Si vous explorez des moyens de développer votre crédit, vous vous demandez peut-être si un CD est une option. Bien qu’un CD ne soit pas techniquement une obligation de crédit, vous pouvez tirer parti de votre investissement pour améliorer votre crédit.
Points clés à retenir
- Un certificat de dépôt est un atout et n’est pas le type de compte régulièrement signalé aux agences d’évaluation du crédit.
- En empruntant sur votre CD, vous pouvez ouvrir un prêt qui rend compte de votre historique de crédit.
- Les prêts garantis par CD se trouvent plus couramment dans les petites banques locales et les coopératives de crédit.
Un CD ne crée pas de crédit à lui seul
Un CD est un atout. Le compte contient l’argent que vous avez déposé et paie un taux d’intérêt fixe lorsque vous laissez votre argent investi pendant une durée déterminée. Puisqu’il ne s’agit pas d’un produit de crédit comme une carte de crédit ou un prêt, la banque ou la coopérative de crédit détenant votre CD ne signalera pas votre compte aux agences d’évaluation du crédit.
Note
Lorsque vous ouvrez une carte de crédit ou contractez un prêt, la banque signale généralement l’utilisation de votre compte aux agences d’évaluation du crédit. Les agences d’évaluation du crédit examinent toutes les informations fournies à votre sujet par diverses entreprises et génèrent un score qui représente votre risque de crédit, y compris le montant que vous avez emprunté, les types de comptes que vous avez ouverts et si vous payez à temps.
Un prêt garanti par CD peut vous aider à créer du crédit
Bien que les CD ne soient pas inclus dans votre historique de crédit et ne vous aident pas directement à développer votre crédit, vous pouvez en utiliser un comme garantie pour un prêt quifaitfaire rapport aux bureaux de crédit. Vous pouvez le faire grâce à un prêt garanti par CD. Vos paiements sur le prêt garanti par CD peuvent vous aider à établir un crédit à condition que le prêteur signale votre compte aux agences d’évaluation du crédit et que vous remboursiez à temps.
Conditions et tarifs du prêt
Selon la banque, vous pouvez emprunter jusqu’à 100 % de votre CD en utilisant votre dépôt comme garantie du prêt.Vous ne manquerez pas les avantages de croissance du CD. Les prêteurs peuvent toujours payer des intérêts sur votre CD à mesure que vous remboursez votre prêt.
La période de remboursement du prêt peut être fixe, par exemple 36 mois, ou elle peut correspondre à la durée jusqu’à l’échéance de votre CD. Le TAEG, qui correspond au total des intérêts que vous payez, est généralement lié à l’APY de votre CD : l’APY de votre CD plus 3 %, par exemple.
Demander un prêt garanti par CD
Votre banque peut offrir la possibilité de demander un prêt garanti par CD en ligne, par téléphone ou dans une agence bancaire locale. Lorsque vous postulez, vous noterez le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement souhaitée, votre numéro de compte CD et vos informations personnelles.
Note
Les prêts en ligne garantis par CD peuvent être limités aux clients existants d’une banque.
Il est plus facile de se qualifier pour un prêt garanti par CD qu’avec les prêts et cartes de crédit traditionnels. Puisque vous empruntez sur vos propres fonds, le prêteur peut renoncer à vérifier vos revenus ou à exiger des antécédents de crédit. Après approbation, vous pouvez avoir accès au prêt dans un délai d’un jour ouvrable.
Un prêt garanti par CD est-il un bon moyen de créer du crédit ?
Étant donné que votre CD constitue la garantie de votre prêt, le prêteur peut saisir les fonds de votre CD si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. De plus, les paiements en retard d’au moins 30 jours peuvent figurer sur votre rapport de crédit et nuire encore plus à votre crédit.
Vous ne pouvez pas encaisser votre CD tant que le prêt n’est pas entièrement remboursé, ce qui signifie que vous ne pourrez pas utiliser votre CD en cas d’urgence. Assurez-vous donc que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel en fonction de votre budget. Une fois que vous avez fixé les conditions du prêt, votre mensualité est fixe jusqu’à ce que vous ayez remboursé la totalité du prêt.
Autres moyens de créer du crédit
Vous n’êtes pas obligé de mettre votre CD ou vos économies en jeu pour bâtir votre crédit. Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit au fil du temps en remboursant les soldes créditeurs existants et en faisant preuve de diligence pour effectuer chacun de vos paiements mensuels à temps. Maintenir une faible utilisation du crédit (le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez) est indispensable pour établir un bon crédit.
Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre est une autre façon d’accumuler du crédit, à condition que la carte de crédit ait un historique de compte long et positif.
Utiliser votre épargne pour effectuer un dépôt sur une carte de crédit sécurisée est une autre option. Vous pouvez maintenir vos mensualités à un niveau bas en effectuant uniquement de petits frais que vous payez immédiatement. Tant que vous maintenez votre compte en règle, l’émetteur de votre carte vous restituera le dépôt lorsque vous fermerez votre compte.
L’essentiel
Même si investir dans un CD à lui seul ne vous aidera pas à développer votre crédit, vous pouvez emprunter sur un CD nouveau ou existant pour améliorer votre pointage de crédit. Un prêt garanti par CD offre un moyen à faible risque et à faible coût de développer votre crédit. Vous ne pourrez pas accéder au CD tant qu’il n’est pas complètement remboursé, alors assurez-vous que l’argent que vous déposez n’est pas de l’argent dont vous aurez besoin plus tard.
Foire aux questions (FAQ)
Comment obtenir un prêt garanti par CD ?
Vous trouverez généralement des prêts garantis par un CD dans les petites banques et coopératives de crédit. Tout d’abord, vous devez ouvrir le CD et déposer au moins le montant que vous souhaitez emprunter. Vous pouvez ensuite demander le prêt garanti par CD, en précisant le montant et la durée du prêt. Vous pourrez peut-être postuler en ligne ou par téléphone ; sinon, vous devrez vous rendre en succursale pour postuler.
Comment ouvrir un certificat de dépôt ?
Ouvrez un certificat de dépôt en choisissant une banque et un CD. Vous devrez peut-être être un client bancaire existant pour ouvrir le compte. Selon la banque, vous pouvez ouvrir un nouveau compte en ligne, par téléphone ou dans une agence bancaire locale. Ensuite, vous pouvez financer le CD.
Combien de temps faut-il pour créer un crédit ?
Le temps nécessaire pour établir un crédit varie d’une personne à l’autre, en fonction des informations existantes sur votre rapport de crédit, des nouveaux comptes que vous ouvrez et de vos habitudes de paiement avec les nouveaux comptes. Si vous partez de zéro, votre premier compte doit être ouvert pendant au moins six mois avant que les agences d’évaluation du crédit puissent générer vos cotes de crédit.
Vous voulez lire plus de contenu comme celui-ci ? Inscrivez-vous à la newsletter de Gesundmd pour obtenir des informations quotidiennes, des analyses et des conseils financiers, le tout livré directement dans votre boîte de réception chaque matin !
