Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

Définition et exemple de carte de contrôle

Une carte bancaire, ou carte de débit, est une carte couplée à votre compte courant. Lorsque vous l’utilisez pour effectuer un achat, l’argent de votre transaction est prélevé sur votre compte bancaire. Une carte bancaire est comme une version plastique d’un chèque, mais elle est plus pratique à utiliser car elle est plus largement acceptée. De nombreux magasins n’acceptent pas les chèques papier, mais la plupart acceptent les cartes-chèques.

Les cartes bancaires sont une option populaire pour les personnes qui souhaitent payer avec une carte mais qui ne peuvent pas obtenir ou ne veulent pas utiliser de carte de crédit. Contrairement à une carte de crédit, il ne s’agit pas d’une forme d’emprunt d’argent. Vous n’avez pas à payer de facture ni d’intérêts sur vos achats.Vous ne créez pas non plus de crédit avec une carte bancaire, car vous n’empruntez rien pour l’utiliser.

• Nom alternatif :Carte de débit

Vous pouvez utiliser votre carte bancaire pour acheter des choses ou payer des factures. Par exemple, vous pourrez peut-être utiliser votre carte bancaire pour payer votre facture d’électricité en ligne ou payer une facture médicale. Vous pouvez également l’utiliser lorsque vous achetez quelque chose en ligne ou en personne. Dans tous ces cas, l’argent sera retiré de votre compte courant.

Comment fonctionnent les cartes de contrôle

La manière dont vous utiliserez votre carte bancaire dépendra du fait que vous effectuez un achat en personne, soit sous forme de transaction de « débit » ou de « crédit », soit en ligne. Vous pouvez également utiliser une carte bancaire pour retirer de l’argent de votre compte courant.

Effectuer un paiement en personne

Lorsque vous utilisez votre carte bancaire en personne, il vous sera demandé de la glisser dans un lecteur de carte. Si votre carte bancaire est équipée d’une puce, vous devrez l’insérer dans la fente du lecteur de puce. Certains lecteurs de cartes fonctionnent également en appuyant simplement sur la machine avec votre carte. Vous serez invité à saisir votre numéro d’identification personnel (PIN), qui est généralement un numéro à quatre chiffres que vous avez sélectionné.

Une fois la transaction traitée, le paiement est immédiatement retiré de votre compte courant.

Utiliser l’option « Crédit » avec votre carte bancaire

Les paiements par carte bancaire peuvent souvent être traités comme des transactions de « débit » ou de « crédit ». Certaines entreprises traiteront simplement chaque carte comme une transaction de crédit. D’autres fois, on vous demandera peut-être si vous préférez une transaction de crédit ou de débit.

Pour une transaction de crédit, il vous sera demandé de glisser ou d’insérer votre carte comme d’habitude, mais vous devrez signer un reçu plutôt que de saisir votre code PIN.

Même si votre paiement est traité comme une transaction de crédit, les fonds sont toujours débités directement de votre compte courant.

Effectuer un paiement en ligne

Vous pouvez utiliser votre carte bancaire pour effectuer un paiement en ligne ou par téléphone. Lorsque vous y êtes invité, vous devrez prononcer ou saisir les informations associées à votre carte bancaire. Cela comprend généralement :

• Le nom sur la carte
• Le numéro de carte
• La date de péremption
• Le code postal associé à votre compte courant

Parfois, vous devrez peut-être également fournir le type de carte (par exemple, Visa, MasterCard) et le code de sécurité de la carte.

Le code de sécurité, parfois appelé « code CVV » ou « numéro CID (identification de carte) », est différent de votre code PIN. Sur la plupart des cartes bancaires, le code de sécurité est un numéro à trois chiffres imprimé sur le panneau de signature au dos de la carte. Certaines cartes, comme American Express, comportent un code de sécurité à quatre chiffres imprimé sur le devant de la carte, au-dessus du numéro principal de la carte.

Utiliser votre carte bancaire pour obtenir de l’argent

Vous pouvez également utiliser votre carte bancaire pour retirer de l’argent de votre compte courant dans une banque ou un guichet automatique.

Vous pouvez retirer de l’argent en utilisant votre carte bancaire dans une agence de la banque où se trouve votre compte courant. Donnez votre carte bancaire à un caissier et dites-lui combien vous souhaitez retirer. Ils traiteront la transaction pour vous ou vous demanderont d’utiliser un lecteur de carte pour saisir vos informations.

Pour retirer de l’argent à un guichet automatique, insérez votre carte bancaire dans l’emplacement désigné et suivez les instructions à l’écran pour sélectionner le montant que vous souhaitez retirer.

Avec la plupart des cartes bancaires, vous pouvez retirer de l’argent à n’importe quel guichet automatique. Cependant, selon les conditions de votre compte courant, des frais peuvent vous être facturés pour utiliser un guichet automatique dans une banque dont vous n’êtes pas membre.

Ai-je besoin d’une carte bancaire ?

Tout le monde n’a pas besoin d’une carte bancaire, mais elle est utile si vous avez un compte courant. Les cartes chèques vous permettent de :

• Accédez facilement aux fonds de votre compte courant
• Retirez de l’argent quand vous en avez besoin
• Effectuer des paiements en ligne
• Évitez de transporter de grosses sommes d’argent liquide

Les cartes-chèques sont une bonne alternative aux chèques personnels. De nombreuses entreprises n’acceptent plus les chèques papier, mais la plupart acceptent les cartes-chèques.

Les entreprises qui n’acceptent pas les cartes bancaires sont les mêmes qui n’acceptent pas non plus les cartes de crédit. Le plus souvent, ces établissements acceptent uniquement les espèces et cherchent à éviter les frais que les commerçants doivent payer pour utiliser les cartes de débit et de crédit.

Alternatives aux cartes de contrôle

Si vous n’avez pas (ou ne souhaitez pas utiliser) de carte bancaire, il existe d’autres modes de paiement disponibles :

• Espèces:La plupart des entreprises acceptent les paiements en espèces pour toutes les transactions. Toutefois, pour les achats importants, avoir suffisamment d’argent sur soi n’est pas toujours très sûr. Votre banque ne remplacera pas l’argent que vous perdez, alors qu’il est possible de récupérer les fonds d’une carte bancaire perdue ou volée.
• Chèque personnel :La plupart des banques proposent des chèques papier pour les comptes chèques, mais vous devrez peut-être vous assurer de les commander s’ils ne sont pas fournis automatiquement. Certaines entreprises peuvent ne pas accepter les chèques personnels ou exiger une pièce d’identité, comme un permis de conduire, si vous souhaitez en utiliser un.
• Carte de crédit:Les cartes de crédit peuvent être utilisées dans la plupart des endroits où vous utiliseriez une carte bancaire. Ils offrent les mêmes avantages, notamment en vous permettant d’effectuer facilement des achats importants. Certains peuvent également vous rapporter des récompenses lorsque vous les utilisez. Cependant, les cartes de crédit comportent des taux d’intérêt élevés. Il peut être facile de facturer plus que ce que vous pouvez réellement vous permettre, ce qui entraîne une dette de carte de crédit.
• Carte de débit prépayée :Si vous n’avez pas de compte bancaire, vous aurez peut-être quand même besoin d’une carte pour effectuer des paiements en ligne ou par téléphone. Une carte de débit prépayée peut être achetée en espèces dans la plupart des pharmacies ou des épiceries, puis enregistrée à votre nom et adresse en appelant le numéro du service client de la carte. Vous pouvez choisir la valeur que vous souhaitez sur la carte au moment de l’achat, et de nombreuses cartes vous permettront de recharger des fonds.Certaines cartes prépayées vous permettent même d’utiliser le dépôt direct pour recharger votre chèque de paie.

Cartes de chèque et cartes de débit

Une carte bancaire et une carte de débit font toutes deux référence à une carte de paiement qui retire de l’argent d’un compte courant pour payer des transactions. Ces cartes sont plus communément appelées « cartes de débit ».

Le terme « carte chèque » est également utilisé par certaines entreprises dans le cadre des noms de cartes de débit de marque, telles que la carte Visa Check. Les cartes de chèque ou de débit de marque peuvent avoir des caractéristiques ou des limitations uniques qui sont décrites dans les contrats de leur carte.

Avantages et inconvénients des cartes de contrôle

Avantages expliqués

• Aucun paiement d’intérêts :Contrairement à une carte de crédit, vous n’empruntez pas d’argent pour effectuer un achat. Une carte bancaire prélève de l’argent directement de votre compte courant, vous n’aurez donc pas à payer d’intérêts.
• Peut être utilisé comme carte de débit ou de crédit :Si vous craignez que votre code PIN soit volé, vous pouvez utiliser votre carte bancaire avec l’option de crédit. Cela vous permet de signer plutôt que de saisir votre code PIN dans un lieu public.
• Aucun processus d’approbation :Avec la plupart des banques, il n’existe pas de processus d’approbation distinct pour obtenir une carte une fois que vous avez un compte courant. De nombreuses banques vous en enverront un automatiquement, ou vous pouvez demander qu’il vous soit envoyé par courrier.

Inconvénients expliqués

• Risque de vol sur compte courant :Si votre carte bancaire est volée et utilisée, le voleur prélève de l’argent directement sur votre compte courant. Le remplacement de l’argent peut prendre beaucoup de temps pendant que vous déposez un rapport de police et contestez les accusations.
• Les commerçants peuvent bloquer les fonds :Les hôtels, les sociétés de location de voitures, les stations-service et d’autres sociétés peuvent bloquer votre compte lorsque vous utilisez votre carte de débit pour effectuer un achat. Par exemple, si vous payez une chambre d’hôtel à 95 $, l’entreprise peut bloquer votre compte de 200 $ jusqu’à ce que la transaction soit traitée par votre banque. Cela pourrait bloquer les fonds dont vous avez besoin pour d’autres achats ou vous amener à mettre votre compte à découvert si vous n’êtes pas au courant de la retenue.