What Is Banking as a Service?

Définition et exemple de la banque en tant que service

La banque en tant que service (BaaS) décrit une stratégie dans laquelle des sociétés de technologie financière ou d’autres entreprises non bancaires s’associent à des banques traditionnelles pour vous fournir des services bancaires tels que des comptes chèques et d’épargne, le tout sur une seule plateforme intégrée qui devient une destination unique pour vos besoins bancaires.

• Noms alternatifs: services bancaires en marque blanche, services financiers sous marque privée
• Acronyme: BaaS

One example of a non-bank business providing banking as a service would be an airline that offers credit cards under its own brand, such as Southwest Airlines’ Southwest Rapid Rewards Priority Visa Card. Another example of banking as a service would be Chime, an online banking platform that provides checking and savings accounts via the Bancorp Bank and Stride Bank.

Comment fonctionne la banque en tant que service

Dans le secteur bancaire traditionnel, une licence bancaire est requise, tout comme le respect de réglementations gouvernementales strictes.Cependant, un partenariat bancaire en tant que service signifie que les entreprises peuvent intégrer de manière transparente des services financiers directement dans leurs plateformes existantes tout en évitant les tracas des règles gouvernementales et des licences qu’exigerait le démarrage d’une banque.

La banque en tant que service fonctionne lorsqu’un fournisseur tiers (TPP), tel qu’une société de technologie financière, une banque numérique ou une autre entreprise non bancaire, paie à une banque agréée des frais pour accéder aux systèmes et outils de la banque. En règle générale, le TPP paie des frais mensuels ou annuels. Cependant, des dispositions spéciales peuvent être prises en fonction du type de service ou du groupe de services que l’entreprise souhaite utiliser auprès de la banque et intégrer dans sa plateforme existante.

Licensed banks then open up their data and technology to the business. This allows the company to access the necessary tools that will enable it to begin delivering online financial services to you through the company’s website instead of the bank’s website. After integrating with the licensed bank, a company can provide you with services such as checking and savings accounts, paying bills, account transfers, account management, credit card, and online lending services.

By aligning with the established and licensed banks, nonbank businesses or third-party providers are positioned to create new products and services in addition to their regular business services. For instance, an airline company that begins offering their own credit card is offering a new product to its customers via banking as a service.

The ever-increasing number of fintech companies and online banking platforms that use BaaS has been a game-changer in the banking industry. Moving into the banking-as-a-service space helps traditional banks stay in the game by turning a looming threat into a booming opportunity.

To see banking as a service in action, consider the bank account and debit card that Lyft offers to its drivers. Il n’y a pas de frais de maintenance ou de faible solde. In addition, drivers get paid instantly and can access their accounts directly through Lyft’s app or website.

To offer these services, Lyft entered a BaaS partnership with Stride Bank. Stride handles all the back-end transactions such as providing the debit card, managing the money flow through the driver’s account, and maintaining regulatory requirements. Pourtant, en amont, les chauffeurs gèrent leurs activités bancaires via le site Web ou l’application mobile de Lyft et n’ont pratiquement aucune interaction avec la banque Stride.

Avantages et inconvénients de la banque en tant que service

Avantages expliqués

• Les banques peuvent étendre leur portée: Banks can partner with like-minded businesses that help banks expand their reach while simultaneously keeping up with your needs.
• Les banques peuvent rester pertinentes: Banks can use BaaS to remain relevant in an ever-changing digital landscape.
• Les entreprises peuvent proposer des services bancaires: Les entreprises non bancaires bénéficient de tous les avantages de l’accès aux processus bancaires pour vous proposer une large gamme de services, au lieu de créer leurs propres processus.
• Plus de choix pour les consommateurs: En tant que client, vous bénéficiez d’un plus grand choix quant à la manière et au lieu où vous effectuez vos transactions financières. De plus, plus de concurrence signifie, en théorie, plus d’économies pour vous.

Inconvénients expliqués

• La concurrence pourrait réduire la clientèle des banques: Pour les banques, le BaaS signifie qu’elles sont confrontées au danger constant de perdre une partie de leur part de marché au profit de établissements non bancaires proposant de meilleurs services.
• Usually no one-on-one relationships: Si vous préférez les services bancaires numériques mais souhaitez également une interaction en face-à-face avec votre institution financière, vous ne l’obtiendrez généralement pas avec les comptes BaaS.
• Vos informations sont moins sécurisées: Étant donné que vous faites appel à deux sociétés pour vos opérations bancaires (la société proposant le compte et la banque), vos informations sont exposées de deux manières au lieu d’une.

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