Le capital est l’un des éléments essentiels dont toute entreprise doit disposer pour mener à bien ses opérations. Beaucoup d’entre nous ont de merveilleuses idées qui, une fois mises en œuvre, peuvent conduire à la création de nouveaux empires commerciaux. Cependant, le seul obstacle qui se dresse entre les idées et le lancement de l’entreprise est le manque de capital.
L’option la plus courante pour obtenir un financement consiste à contracter un prêt auprès d’une banque ou d’autres institutions financières. De nos jours, obtenir un prêt n’est plus aussi simple qu’avant. La crise financière de 2008 a contraint les banques à restreindre les prêts aux petites entreprises. En 2021, seules 11 % des entreprises ont reçu l’intégralité des financements sollicités.
Points clés à retenir
- Lorsque vous recherchez un prêt commercial, assurez-vous d’avoir votre plan d’affaires en place et prêt à être présenté.
- Sachez de combien d’argent vous avez besoin et à quoi vous aimeriez le dépenser avant de vous rendre à la banque.
- Assurez-vous que votre rapport de crédit et votre score sont prêts à être examinés.
Il est donc très important que vous connaissiez les étapes nécessaires pour obtenir un prêt commercial auprès d’une banque afin d’améliorer vos chances d’obtenir l’approbation. Voici sept étapes à suivre lors d’une demande de prêt commercial auprès de la banque.
Avoir un bon plan d’affaires
Afin d’obtenir un prêt, de nombreuses banques ont besoin que vous disposiez d’un plan financier solide qui met en évidence ce qu’implique votre entreprise. Il constitue une introduction à qui vous êtes et à quoi consiste votre entreprise. Un plan d’affaires doit être en mesure d’énoncer les buts, la mission et la manière dont l’entreprise sera gérée afin d’atteindre tous les objectifs énoncés. N’oubliez pas qu’un bon plan d’affaires signifie que l’entreprise est susceptible de réussir dans l’esprit du prêteur.
Indiquez comment vous souhaitez dépenser vos finances
Les banques ont tendance à évaluer la manière dont le demandeur de prêt souhaite dépenser les fonds empruntés. Si vous souhaitez acheter du matériel par exemple, vous devez faire une demande de prêt d’équipement. En revanche, si vous souhaitez obtenir des fonds pour faire fonctionner votre entreprise avant que vos débiteurs ne vous paient, il serait conseillé de demander un prêt à court terme. Ainsi, indiquer à quoi servira votre prêt permet à la banque de déterminer facilement si le montant demandé répondra à tous vos besoins.
Indiquez le montant d’argent dont vous avez besoin
Lors d’une demande de prêt, il est bon de faire des recherches approfondies afin de ne pas sous-estimer ou surestimer le montant d’argent dont vous avez besoin. Cela est dû au fait qu’une sous-estimation pourrait entraîner des problèmes financiers à l’avenir. En revanche, une surestimation amène la banque à se demander si des recherches approfondies ont été effectuées avant de rédiger le plan d’affaires. Pour éviter tous ces doutes, ayez un bon budget avec des projections financières adéquates.
Connaissez votre pointage de crédit
De nos jours, toutes les banques doivent vérifier si chaque demandeur est éligible à un prêt. Lorsque vous demandez une aide financière, il est conseillé de vérifier vos rapports et scores de crédit personnels. Une cote de crédit personnel de 700 et plus est excellente. Si votre score est inférieur à 680, il vous sera difficile d’obtenir un prêt, mais vous voudrez peut-être envisager un prêt basé sur les revenus comme alternative. Si votre score est faible, travaillez dur et augmentez-le avant de demander un prêt bancaire.
Note
Vous et votre entreprise avez tous deux une cote de crédit. Votre pointage de crédit professionnel mesure la façon dont les comptes de votre entreprise sont gérés, tandis que votre pointage de crédit personnel couvre vos antécédents de crédit en tant qu’individu. Les deux pourraient être pris en compte lors de la recherche d’un prêt commercial.
Nettoyez votre rapport de crédit
Parfois, il peut y avoir des erreurs dans votre rapport de crédit et si vous n’y faites pas attention, cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. C’est pourquoi il est toujours conseillé de surveiller régulièrement vos dossiers de crédit professionnel et personnel. Si vous remarquez des erreurs, contactez immédiatement une agence d’évaluation du crédit pour rectifier et augmenter le score en supprimant les écarts, sinon aucun prêt ne sera approuvé par une banque lorsque votre cote de crédit est faible.
Évaluez toutes vos options de prêt
Après avoir vérifié votre rapport de crédit et vous être assuré qu’il va bien, il est temps de faire des recherches et d’établir une liste de banques viables pour prolonger le type de prêt dont vous avez besoin. Choisissez la banque qui propose des prêts à des taux d’intérêt bas et propose les directives d’approbation les plus flexibles.
Tenir des registres financiers appropriés
Obtenir un prêt commercial auprès d’une banque devient plus facile lorsque vous disposez d’états financiers appropriés. Les banques voudront toujours vérifier votre bilan, vos états de flux de trésorerie et vos comptes de résultat afin de déterminer si vous avez la capacité de rembourser le prêt ou non. Cela signifie que si vous n’avez pas tenu ces registres, il est temps de commencer car ils pourraient vous être utiles à l’avenir lors d’une demande de prêt.
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