Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Définition et exemples d’un virement bancaire

Un virement bancaire est une alternative populaire aux chèques qui vous permet de transférer de l’argent de manière pratique et sécurisée de votre compte bancaire vers le compte bancaire d’une autre partie. En tant que payeur, vous devez effectuer ce transfert. Ces virements de banque à banque peuvent être nationaux ou internationaux. Par conséquent, les virements postaux peuvent offrir une flexibilité à la fois pour effectuer des transactions quotidiennes avec des entreprises et des particuliers dans votre propre pays, ainsi que pour mener facilement des affaires à l’étranger.

Nom alternatif: crédit Giro

Il est courant d’utiliser un virement bancaire pour payer automatiquement chaque mois les factures récurrentes. Par exemple, vous pouvez mettre en place un virement bancaire pour votre facture de carte de crédit, de téléphone, d’eau, d’électricité ou de téléphone.

Vous pouvez également utiliser un virement bancaire pour transférer des fonds entre vos propres comptes chèques et d’épargne auprès de différentes banques participantes. Les entreprises peuvent offrir à vos clients la possibilité d’utiliser un virement bancaire pour payer vos produits ou services.

Comment fonctionne un virement bancaire

Dans les pays qui utilisent le système des chèques postaux, demander un virement implique généralement de remplir un formulaire électronique (les formulaires papier sont moins courants). Vous pouvez le remplir sur le site Web ou sur l’application mobile de votre banque, mais d’autres options incluent la visite d’une succursale, l’utilisation d’un guichet automatique ou l’organisation d’une commande par téléphone. Le formulaire vous permet de spécifier les comptes bancaires source et destination. Il demande également d’autres conditions de paiement importantes telles que la fréquence, le type de commande, le montant du paiement et la date d’expiration de tout transfert récurrent.

Les virements bancaires s’effectuent soit par le biais d’un accord unique (ordre unique), soit par un accord récurrent (ordre permanent). Les commandes uniques fonctionnent mieux pour les transactions peu fréquentes, car vous avez besoin de commandes supplémentaires pour envoyer à nouveau l’argent de tiers. Les ordres permanents fonctionnent bien pour les transactions fréquentes. Ils restent en vigueur jusqu’à ce que l’accord soit résilié ou jusqu’à son expiration. La configuration initiale de l’accord de virement bancaire peut prendre plusieurs semaines, vous souhaiterez donc peut-être rechercher d’autres options pour les paiements urgents.

Bien que le service de virement bancaire fonctionne souvent tous les jours de la semaine, les banques peuvent définir des heures spécifiques pendant lesquelles l’option de virement bancaire est disponible. Certaines banques prennent en charge ces transferts 24 heures sur 24, tandis que d’autres imposent des horaires quotidiens restreints. De plus, il existe généralement une heure limite pour le paiement qui aura une incidence sur le moment où le destinataire recevra les fonds. Pendant les jours ouvrables, le destinataire peut souvent recevoir les fonds le jour même ou le jour ouvrable suivant, mais les jours fériés et les week-ends peuvent retarder le processus.

Le jour prévu pour le prélèvement des chèques postaux, la demande est adressée à un centre de chèques postaux qui gère les détails de la transaction et sert d’intermédiaire entre les banques d’origine et de destination. Le centre devra vérifier que vous disposez de suffisamment de fonds sur votre compte bancaire pour le transfert et que les numéros de compte existent avant de retirer l’argent de votre compte et de l’envoyer vers le compte de destination.  

Si tous les détails sont vérifiés, le virement bancaire se déroule avec succès avec votre compte bancaire débité et le compte de destination crédité. Le virement bancaire échouera si votre compte ne dispose pas de fonds suffisants ou est inaccessible pour une raison quelconque. De plus, le paiement peut échouer si le montant dépasse la limite de paiement que vous avez spécifiée dans la commande initiale. Votre banque peut vous fournir un moyen de suivre la progression du transfert afin de détecter les problèmes.

Processus de transfert de chèques

Pour voir comment fonctionne le processus de virement bancaire dans une situation réelle, disons que vous souhaitez mettre en place un système de virement bancaire pour payer automatiquement votre facture de téléphone chaque mois. Les événements suivants peuvent se produire :

• Vous vous connectez à votre portail bancaire en ligne et choisissez l’option permettant de créer le virement bancaire. 
• Votre banque vous demande de sélectionner le compte bancaire à utiliser pour les paiements, de spécifier la compagnie de téléphone à payer et de saisir d’autres informations d’identification telles que votre numéro de compte de service téléphonique, le montant maximum du paiement et votre nom. 
• Vous confirmez tous les détails et soumettez, et votre banque commence à traiter votre demande d’arrangement de virement bancaire. 
• À votre première date de paiement, le centre de chèques vérifie avec succès les informations, supprime le montant spécifié de votre compte bancaire et le dépose sur le compte bancaire de votre compagnie de téléphone. 
• Votre facture de téléphone continue d’être payée automatiquement chaque mois jusqu’à ce que vous résiliiez l’accord ou qu’il expire.

Avantages et inconvénients du virement bancaire Virement bancaire

Avantages expliqués

• Pratique pour les payeurs et les bénéficiaires :Les virements bancaires sont largement acceptés dans les pays qui les utilisent, et vous bénéficiez d’une grande flexibilité quant aux types de paiements de factures et de virements bancaires que vous pouvez effectuer. La possibilité de mettre en place des modalités de paiement récurrents permet de gagner du temps et réduit le risque d’oublier le paiement d’une facture. Les bénéficiaires bénéficient lorsqu’ils reçoivent des paiements rapides et fiables.
• Paiements sécurisés :Les virements bancaires sont bien plus sûrs que les chèques papier qui peuvent se perdre dans le courrier ou être volés. Puisqu’ils sont souvent configurés via votre application ou portail bancaire en ligne, les informations que vous fournissez pour le paiement restent sécurisées. Vous pouvez également facilement suivre les virements postaux sur votre relevé bancaire pour détecter les problèmes potentiels.
• Temps de traitement rapide :Tant que vous effectuez le virement bancaire pendant les heures ouvrables, le destinataire reçoit souvent les fonds le jour même, parfois en quelques heures seulement. Les paiements du week-end et des jours fériés arrivent généralement le jour ouvrable suivant. Cela signifie que cette option de paiement peut être beaucoup plus rapide que d’attendre qu’un chèque arrive par la poste pour être encaissé.

Inconvénients expliqués

• Limité aux participants :Les banques émettrices et réceptrices devront participer au système de virements bancaires pour que ce mode de paiement fonctionne. De plus, tous les comptes bancaires ne sont pas éligibles au service.
• Limites des transactions :Si vous devez envoyer un paiement d’un montant élevé, vous constaterez peut-être que votre banque limite les virements postaux sur une base quotidienne ou par virement. La limite peut également dépendre de la manière dont vous avez demandé le transfert. Il se peut que vous deviez parfois fractionner des paiements plus importants ou utiliser une méthode complètement différente. 
• Frais possibles: Alors que certaines banques ne facturent pas de frais pour les virements postaux nationaux, d’autres facturent des frais minimes qui peuvent dépendre de la manière dont vous avez fait la demande. Les banques peuvent également facturer des frais pour les paiements postaux internationaux.  

Virement bancaire ou chèque régulier

Un chèque papier ordinaire constitue une alternative courante au virement postal, et le payeur initie les deux types de paiements. Mais même si un paiement postal peut parfois avoir des frais de transaction et une limite de paiement, vous ne payez généralement pas pour émettre un chèque et pouvez spécifier un montant correspondant à vos fonds disponibles. 

Contrairement à un virement postal qui implique un virement direct entre comptes, un chèque papier oblige le bénéficiaire à présenter et à encaisser le chèque avant de recevoir les fonds. Cette option de paiement peut donc être plus lente qu’un crédit postal. Non seulement le chèque peut prendre quelques jours par la poste pour parvenir au bénéficiaire, mais il faut également plus de temps à la banque pour le traiter et l’apurer. L’utilisation d’un chèque papier présente également un risque de sécurité plus élevé puisque le chèque pourrait être perdu ou volé avant que le bénéficiaire puisse l’encaisser.