6 états financiers des petites entreprises pour le financement de démarrage

Budget de démarrage d’entreprise

 Un budget de démarrage est comme un état des flux de trésorerie projeté, mais avec un peu plus de conjectures.

Votre prêteur veut connaître votre budget, c’est-à-dire ce que vous comptez rapporter et combien vous comptez dépenser chaque mois. Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez respecter un budget et que vous ne dépenserez pas trop. 

Ils veulent également savoir combien vous aurez besoin pour payer vos factures pendant le démarrage de votre entreprise (fonds de roulement) et combien de temps il vous faudra pour avoir un flux de trésorerie positif (rapportez plus d’argent que vous n’en dépensez). 

Incluez quelques informations clés sur votre budget :

• Quels produits ou services vous vendez, y compris les prix et les volumes estimés
• Principaux facteurs de dépenses, comme le nombre d’employés dont vous aurez besoin et vos initiatives marketing

Une feuille de calcul budgétaire typique doit être réalisée sur trois ans, afin que votre prêteur puisse voir comment vous comptez générer les liquidités nécessaires pour effectuer vos remboursements mensuels de prêt.

Feuille de calcul des coûts de démarrage

Une feuille de calcul sur les coûts de démarrage répond à la question « Pourquoi avez-vous besoin d’argent ? » En d’autres termes, il montre tous les achats que vous devrez effectuer pour ouvrir vos portes en entreprise. Cela pourrait être appelé une déclaration du « premier jour », car il s’agit de tout ce dont vous aurez besoin lors de votre premier jour de travail. 

Inclure:

• Coûts des installations, comme les dépôts sur l’assurance et les services publics
• Matériel de bureau, ordinateurs, téléphones
• Fournitures et matériel publicitaire comme des panneaux et des cartes de visite
• Frais pour créer le site Web et la messagerie de votre entreprise
• Frais juridiques licences et permis

Compte de profits et pertes/compte de résultat

Après avoir terminé le budget mensuel et rassemblé d’autres informations, vous devriez être en mesure de remplir un compte de profits et pertes ou un compte de résultat. Ce relevé montre l’activité de votre entreprise sur une période de temps spécifique, comme un mois, un trimestre ou une année.

Pour créer ce relevé, vous devrez lister toutes vos sources pour obtenir votre revenu brut sur cette période. Ensuite, listez toutes les dépenses pour la même période.

Ce relevé rassemble toutes vos sources de revenus, indique notamment votre profit ou votre perte pour l’année et le montant d’impôt que vous estimez devoir payer.

Analyse du seuil de rentabilité

Une analyse du seuil de rentabilité montre à votre prêteur que vous connaissez le moment où vous commencerez à réaliser un bénéfice ou le prix qui couvrira vos coûts fixes. L’analyse du seuil de rentabilité s’adresse principalement aux entreprises qui fabriquent ou vendent des produits, ou pour fixer le juste prix pour un produit ou un service.

Il est généralement représenté sous forme de graphique avec le volume des ventes sur l’axe X et les revenus sur l’axe Y. Ensuite, des frais fixes et variables (ceux que vous devez payer) sont inclus. Le seuil de rentabilité marque le point où les coûts sont couverts.

Cette analyse peut également être utile aux entreprises de services afin d’afficher un profit global pour des services spécifiques. Si vous incluez une analyse du seuil de rentabilité, assurez-vous de pouvoir l’expliquer.

Bilan d’ouverture

Un bilan de startup est difficile à préparer, même s’il n’y a pas grand chose à inclure. La feuille Gesundmd indique la valeur des actifs que vous avez achetés pour le démarrage, le montant que vous devez aux prêteurs et autres créanciers, ainsi que tous les investissements initiaux que vous avez effectués pour commencer. La date de cette feuille de calcul est le jour où vous ouvrez l’entreprise.

État des sources et des utilisations des fonds

Les grandes entreprises utilisent des relevés des sources et des utilisations des fonds dans leurs rapports annuels, mais vous pouvez créer un relevé simple légèrement différent pour montrer à votre prêteur pour quoi vous avez besoin d’argent, de quelles sources vous disposez déjà et ce qu’il vous reste à financer.

Pour créer ce relevé, répertoriez tous vos fonds de démarrage et de roulement (besoins de trésorerie continus), le montant des garanties que vous apporterez à l’entreprise, les autres sources de financement et le montant que vous devez emprunter. 

Facultatif : un document sur les exigences commerciales

 Un document sur les exigences métier est similaire à un document de proposition, mais pour un projet ou une startup plus vaste et plus complexe. Il donne une image complète du projet ou du business plan. Il entre plus en détail sur le projet qui utilisera les états financiers. 

Incluez des états financiers dans votre plan d’affaires

Vous aurez besoin d’un plan d’affaires de démarrage complet à présenter à une banque ou à un autre prêteur commercial. Les états financiers constituent un élément clé de ce plan. Donnez les principaux points du résumé et incluez toutes les déclarations dans la section financière. 

Enfin, vérifiez les erreurs !

Avant de soumettre votre plan d’affaires et vos états financiers de startup, consultez cette liste. Ne commettez pas ces erreurs courantes en matière de plan d’affaires !

Vérifiez tous les chiffres pour en vérifier l’exactitude et la cohérence. Assurez-vous surtout que les montants que vous demandez sont précis et qu’ils sont les mêmes dans toutes les parties de votre plan d’affaires.