchez une nouvelle solution bancaire pour votre entreprise ou vos finances personnelles, réfléchissez attentivement aux avantages et aux inconvénients des banques et des coopératives de crédit avant de décider quel type d’institution vous convient le mieux.
Points clés à retenir
- Les banques et les coopératives de crédit sont toutes deux des institutions financières qui acceptent des dépôts et accordent des prêts.
- Les coopératives de crédit sont à but non lucratif et appartiennent à leurs membres, contrairement aux banques à but lucratif qui appartiennent aux actionnaires et aux investisseurs.
- Les coopératives de crédit offrent généralement des taux plus avantageux sur les dépôts et les prêts que les banques.
- Les coopératives de crédit peuvent offrir plus de flexibilité, mais peuvent être à la traîne en termes d’offres de produits, de technologie et d’accès aux succursales.
Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit ?
Une coopérative de crédit est une institution financière à but non lucratif détenue par des membres partageant des intérêts économiques communs.Par exemple, les enseignants peuvent décider de créer une coopérative de crédit regorgeant d’investissements adaptés aux enseignants, ou des personnes originaires d’un lieu commun peuvent décider de créer leur propre coopérative de crédit pour emprunter et prêter de l’argent localement. Les coopératives de crédit sont créées en tant qu’entités à but non lucratif, destinées à fournir des services financiers abordables à leurs membres.
Quelle est la différence entre les banques et les coopératives de crédit ?
Les coopératives de crédit et les banques peuvent sembler similaires car elles acceptent toutes deux des dépôts et prêtent de l’argent, mais elles sont différentes à bien des égards.
| Banques | Coopératives de crédit |
|---|---|
| Institutions financières à but lucratif détenues par des actionnaires et des investisseurs | Institutions financières sans but lucratif appartenant à leurs membres |
| Payez moins d’intérêts sur les dépôts | Offrir de meilleurs taux d’intérêt sur les dépôts |
| Facturer des intérêts plus élevés sur les prêts | Peut offrir des taux de prêt plus avantageux |
| Peut facturer des frais de transaction plus élevés | Frais de transaction et limites réduits |
| Peut-être pas aussi flexible | Peut offrir plus de flexibilité |
| Plus à l’écoute de la technologie | Peut-être ne pas avoir une technologie très avancée |
| Plus d’offres de produits financiers | Moins d’offres de produits financiers |
| Plus d’emplacements physiques | Moins d’emplacements physiques |
Taux d’intérêt sur les comptes de dépôt
Si vous souhaitez un compte d’épargne qui rapporte les intérêts les plus élevés possibles, déposer les fonds de votre entreprise dans une coopérative de crédit peut être une meilleure option que dans une banque. Les coopératives de crédit paient souvent des taux d’intérêt plus élevés sur tous les comptes de dépôt, y compris les comptes d’épargne, les comptes chèques et les comptes du marché monétaire, et les déposants gagnent généralement un montant plus élevé sur leurs dépôts auprès des banques communautaires locales et des coopératives de crédit.
En règle générale, les banques traditionnelles n’offrent pas de taux d’intérêt meilleurs que ceux des coopératives de crédit et, dans la plupart des cas, seules les banques en ligne proposent des taux comparables à ceux proposés par les coopératives de crédit.
Taux de prêt
En tant que propriétaire d’entreprise, il est essentiel de connaître les différentes façons dont vous pouvez obtenir des prêts pour développer votre entreprise, ainsi que le montant des intérêts susceptibles de vous être facturés pendant la durée de vie de ces prêts. Identifiez les prêteurs qui facturent les taux d’intérêt les plus bas sur les prêts et les marges de crédit.
Note
Les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les cartes de crédit professionnelles, les prêts commerciaux et les marges de crédit commerciales accordés par les coopératives de crédit sont généralement moins chers que les banques traditionnelles.
Les banques traditionnelles facturent souvent des taux supérieurs d’un point ou deux à ceux facturés par les coopératives de crédit. Ainsi, obtenir une hypothèque ou un prêt commercial auprès d’une coopérative de crédit est généralement la voie la moins chère.
Frais de transaction
C’est une autre différence significative entre les coopératives de crédit et les banques. Les coopératives de crédit, parce qu’elles sont orientées vers la communauté, ont tendance à facturer des frais moindres sur différentes transactions que les banques. De nombreuses coopératives de crédit n’ont pas de solde minimum requis sur les comptes chèques. De plus, ils ne facturent pas de frais mensuels de gestion de compte.Cela peut faire économiser à votre entreprise des centaines de dollars par an.
De plus, la plupart des transactions telles que les chèques, les retraits et les transactions électroniques sont également gratuites.
Flexibilité
De nombreuses personnes ayant fait affaire à la fois avec des banques et des coopératives de crédit vous diront peut-être que les coopératives de crédit sont plus faciles à traiter que les banques traditionnelles.
Note
Souvent, les coopératives de crédit acceptent facilement les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit, car elles peuvent avoir des réglementations moins strictes que les banques traditionnelles.
En revanche, les banques possèdent de nombreuses succursales et ont un grand nombre de clients. La probabilité qu’une banque refuse votre demande de prêt en raison d’une mauvaise cote de crédit est très élevée. Après tout, perdre un client ne leur pose pas de problème. Si vous êtes membre d’une coopérative de crédit, votre demande peut être acceptée même si vous ne remplissez pas toutes les conditions.
Avancement technologique
Les consommateurs peuvent penser que la technologie des coopératives de crédit est peut-être aussi avancée que celle des employés des grandes banques.Étant donné que les coopératives de crédit sont de plus petite taille et comptent souvent moins de membres que les banques, elles peuvent manquer de fonctionnalités Web telles que le dépôt de chèques en ligne ou les notifications budgétaires. Les coopératives de crédit qui ont une présence en ligne ne peuvent permettre aux clients d’effectuer que des transactions simples, telles que le transfert de fonds et la vérification de l’activité récente du compte, mais rien d’autre.
Note
Les banques traditionnelles peuvent avoir une présence et des fonctionnalités en ligne plus fortes que les coopératives de crédit.
Avec les banques traditionnelles, les interfaces en ligne peuvent vous permettre de voir l’activité récente, de transférer des fonds vers un autre compte, de demander des cartes de crédit, de demander des prêts et même de payer des factures.
Offres de produits
Les coopératives de crédit offrent moins de produits financiers que les banques. Les banques traditionnelles proposent une variété de comptes chèques, des types distincts de prêts, différentes cartes de crédit et même une large gamme de prêts hypothécaires.
Note
Les clients bénéficient d’une plus grande liberté de choix avec les banques traditionnelles car elles proposent une large gamme de produits adaptés aux besoins personnels et professionnels.
Les membres des coopératives de crédit sont limités à des produits financiers spécifiques dans lesquels la coopérative de crédit est spécialisée. Cela peut constituer une limitation importante pour une grande entreprise, mais peut-être pas vraiment un problème pour les petites et moyennes entreprises.
Accès aux emplacements physiques
Contrairement aux banques qui possèdent des succursales physiques dans tout le pays, les coopératives de crédit n’opèrent qu’à partir de quelques emplacements. Cela signifie que si un membre déménage dans une autre ville, il pourrait s’avérer plus difficile d’effectuer des transactions. De plus, la présence en ligne limitée de la plupart des coopératives de crédit peut obliger les membres à se trouver à proximité d’une succursale physique pour effectuer de nombreuses transactions courantes. Cela change à mesure que de plus en plus de coopératives de crédit s’adaptent aux besoins en ligne de leur clientèle.
L’essentiel
Lorsque vous choisissez où placer votre entreprise, prenez le temps d’examiner les avantages et les inconvénients de chaque institution à votre disposition et décidez laquelle répondra le mieux aux besoins de votre entreprise. Il n’y a aucune règle interdisant l’utilisation des deux.
Foire aux questions (FAQ)
Coopérative de crédit ou banque, quel est le meilleur moyen de rembourser des prêts ?
Les coopératives de crédit offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts que les banques.Des taux d’intérêt plus bas contribuent à réduire le coût global de l’emprunt, ce qui pourrait s’avérer d’une grande aide lors du remboursement de votre prêt.
En quoi les coopératives de crédit sont-elles semblables aux banques ?
Les coopératives de crédit et les banques peuvent sembler similaires, car ce sont deux types d’institutions financières qui acceptent des dépôts et prêtent de l’argent. Cependant, ils diffèrent de nombreuses manières. Les banques sont généralement à but lucratif et appartiennent à des investisseurs ou à des actionnaires. Les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif appartenant à leurs membres qui offrent souvent des taux plus avantageux sur les prêts et les dépôts que les banques.
