Définition et exemples d’un compte d’épargne en crypto-monnaie
Un compte d’épargne crypto offre un endroit pour déposer vos actifs en crypto-monnaie. Vous recevez généralement des intérêts sur les dépôts, contrairement au simple fait de conserver votre crypto dans un portefeuille crypto. Comme pour les comptes d’épargne classiques, vous pouvez retirer vos actifs, mais les règles varient en fonction de l’échange cryptographique et du type de compte.
Note
Les comptes d’épargne en crypto-monnaie sont des investissements à haut risque et très rémunérateurs. Même si les taux d’intérêt sont attractifs, vous pourriez également perdre tous vos fonds.
Plusieurs bourses de crypto-monnaie proposent ces comptes portant intérêt. Par exemple,
Gemini Earn est le compte d’épargne à haut rendement proposé par l’échange de crypto-monnaie Gemini, offrant un rendement annuel en pourcentage (APY) maximum de 8,05 %.
Important
En janvier 2023, Genesis Global Capital a déposé son bilan (chapitre 11).Quelques jours auparavant, la Securities and Exchange Commission des États-Unis avait accusé Gemini et Genesis d’avoir collecté illégalement des fonds auprès d’investisseurs particuliers via le programme Gemini Earn, désormais terminé. Les utilisateurs ont déposé des crypto-monnaies sur un compte Earn et les ont prêtés à Genesis en échange de paiements d’intérêts.Gemini a suspendu les retraits de compte en novembre 2022 parce que Genesis n’avait pas suffisamment de fonds pour répondre aux demandes de retrait.
Un autre exemple est Hodlnaut, basé à Singapour, qui dispose d’un compte d’épargne prenant en charge plusieurs crypto-monnaies populaires et un APY allant jusqu’à 7,25 % en juin 2022. Il prévoit des paiements d’intérêts hebdomadaires et ne nécessite pas de dépôt minimum.
- Noms alternatifs: Compte d’intérêt crypto, compte d’épargne crypto
Comment fonctionne un compte d’épargne en crypto-monnaie ?
Un compte d’épargne crypto fonctionne de la même manière qu’un compte d’épargne ordinaire dans la mesure où l’échange de crypto-monnaie utilise vos dépôts pour accorder des prêts à d’autres sur la plateforme. Cependant, la différence est que le processus implique une crypto-monnaie spécifique, telle que le Bitcoin et l’Ethereum, plutôt qu’une monnaie fiduciaire.
Habituellement, vous transférez les actifs existants de votre portefeuille crypto vers votre compte d’épargne. Cependant, vous pouvez également acheter des cryptos sur la plateforme pour investir. Les crypto-monnaies spécifiques que vous pouvez mettre sur le compte d’épargne dépendront de l’échange de crypto-monnaie et de ses offres de compte.
Les intérêts payés en échange du stockage de vos dépôts sont en cryptomonnaie et généralement à taux variable. Cela dépend de l’offre et de la demande spécifiques de la crypto-monnaie, ainsi que de la flexibilité avec laquelle vous pouvez accéder aux fonds et de l’échange de crypto-monnaie que vous utilisez. Selon le compte, vous pourriez gagner des intérêts simples ou pouvoir réinvestir les rendements pour bénéficier d’intérêts composés.
Note
Les comptes d’épargne en crypto-monnaie ne bénéficient pas de l’assurance-dépôt fédérale que vous obtenez habituellement avec les comptes bancaires classiques. Par conséquent, vous pourriez perdre vos actifs en cas d’échec de l’échange cryptographique.Par exemple, le prêteur de crypto-monnaie Celsius a été contraint de suspendre les retraits, les échanges et les transferts entre comptes en juin 2022 après qu’un effondrement des prix des crypto-monnaies a provoqué une crise de liquidité, rendant difficile pour le prêteur d’honorer les paiements dus à ses clients.
Implications fiscales du compte d’épargne en crypto-monnaie
Puisque vous gagnez des intérêts, ils doivent être déclarés sur le formulaire 1099-MISC. Mais rappelez-vous que vous gagnez des intérêts sous forme de cryptomonnaie, vous pourriez donc être responsable d’un gain ou d’une perte en capital lorsque vous rachèterez votre compte en vendant la cryptomonnaie.
Types de comptes d’épargne en crypto-monnaie
Il existe deux principaux types de comptes d’épargne en crypto-monnaie.
Comptes d’épargne flexibles en crypto-monnaie
Certains comptes d’épargne crypto sont flexibles et vous permettent d’ajouter ou de retirer vos fonds quand vous le souhaitez. Le calcul des intérêts a souvent lieu quotidiennement et les produits sont déposés quotidiennement ou hebdomadairement. Cependant, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt inférieur en raison de la flexibilité disponible. Certaines bourses de crypto-monnaie fixent une limite de retrait gratuit pour les comptes d’épargne, vous pourrez donc payer des frais par la suite.
Comptes d’épargne fixes en crypto-monnaie
Les comptes fixes bloquent vos fonds pendant une période de temps, de la même manière qu’un certificat de dépôt. Par exemple, vous pourriez accepter de conserver un montant spécifique de Bitcoin pendant 90 jours et recevoir un meilleur taux d’intérêt en retour. Une fois la période de blocage terminée, vous pouvez soit racheter vos fonds et vos intérêts, soit continuer à réinvestir pour des cycles supplémentaires à intérêt fixe.
Avantages et inconvénients des comptes d’épargne en crypto-monnaie
Opportunité de diversification
Des taux d’intérêt plus élevés
Flexibilité
Volatilité
Absence d’assurance-dépôts
Risques de sécurité
Des réglementations naissantes, peu d’options
Avantages expliqués
- Opportunité de diversification: Investir dans la crypto-monnaie aux côtés d’actions, d’obligations et de comptes d’épargne en espèces vous aide à répartir votre risque entre les investissements. Cela peut réduire l’impact de la perte d’argent de certains investissements lorsque tous vos fonds ne sont pas conservés dans un seul type d’actif.
- Des taux d’intérêt plus élevés: Les taux proposés sur les actifs de crypto-monnaie peuvent largement dépasser ceux des comptes d’épargne et des certificats de dépôt traditionnels. Par exemple, vous pourriez obtenir un APY de 10 % sur un type de crypto et de 1 % APY sur un autre, contre un APY de 0,08 % pour un compte d’épargne ordinaire.
- Flexibilité: Lorsque vous optez pour un compte d’épargne flexible en crypto-monnaie, vous pouvez facilement transférer votre crypto si vous en avez besoin. Vous disposez également d’une grande flexibilité quant aux types de crypto-monnaies que vous pouvez déposer, afin que vous puissiez trouver un échange qui vous convient.
Inconvénients expliqués
- Volatilité: La crypto-monnaie est très volatile, sa valeur peut donc changer rapidement et à tout moment. Bien que les pièces stables offrent plus de stabilité, il existe toujours un risque que la valeur de votre crypto diminue ou qu’une crypto-monnaie particulière perde complètement sa popularité. De plus, le taux d’intérêt est volatil et affecté par les performances du marché des cryptomonnaies, vous pourriez donc vous retrouver avec un rendement inférieur à celui prévu.
- Absence d’assurance-dépôts: Alors que les fonds des comptes d’épargne ordinaires sont généralement couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration, les comptes d’épargne en cryptomonnaies ne disposent pas de cette protection. Ce manque d’assurance signifie que vous comptez entièrement sur l’échange cryptographique pour agir de manière responsable et ne pas échouer. Si la plateforme fait faillite ou est fermée, vous pourriez perdre tout ce qui se trouve sur votre compte.
- Risques de sécurité: La crypto-monnaie elle-même est souvent sujette à la fraude et aux escroqueries, et le manque de protection juridique augmente encore les risques.De plus, l’échange cryptographique avec lequel vous travaillez pourrait ne pas avoir le niveau de sécurité le plus élevé, ce qui mettrait vos actifs cryptographiques en danger.
- Des réglementations naissantes, peu d’options: La réglementation sur les crypto-monnaies est toujours en évolution, de sorte que toutes les bourses de crypto-monnaie disposant de comptes d’épargne crypto ne les proposent pas aux résidents américains. Par exemple, en février 2022, la Securities and Exchange Commission a accusé BlockFi, une plateforme de prêt cryptographique populaire, de ne pas avoir respecté ses règles.En conséquence, BlockFi ne propose plus de comptes cryptographiques payant des intérêts aux résidents américains.
Comment obtenir un compte d’épargne en crypto-monnaie
Avant d’ouvrir un compte d’épargne crypto, parcourez différentes options pour évaluer le niveau de sécurité, les taux proposés et les types de crypto-monnaies pris en charge. Vous souhaiterez également vérifier les montants d’investissement minimum ou les frais potentiels de retrait ou de transfert.
Note
Vérifiez que le compte est disponible dans votre région et qu’il n’y a aucune exigence particulière pour être un investisseur institutionnel pour participer.
Vous devrez vous inscrire auprès de l’échange de crypto-monnaie proposant le compte d’épargne et terminer son processus de vérification. Vous transférerez ensuite les actifs cryptographiques existants vers cette plate-forme ou en achèterez de nouveaux. La plateforme aura la possibilité de configurer le type de compte d’épargne cryptographique que vous souhaitez et de sélectionner le type de cryptographie que vous envisagez d’enregistrer.
Vous passerez par le processus de transfert de votre crypto vers le nouveau compte d’épargne. En cours de route, vous verrez également les conditions du compte telles que le taux d’intérêt, la durée (pour les comptes fixes) et le montant maximum autorisé.
Ce que cela signifie pour les investisseurs individuels
Les comptes d’épargne en crypto-monnaie sont des options qui vous permettent de gagner des intérêts sur vos avoirs en crypto-monnaie. Une fois que vous déposez la crypto-monnaie sur le compte d’épargne, l’échange de crypto-monnaie peut alors prêter cette crypto-monnaie aux emprunteurs et vous recevez des intérêts en retour. Cela semble assez simple, mais cela peut s’avérer très risqué.
Bien que les taux d’intérêt soient très attractifs, ils dépendent uniquement de la demande et de l’offre de crypto-monnaies et sont sensibles aux fluctuations importantes du marché. Les comptes d’épargne en crypto-monnaie offrent peu de protection contre les pertes qui peuvent s’accumuler rapidement, car les prix des crypto-monnaies peuvent devenir extrêmement volatils.
Points clés à retenir
- Un compte d’épargne en cryptomonnaies vous permet de gagner des intérêts sur les dépôts en cryptomonnaies.
- Les comptes d’épargne en crypto-monnaie peuvent offrir des taux d’intérêt élevés mais manquent d’assurance-dépôts, sont volatils et comportent des risques de sécurité.
- Ces comptes peuvent être flexibles, avec des retraits autorisés à tout moment ou fixes et nécessitent une durée de détention minimale.
- Les échanges cryptographiques diffèrent selon les crypto-monnaies que vous pouvez utiliser pour votre compte d’épargne.
- Les intérêts payés dépendent des facteurs du marché de la cryptographie, de la bourse elle-même et du type de compte choisi.
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