Qu’est-ce qu’un chèque postdaté ?

Définition et exemples de chèque postdaté

Les chèques postdatés sont des chèques normaux, mais la personne qui rédige le chèque choisit d’y inscrire une date ultérieure. Cette date peut être demain, la semaine prochaine ou même dans des années. Si c’est plus tard que la date du jour, il s’agit alors d’un chèque postdaté.

Par exemple, supposons que nous soyons aujourd’hui le 1er janvier et que vous faites un chèque. En général, vous inscrivez la date actuelle du 1er janvier sur le chèque, mais vous pouvez tout aussi bien la postdater d’une semaine et écrire le 8 janvier à la place.

Comment fonctionne un chèque postdaté ?

Les gens postdatent généralement les chèques lorsqu’ils souhaitent que le destinataire (la personne ou l’entreprise qui reçoit le paiement, également appelée bénéficiaire) attende avant de déposer le chèque. Deux raisons potentielles à cela incluent :

• L’émetteur du chèque ne dispose pas de fonds suffisants au moment de la rédaction du chèque, mais ces fonds seront disponibles à une date ultérieure.
• L’émetteur du chèque paie quelque chose à l’avance, soit avant l’échéance du paiement, soit avant que le service ne soit terminé.

Aucune fraude autorisée

Les chèques postdatés sont légaux. Cependant, il est illégal de faire un chèque lorsque vous savez que vous n’avez pas les fonds nécessaires pour le couvrir, même si vous espérez avoir les fonds plus tard.Il est également illégal de prétendre payer quelqu’un sans avoir réellement l’intention de le faire.

Pas une garantie pour l’auteur de chèques

Ce n’est pas parce qu’il est légal d’émettre un chèque postdaté que les choses se passeront comme vous le souhaitiez.La date que vous choisissez d’utiliser ne fait pas partie d’un accord juridiquement contraignant entre vous et le bénéficiaire. Dans la plupart des cas, le destinataire peut déposer le chèque à tout moment et la banque est libre de verser les fonds sur votre compte avant la date indiquée sur votre chèque.

Bien que la postdatation d’un chèque ne garantisse pas un retard, vous pouvez spécifiquement demander à votre banque de ne pas encaisser un certain chèque avant un certain jour.Les banques ont des politiques différentes quant à la durée pendant laquelle elles continueront à surveiller pour éviter les paiements prématurés.

Conseils pour recevoir un chèque postdaté

Dans la plupart des cas, lorsque vous recevez un chèque postdaté, vous pouvez déposer ou encaisser un chèque postdaté à tout moment. Il peut être interdit aux agents de recouvrement de traiter un chèque avant la date indiquée sur le chèque, mais la plupart des particuliers sont libres de remettre immédiatement les chèques postdatés à la banque. Cela dit, si vous acceptez d’attendre, encaisser le chèque prématurément pourrait être considéré comme une violation d’un accord oral, et cela pourrait être illégal dans certaines juridictions.

Il est sage de communiquer d’abord avec la personne qui a rédigé le chèque : il y a probablement une raison pour laquelle il est postdaté. Si le compte ne dispose pas de fonds suffisants, le chèque peut être sans provision et vous devrez peut-être payer des fonds insuffisants ou des frais de découvert à votre banque. Vous pouvez essayer de faire rembourser ces frais par le rédacteur du chèque, mais le recouvrement auprès d’une personne qui manque déjà de fonds peut prendre beaucoup de temps, et si une action en justice est nécessaire, cela pourrait être coûteux.

Encaisser un chèque postdaté peut être plus difficile que de le déposer. Le dépôt permet à votre banque de bloquer les fonds pendant que le chèque est compensé, mais l’encaissement d’un chèque nécessite une transaction immédiate. Si vous souhaitez réellement encaisser un chèque postdaté du montant total, apportez-le à la banque qui a émis le chèque (où l’auteur du chèque possède un compte courant).

Qui paie en cas de problème ?

Dans certains cas, des chèques postdatés sont déposés et personne ne le remarque (ils ne regardent pas attentivement la date). Sauf problème ou réclamation, ces chèques sont traités et oubliés.

Cependant, un paiement rejeté (ou un retrait inattendu de votre compte courant) peut entraîner de nombreux problèmes. Si vous avez correctement fourni des instructions à votre banque et qu’elle paie quand même des fonds à partir de votre compte, votre banque devrait être tenue de couvrir tous les frais de découvert qui en résultent. Vous pouvez avoir d’autres recours contre votre banque pour toute autre dépense à laquelle vous faites face.

Alternatives aux chèques postdatés

Si vous en avez la possibilité, il est préférable d’éviter d’émettre des chèques postdatés. La seule façon de garantir leur bon fonctionnement est de payer des frais supplémentaires à votre banque. Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas payer votre banque pour surveiller votre compte, vous êtes à la merci de la personne à qui vous remettez le chèque. Même si votre bénéficiaire est honnête, il peut commettre l’erreur honnête d’oublier (vous laissant potentiellement avec des frais de chèque sans provision).

Habituellement, les chèques postdatés sont utilisés parce que vous manquez d’argent – ​​et c’est exactement à ce moment-là que vous ne pouvez pas vous permettre de frais supplémentaires. Au lieu de rédiger un chèque postdaté, essayez ce qui suit :

• Si vous postdatez un chèque pour des raisons de timing ou de commodité (par exemple, vous serez hors de la ville et incapable de payer quand vous le faites habituellement), planifiez le paiement via le service de paiement de factures en ligne de votre banque.
• Si vous avez besoin de quelques jours supplémentaires pour que les fonds soient crédités sur votre compte, demandez à votre bénéficiaire une autre date de paiement. Certains émetteurs de factures sont heureux de fixer une date de paiement qui correspond bien à votre flux de trésorerie. (Ils fixeront votre date d’échéance quelques jours après l’arrivée habituelle de votre dépôt direct.)
• Inscrivez-vous aux paiements électroniques automatiques, mais uniquement si vous faites confiance au bénéficiaire. Les entreprises malhonnêtes ou désorganisées peuvent effectuer des retraits de votre compte avant que vous ne soyez prêt.