Points clés à retenir
- Un taux d’intérêt sur les dépôts est le taux de rendement qu’une institution financière vous verse sur vos dépôts sur son compte.
- Les taux d’intérêt peuvent varier selon l’institution financière, et un taux d’intérêt plus élevé signifie que vous gagnerez plus d’argent.
- Les comptes portant intérêt peuvent inclure des comptes d’épargne, des CD, des comptes du marché monétaire et des comptes chèques à intérêt élevé.
Définition et exemple de taux d’intérêt de dépôt
Un taux d’intérêt sur un dépôt est le pourcentage de profit que vous gagnez sur votre argent sur un compte portant intérêt auprès d’une institution financière. Il s’agit essentiellement de l’argent que les banques et les coopératives de crédit vous paient pour conserver votre argent dans leurs institutions.
- Noms alternatifs: taux d’intérêt, rendement annuel en pourcentage (APY), taux de rendement
Lorsque vous pensez aux taux d’intérêt, vous les considérez probablement comme les frais que vous payez pour emprunter de l’argent. Cependant, grâce au taux d’intérêt sur les dépôts, vous avez également la possibilité de gagner de l’argent.
Le montant que vous gagnerez est basé sur un pourcentage du solde principal de votre compte. Le taux d’intérêt des dépôts est généralement exprimé en pourcentage de rendement annuel (APY). Vous pouvez comparer les APY de différentes institutions financières pour trouver les taux les plus compétitifs et gagner plus sur votre argent.
Note
Utilisez un APY pour calculer l’argent que vous gagnerez au cours d’une année. Il comprend le taux d’intérêt sur le solde principal et les intérêts composés.
Connaître le taux d’intérêt des dépôts ou APY sur vos comptes peut jouer un rôle pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne, car les taux peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Par exemple, Chase propose un APY de 0,01 % sur un compte d’épargne, tandis que CIT Bank paie un APY de 1,00 %.
Comment fonctionnent les taux d’intérêt sur les dépôts
Lorsque vous déposez de l’argent sur un compte portant intérêt, soit la banque l’utilise pour prêter de l’argent et gagner des intérêts sur ces prêts, soit elle peut investir ces fonds pour gagner de l’argent.
Les banques vous paient un certain pourcentage pour vous encourager à déposer auprès d’elles afin qu’elles puissent utiliser votre argent pour gagner leur propre argent.
Note
Le taux d’intérêt sur les dépôts est ce qu’une banque vous paie pour conserver vos fonds en dépôt. Vous trouverez généralement des taux d’intérêt plus élevés avec les comptes d’épargne qu’avec les comptes chèques.
Par exemple, si vous déposez 3 000 $ dans une banque comme CIT Bank, qui paie 1,00 % APY sur les dépôts sur ses comptes d’épargne, vous gagnerez 15 $ la première année.La formule ressemblerait à ceci :
3 000 $ x 0,05 % (0,005) = 15 $
Comme autre exemple, disons que la banque A paie 0,01 % APY à ses clients de comptes d’épargne et que la banque B paie 1,00 % APY. Si vous aviez un solde de 5 000 $ sur votre compte, vous gagneriez environ 50 cents après un an avec la banque A contre 50 $ avec la banque B.
Quelques facteurs déterminent le taux d’intérêt du dépôt. Le taux des fonds fédéraux, fixé par la Réserve fédérale, est un facteur déterminant dans la détermination des taux d’intérêt payés par une banque.
Lorsque la Fed augmente les taux d’intérêt, les taux d’intérêt de votre compte d’épargne peuvent également augmenter. De même, si la Fed abaissait son taux d’intérêt de référence, les intérêts de votre compte d’épargne diminueraient très probablement.
D’autres facteurs qui déterminent le taux d’intérêt des dépôts comprennent la demande des investisseurs pour les bons et obligations du Trésor américain, le secteur bancaire lui-même et son niveau de désir d’attirer de nouveaux dépôts.
Note
En général, les banques en ligne proposent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que leurs homologues physiques, car les institutions en ligne n’ont pas à payer autant de frais généraux, comme elles le feraient pour les loyers si elles disposaient d’emplacements physiques. Les banques en ligne peuvent ainsi répercuter sur leurs clients les économies réalisées sur leurs coûts opérationnels sous la forme de taux d’intérêt plus élevés.
La Truth in Savings Act (TISA) exige que les banques divulguent les taux d’intérêt, les frais, les exigences de solde minimum ainsi que toute autre condition, limitation et modification de leurs comptes de dépôt.
Types de comptes de dépôt à taux d’intérêt
Il existe bien plus que des comptes d’épargne qui offrent des taux d’intérêt sur les dépôts, bien que les comptes d’épargne soient peut-être les plus connus.
Comptes d’épargne
Ces comptes sont conçus pour vous permettre de garder de l’argent de côté pour des objectifs à long terme tout en gagnant des intérêts. Les taux d’intérêt sur les dépôts sont généralement plus élevés que sur les comptes chèques, mais ils peuvent ne pas être aussi élevés que ceux d’autres options d’investissement, telles que les obligations.
CD
Les CD sont connus sous le nom de comptes de « dépôt à terme », un type spécifique de compte d’épargne. Vous devez conserver vos fonds déposés, sinon vous pourriez faire face à des pénalités et perdre une partie ou la totalité de vos intérêts. Les délais de CD peuvent aller de trois mois à cinq ans ou plus, et ils offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.
Comptes chèques portant intérêt
Certains comptes chèques peuvent offrir des intérêts sur les dépôts, mais généralement pas aussi élevés qu’un compte d’épargne. Les comptes chèques sont conçus pour vous permettre d’accéder à votre argent pour un usage quotidien, tandis que les comptes d’épargne limitent souvent le nombre de transactions que vous pouvez effectuer au cours d’un mois.
Comptes du marché monétaire (MMA)
Les MMA sont un autre véhicule d’épargne qui paie des intérêts sur votre dépôt. Ils exigent souvent un solde minimum plus élevé, mais offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Contrairement aux CD, vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalité.
Note
Selon la loi sur la disponibilité accélérée des fonds, l’argent déposé sur un compte portant intérêt commence à produire des intérêts le premier jour ouvrable où l’institution financière reçoit un crédit provisoire pour les fonds.
Types de méthodes de taux d’intérêt de dépôt
Le taux d’intérêt sur les dépôts que vous gagnez est généralement payé mensuellement par votre banque ou coopérative de crédit sur votre compte, en fonction de votre solde principal. Cependant, les institutions financières calculent quotidiennement les intérêts en utilisant l’une des deux méthodes suivantes :
- Méthode du solde journalier moyen: Il s’agit du moment où un taux périodique est appliqué au solde quotidien moyen de votre compte au cours d’une période de relevé. Le solde quotidien moyen est calculé en additionnant le solde principal total du compte pour chaque jour de la période et en divisant ce montant par le nombre de jours de la période.
- Méthode du bilan quotidien: C’est à ce moment-là que le taux périodique journalier est appliqué au montant total du principal du compte chaque jour.
Comment obtenir un taux d’intérêt sur les dépôts
Pour commencer à gagner de l’argent grâce à un taux d’intérêt sur les dépôts, ouvrez simplement un compte portant intérêt. Voici quelques étapes simples pour ouvrir un compte :
- Choisissez une banque ou une coopérative de crédit en comparant les taux
- Choisissez le type de compte rémunéré qui répond à vos besoins
- Rassemblez vos documents d’identification tels qu’une pièce d’identité, une carte de sécurité sociale ou un acte de naissance
- Ouvrez le compte en personne ou en ligne si l’option est disponible
- Ajouter de l’argent au compte
Le taux d’intérêt des dépôts en vaut-il la peine ?
Lorsque vous économisez de l’argent, un compte portant intérêt peut vous aider à gagner davantage pour atteindre vos objectifs financiers. Comparez les taux d’intérêt des dépôts de différentes banques, car des taux d’intérêt plus élevés signifient que vous gagnez plus d’argent.
Avec les comptes d’épargne, vous pouvez profiter du pouvoir des intérêts composés. Cela signifie que les intérêts que vous gagnez sont ajoutés à votre solde de capital, ce qui crée à son tour un montant en capital plus important pour les paiements d’intérêts futurs. Votre institution financière vous indiquera si vos intérêts sont composés quotidiennement, mensuellement, trimestriellement ou sur une autre période de temps spécifiée.
Plus vos intérêts sont composés fréquemment, plus vos revenus augmenteront rapidement.
