Points clés à retenir
- Un compte de gestion de trésorerie est un compte de trésorerie proposé par une institution financière autre qu’une banque ou une coopérative de crédit, généralement une société de courtage.
- Vous pouvez utiliser un CMA à la place ou en plus d’un compte courant ordinaire.
- Les comptes de gestion de trésorerie vous permettent d’accéder à votre argent, de payer vos factures, de gérer votre épargne et de gagner des intérêts.
- Une CMA peut avoir des frais mensuels ou des soldes minimaux que vous devez respecter.
- Un CMA garde votre trésorerie accessible et flexible tout en utilisant des stratégies d’investissement à faible risque pour l’aider à croître si vous travaillez déjà avec une société de courtage ou si vous n’avez pas de banque.
Définition et exemple d’un compte de gestion de trésorerie
Un compte de gestion de trésorerie (CMA) est un compte de trésorerie qui combine des fonctionnalités similaires aux comptes chèques, d’investissement et d’épargne. Il est détenu par l’intermédiaire d’institutions financières autres que les banques et les coopératives de crédit, telles que les sociétés de courtage. Les institutions peuvent faire appel à des banques partenaires pour stocker les fonds. Vous pouvez utiliser un ou plusieurs comptes de gestion de trésorerie à la place ou en plus d’un compte courant.
Les CMA combinent à la fois l’investissement à court terme et les opérations bancaires quotidiennes. Ils vous permettent d’accéder à votre argent, de payer vos factures, de gérer votre épargne et de gagner des intérêts. Ces comptes sont généralement distincts des comptes d’investissement d’une société de courtage, mais les comptes peuvent être liés entre eux.
- Acronyme:RMR
Comment fonctionne un compte de gestion de trésorerie ?
Votre argent rapporte de l’argent grâce à un investissement automatique à faible risque lorsque vous le placez sur un compte de gestion de trésorerie tout en vous permettant d’y accéder pour vos dépenses quotidiennes. La plupart des comptes de gestion de trésorerie sont livrés avec une carte de débit, un carnet de chèques et des services de paiement de factures en ligne, ce qui leur permet de fonctionner de la même manière que les comptes chèques traditionnels. Ils paient également plus d’intérêts que la plupart des comptes d’épargne.
De nombreux comptes de gestion de trésorerie offrent des fonctionnalités similaires à celles fournies par les comptes chèques, telles que :
- Remises aux guichets automatiques
- Dépôts mobiles
- Alertes bancaires
- Remise en argent sur les achats
Ai-je besoin d’un compte de gestion de trésorerie ?
Un compte de gestion de trésorerie n’est pas un élément nécessaire à la gestion de votre argent, mais il peut vous aider à faire fructifier votre actif. Il remplit bon nombre des mêmes fonctions que les autres comptes bancaires. Vous pouvez stocker et accéder à de l’argent sur un compte courant ou sur un compte du marché monétaire. Vous pouvez gagner des intérêts sur un compte d’épargne ou un compte CD à haut rendement.
L’ouverture d’un compte de gestion de trésorerie n’est peut-être pas le meilleur moyen de gérer et de faire fructifier votre argent si vous ne travaillez pas déjà avec une société de courtage. Néanmoins, cela permet de garder votre trésorerie accessible et flexible tout en profitant d’une croissance à faible risque.
Note
Renseignez-vous sur les frais mensuels et les exigences de solde minimum avant d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie. Certaines sociétés de courtage exigent des dizaines de milliers de dollars comme dépôt minimum pour ouvrir un CMA, ou facturent des frais mensuels élevés à toute personne inférieure à ce minimum. D’autres n’auront pas de frais mensuels ni de minimum.
Si vous décidez d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie, recherchez-en un qui offre :
- Comptes liés: Vous aurez probablement besoin d’autres comptes, comme un compte bancaire en ligne ou une banque locale pour vos CD ou votre coffre-fort, ou pour gagner un pourcentage de rendement annuel plus élevé. Recherchez un CMA qui vous permet de lier des comptes pour les rendre faciles d’accès.
- Assurance FDIC: Les fournisseurs de comptes de gestion de trésorerie « balayent » automatiquement vos liquidités inutilisées vers des investissements qui rapportent des dividendes ou des intérêts. Cela maximise la rentabilité du compte.
Note
Assurez-vous que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un programme garanti par le gouvernement qui protège votre argent, assure les comptes de balayage.
Compte de gestion de trésorerie ou compte courant
Les comptes de gestion de trésorerie sont des outils précieux pour la gestion financière, mais ce ne sont pas des comptes bancaires en soi. Connaître les différences entre un CMA et un compte courant traditionnel peut vous aider à comprendre quel choix vous convient le mieux.
| Compte de gestion de trésorerie | Compte courant |
|---|---|
| Géré par une société de courtage. | Géré par une banque ou une coopérative de crédit. |
| Fonds répartis entre les comptes de courtage et les comptes auprès de différentes banques. | Fonds tous détenus par une seule institution financière. |
| Les fonds dans les comptes de courtage peuvent ou non être assurés par le gouvernement fédéral. | Tous les fonds doivent être assurés par le gouvernement fédéral. |
| Propose une carte de débit, des chèques, l’utilisation d’un guichet automatique, un dépôt mobile. | Propose une carte de débit, des chèques, l’utilisation d’un guichet automatique, un dépôt mobile. |
| Peut avoir des minimums d’actifs et des frais importants. | Les actifs minimum et les frais sont généralement faibles, voire inexistants. |
| Connecté aux comptes d’investissement. | Séparé des comptes de placement. |
| Aucun emplacement physique. | Peut avoir des emplacements physiques. |
| Gagne des taux d’intérêt faibles à moyens. | Gagne des taux d’intérêt bas (sauf pour les chèques à haut rendement). |
| Rembourse généralement les frais de guichet automatique. | Peut facturer des frais de guichet automatique hors réseau (sauf pour les banques en ligne). |
Avantages et inconvénients des comptes de gestion de trésorerie
Les comptes de gestion de trésorerie offrent de nombreux avantages, mais ils présentent également certains inconvénients. Tenez compte de tous les avantages et inconvénients lorsque vous décidez quel type de comptes convient le mieux à vos besoins financiers.
Simplifie les opérations bancaires
Maximise automatiquement la gestion de la trésorerie
Facile à installer et à protéger
Offre de nombreuses fonctionnalités associées aux banques traditionnelles
Frais mensuels
Manque des investissements plus rentables
Erreurs potentielles
Intérêt plus élevé ailleurs
Investissements non assurés
Avantages expliqués
- Simplifie les opérations bancaires: Un compte de gestion de trésorerie vous permet de recourir à une seule institution financière pour vos besoins d’épargne et d’investissement. Cela signifie une seule connexion à suivre, moins de relevés et de formulaires fiscaux chaque année et des transferts rapides vers et depuis vos comptes de placement.
- Maximise automatiquement la gestion de la trésorerie: Votre argent est utilisé automatiquement pour maximiser la rentabilité.
- Facile à installer et à protéger: L’ouverture d’un compte de gestion de trésorerie est généralement un processus simple qui peut être effectué en ligne, surtout si vous avez déjà un compte auprès de cette société financière. L’argent épargné est assuré par la FDIC.
- De nombreuses fonctionnalités associées aux banques traditionnelles: Vous pouvez obtenir des remises aux guichets automatiques, des dépôts mobiles, une carte de débit gratuite, des chèques et de nombreuses autres fonctionnalités que vous trouverez dans une banque ordinaire.
Inconvénients expliqués
- Frais mensuels: Certaines CMA ont des frais mensuels ou des soldes minimums que vous devez respecter. Il peut également y avoir des frais pour transférer de l’argent de votre CMA vers un autre compte bancaire ou pour fermer votre compte.
- Manquer des investissements plus rentables: Les investissements associés aux comptes de gestion de trésorerie présentent généralement un faible risque, mais cela signifie également qu’ils ont des rendements inférieurs. Garder de l’argent sur ce type de compte signifie ne pas faire d’investissements à plus haut rendement.
- Erreurs potentielles: Votre argent circule entre les institutions financières et les comptes, il est donc exposé à d’éventuelles erreurs de traitement.
- Intérêt plus élevé ailleurs: Un CMA rapporte généralement plus d’intérêts qu’un compte chèque ou d’épargne standard, mais de nombreux comptes chèques à haut rendement ou ceux proposés par les banques en ligne peuvent rapporter plus d’intérêts.
- Investissements non assurés: Les investissements utilisés par les CMA sont généralement à faible risque, mais cela ne veut pas dire qu’ils sont sans risque. Les investissements tels que les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC, ce qui signifie que vous pouvez perdre de l’argent et ne pas pouvoir le récupérer.
