Le financement du commerce rend les transactions d’importation et d’exportation possibles pour des entités allant d’une petite entreprise important son premier produit de marque privée de l’étranger aux sociétés multinationales important ou exportant chaque année de grandes quantités de stocks dans le monde entier.
Les petites entreprises ont souvent un accès très limité aux prêts et à d’autres formes de financement provisoire pour couvrir le coût des biens qu’elles envisagent d’acheter ou de vendre. Même avec une commande de produits confirmée, de nombreuses banques n’accordent pas de prêts ni de protection contre les découverts pour ce type de transactions.
Les propriétaires d’entreprises, petites et grandes, ne veulent pas que leur propre argent soit immobilisé dans des expéditions de marchandises qui pourraient prendre de quatre à six semaines ou plus pour arriver en provenance d’un fabricant étranger.
D’un autre côté, les entreprises qui exportent de grandes quantités de marchandises ne peuvent pas nécessairement se permettre d’attendre que leurs produits exportés arrivent à une destination lointaine des semaines plus tard avant de recevoir leur paiement. Certaines sources estiment que plus de 80 % du commerce mondial dépend du financement du commerce, ce qui permet aux marchandises de continuer à circuler même lorsque les entreprises ne disposent pas de suffisamment de liquidités en interne pour financer elles-mêmes les transactions.
Comment fonctionne le processus
Les intermédiaires commerciaux, tels que les banques et autres institutions financières, supervisent et facilitent différentes transactions financières entre un acheteur (importateur) et un vendeur (exportateur). Ces institutions financières interviennent pour financer les transactions commerciales entre l’acheteur et le vendeur. Ces transactions peuvent avoir lieu au niveau national ou international. La disponibilité du financement du commerce a engendré une énorme croissance du commerce international.
Le financement du commerce couvre différents types d’activités, notamment l’émission de lettres de crédit, les prêts, le forfaitage, le crédit et le financement à l’exportation et l’affacturage. Le processus de financement du commerce implique plusieurs parties différentes, notamment l’acheteur et le vendeur, le financier commercial, les agences de crédit à l’exportation et les assureurs.
1. Le financement du commerce réduit le risque de paiement
Aux débuts du commerce international, de nombreux exportateurs ne savaient jamais si, ni quand, l’importateur les paierait pour leurs marchandises. Au fil du temps, les exportateurs ont essayé de trouver des moyens de réduire le risque de non-paiement des importateurs. D’un autre côté, les importateurs craignaient également d’effectuer des paiements anticipés pour des marchandises provenant d’un exportateur, car ils n’avaient aucune garantie quant à savoir si le vendeur expédierait réellement les marchandises.
Le financement du commerce a évolué pour faire face à tous ces risques en accélérant les paiements aux exportateurs et en garantissant aux importateurs que toutes les marchandises commandées ont été expédiées. La banque de l’importateur s’efforce de fournir à l’exportateur une lettre de crédit à la banque de l’exportateur en guise de paiement une fois les documents d’expédition présentés.
Alternativement, la banque de l’exportateur peut accorder un prêt commercial à l’exportateur tout en traitant le paiement effectué par l’importateur afin de maintenir l’approvisionnement en marchandises actif au lieu de faire attendre l’exportateur pour le paiement de l’importateur. Le prêt accordé à l’exportateur sera récupéré par le financier du commerce lorsque le paiement de l’importateur sera reçu par la banque de l’exportateur.
2. Réduire la pression sur les importateurs et les exportateurs
Le financement du commerce a conduit à une croissance énorme des économies du monde entier, car il a comblé le fossé financier entre importateurs et exportateurs. Un exportateur n’a plus peur du défaut de paiement d’un importateur et il est sûr que toutes les marchandises commandées ont été envoyées par l’exportateur, comme vérifié par le financier du commerce.
3. Divers produits et services de financement du commerce
Les financiers du commerce tels que les banques et autres institutions financières proposent différents produits et services pour répondre aux besoins de différents types d’entreprises et de transactions :
- Lettre de crédit : Il s’agit d’une promesse faite par la banque de l’importateur à l’exportateur selon laquelle une fois que l’exportateur aura présenté tous les documents d’expédition comme indiqué dans le contrat d’achat de l’importateur, la banque effectuera immédiatement le paiement à l’exportateur/vendeur.
- Garantie bancaire :Une banque se porte garante au cas où l’importateur ou l’exportateur ne respecterait pas les termes et conditions du contrat. La banque prend l’initiative de verser une somme d’argent au bénéficiaire.
Ces deux produits présentent de nombreuses variantes différentes pour s’adapter à différents types de transactions et de circonstances.
4. Prise en compte du financement du commerce
Il s’agit d’une méthode très courante utilisée par les exportateurs pour accélérer leur trésorerie. Dans ce type d’accord, l’exportateur vend à rabais toutes ses factures ouvertes à un financier commercial (le factor). Le factor attend alors que le paiement soit effectué par l’importateur. Cela soulage l’exportateur du risque de créances irrécouvrables et lui fournit un fonds de roulement pour poursuivre ses activités. Le factor réalise alors un bénéfice lorsque l’importateur paie le prix total convenu pour les marchandises, puisque l’exportateur a vendu les créances à rabais à la société d’affacturage.
5. Forfait
Il s’agit d’une forme d’accord par lequel l’exportateur vend toutes ses créances à un forfaiteur à un certain rabais en échange d’espèces. Ce faisant, l’exportateur transfère au forfaiteur la dette qu’il doit envers l’importateur. Les créances achetées par le forfaiteur doivent être garanties par la banque de l’importateur. Cela est dû au fait que l’importateur prend les marchandises à crédit et les vend avant de verser de l’argent au forfaiteur.
