Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?

Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?

Un chèque de banque est plus sécurisé pour le destinataire qu’un chèque personnel. En effet, il doit y avoir suffisamment d’argent sur le compte pour le garantir avant qu’une banque ne l’émette. Il est donc peu probable qu’il rebondisse.

En raison de leur relative sécurité, les chèques de banque sont généralement utilisés pour des transactions et des paiements importants entre des entités qui ne se connaissent pas. Au lieu d’espérer que votre acheteur dispose de fonds disponibles sur son compte courant, vous pouvez être raisonnablement sûr qu’une banque dispose de suffisamment de liquidités pour payer.

Les noms alternatifs incluent les traites bancaires, les chèques bancaires et les chèques de banque.

Comment fonctionne un chèque de banque ?

Les banques et les coopératives de crédit ont l’argent en main avant d’imprimer un chèque de banque. La banque retire immédiatement cet argent du compte du client. Il met cet argent de côté et peut ainsi garantir que le chèque sera encaissé. La banque imprime un chèque payable uniquement à l’entité avec laquelle vous effectuez une transaction et vous le remet.

Cela assure la sécurité du destinataire, qui vend souvent quelque chose, comme une voiture d’occasion. En revanche, un chèque personnel ne sera compensé que si les fonds sont disponibles sur le compte du rédacteur de chèques lorsque le destinataire tente de déposer ou d’encaisser le chèque.

Après avoir déposé un chèque de banque, le destinataire peut utiliser les fonds presque immédiatement. Les premiers 5 525 $ doivent généralement être mis à disposition dans un délai d’un jour ouvrable. Les banques sont toujours autorisées à détenir des montants supérieurs à 5 525 dollars, ou tout montant qu’elles soupçonnent susceptible de poser problème, mais les chèques de banque sont généralement compensés beaucoup plus rapidement que les chèques personnels.

Lorsque vous déposez un chèque, vous pouvez voir l’argent sur votre compte, mais vous ne pouvez pas retirer tout cet argent tant que la banque n’a pas « autorisé » le dépôt. Les chèques personnels peuvent prendre plusieurs jours ou semaines, mais les chèques de banque rendent généralement les fonds disponibles dans un délai d’un jour ouvrable.

Ai-je besoin d’un chèque de banque ? 

Vous pouvez utiliser un chèque de banque dans les transactions d’acompte immobilier, car il s’agit généralement de sommes d’argent très importantes. De même, les sociétés de courtage peuvent exiger des fonds réglés pour certaines transactions, et vous pourrez peut-être également utiliser un chèque de banque avec elles.

Alternatives aux chèques de banque

Les mandats sont similaires aux chèques de banque. Ils sont considérés comme des modes de paiement « sûrs » car vous ne pouvez les acheter qu’en espèces (ou avec des instruments similaires comme une carte de débit ou une avance de fonds sur une carte de crédit). Par conséquent, ils ne devraient pas être rejetés (ou retournés impayés) comme les chèques personnels.

Mais les mandats proviennent de différents émetteurs. En plus des banques et des coopératives de crédit, vous pouvez également acheter des mandats dans les bureaux de poste, les magasins de détail et les entreprises de transfert d’argent.

Un virement bancaire est une autre façon de payer quelque chose. Les virements électroniques utilisent une messagerie électronique sécurisée via le système bancaire pour transférer des fonds de votre compte bancaire vers celui de quelqu’un d’autre.

Vous pouvez également utiliser Western Union si vous avez besoin d’envoyer rapidement des fonds à quelqu’un sans utiliser le système bancaire.

Combien coûte un chèque de banque ?

Attendez-vous à payer entre 5 $ et 15 $ pour un chèque de banque. Le coût dépend de la banque que vous utilisez et du fait que vous ayez un compte ou non. De nombreuses institutions financières incluent les chèques de banque dans leurs comptes, tandis que d’autres peuvent facturer des frais minimes aux titulaires de comptes.

Si vous n’avez pas de compte à la banque auprès de laquelle vous recevez un chèque de banque, vous devrez pouvoir payer la valeur nominale du chèque et les frais au moment de l’achat.

Avantages et inconvénients des chèques de banque

Avantages expliqués

• Paiement Garanti :La banque qui émet votre chèque de banque transférera l’argent de votre compte vers le sien si vous effectuez des opérations bancaires avec elle. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer le montant que vous demandez pour le chèque. Cela rend le chèque plus fiable pour le destinataire puisqu’il sait que les fonds sont en banque.
• Disponibilité des fonds :Les fonds d’un chèque de banque sont généralement disponibles du jour au lendemain s’ils sont inférieurs à 5 525 $ et que vous effectuez le dépôt en personne. Dans certaines circonstances, vous ne pourrez peut-être pas accéder aux fonds le lendemain. Par exemple, si vous déposez le chèque un vendredi, les fonds ne doivent pas être mis à disposition avant le lundi. Si vous les avez déposés jeudi, ils devraient être accessibles vendredi, à moins qu’il n’y ait une retenue pour une raison quelconque.
• Crée une piste d’argent :Lorsque vous utilisez un chèque de banque, la banque enregistre le montant et les informations du chèque. La banque réceptrice fait de même, ce qui crée une trace écrite qui peut être suivie si un problème apparaît.

Inconvénients expliqués

• Facile à contrefaire :Même si les chèques de banque comptent parmi les méthodes de paiement les plus sécurisées, ils peuvent toujours être utilisés dans des opérations de contrefaçon et d’escroquerie pour voler de l’argent à des personnes qui comptent sur leur sécurité.
• Fonds disponibles trop rapidement :S’il est agréable d’accéder aux fonds le lendemain de l’encaissement d’un chèque, cet accès rapide peut poser des problèmes si vous retirez l’argent le lendemain. La banque pourrait constater que le chèque était frauduleux quelques jours plus tard et vous demander de rembourser l’argent. Dans ce cas, vous aurez perdu tout ce pour quoi quelqu’un a « payé » et vous devrez de l’argent à la banque.
• Frais supplémentaires :Les chèques de banque coûtent de l’argent. Ce n’est peut-être que 5 ou 10 $, mais c’est quand même de l’argent que vous auriez pu utiliser pour autre chose.

Comment obtenir un chèque de banque

Renseignez-vous auprès de votre banque sur les conditions requises pour commander un chèque. Vous avez généralement besoin de fonds compensés disponibles sur votre compte ou vous devez remettre de l’argent à la banque. Vous pouvez vous rendre dans la plupart des banques physiques pour faire émettre un chèque.

En quelques minutes, vous devriez avoir un chèque en main et vous pourrez payer immédiatement le destinataire. Certaines institutions financières ne peuvent émettre des chèques de banque qu’aux titulaires de comptes. Vous devrez donc peut-être appeler et demander aux banques quelles sont les exigences.

Certaines banques, notamment les banques en ligne, vous permettent de demander des chèques de banque en ligne. La banque peut uniquement envoyer des chèques à votre adresse postale vérifiée. Vous devez donc attendre le chèque, puis le transmettre à la personne que vous payez.

Si vous effectuez vos opérations bancaires dans une coopérative de crédit, vous pouvez souvent obtenir des chèques de banque auprès de presque toutes les coopératives de crédit du pays (pas seulement de votre coopérative de crédit) avec des succursales partagées. Apportez avec vous votre pièce d’identité et vos informations de compte. Appelez à l’avance pour vous assurer que la coopérative de crédit que vous envisagez de visiter propose des chèques de banque.

Vous pouvez vous rendre dans n’importe quelle banque ou coopérative de crédit et demander un chèque de banque. Cependant, certaines institutions n’émettent des chèques que pour les clients, vous devrez donc peut-être essayer plusieurs endroits différents (ou ouvrir un compte).

Foire aux questions (FAQ)