Le règlement V est le règlement fédéral adopté par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour garantir que les données confidentielles des consommateurs déclarées dans les rapports de crédit sont protégées et exactes, comme stipulé dans le Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Définition et exemples du règlement V
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est un document juridique qui stipule que vous êtes autorisé à consulter toutes les informations qu’une agence d’évaluation du crédit (ARC) possède à votre sujet. Chaque fois que l’ARC soumet de nouveaux renseignements à votre dossier, vous avez le droit d’en être informé. Le règlement V est la partie de la FRCA qui met en œuvre ces allocations et droits pour le consommateur.
Vous avez également le droit de vous opposer aux informations contenues dans votre rapport si elles sont inexactes. Si vous le faites, le règlement V stipule que vous devez recevoir une réponse dans les cinq jours suivant votre demande initiale. Cette divulgation doit être écrite et envoyée par la poste au consommateur au plus tard cinq jours après la date à laquelle la demande a été reçue du consommateur ou où ce rapport a été demandé pour la première fois, selon la date la plus tardive.
Note
La FCRA a été adoptée par le Congrès en 1970 et, pendant de nombreuses années, diverses agences fédérales ont maintenu les responsabilités réglementaires établies dans la loi.En 2011, la loi Dodd-Frank a transféré le pouvoir de réglementation au CFPB, qui est l’agence actuelle qui supervise le règlement V.
Le but du règlement V est simplement de mettre en œuvre la FCRA. Le règlement V s’applique à :
- Agences d’information sur la consommation
- Ceux qui obtiennent des antécédents de crédit à la consommation pour déterminer leur participation aux achats et à l’emploi
- Personnes qui partagent des informations sur les consommateurs avec des sociétés affiliées
- Toute personne qui fournit des informations sur les consommateurs aux agences d’évaluation du crédit
Un rapport de crédit contient des informations financières détaillées sur un consommateur, qui sont toutes pertinentes pour le règlement V. Ces informations incluent le nom du consommateur ; adresses actuelles et précédentes ; employeur; comptes renouvelables; prêts à tempérament; comptes ouverts et fermés ; historique des paiements ; demandes de crédit récentes; dettes en recouvrement; et tout dossier public tel qu’une faillite ou une saisie d’une maison.
Les informations sur le crédit à la consommation sont généralement utilisées pour déterminer la probabilité qu’un individu reçoive des produits de crédit tels qu’un prêt ou une carte de crédit. Cependant, les rapports de solvabilité sont également utilisés dans les processus de vérification généraux, par exemple lorsqu’un employé est sélectionné par un employeur potentiel. Pour cette raison, le règlement V sert à protéger la vie privée du consommateur.
Par exemple, disons que vous contractez un prêt à tempérament pour une voiture. Le règlement V garantit que la banque déclarant le prêt fournira des informations exactes et que les informations restent privées et confidentielles. Cela contribue à réduire le risque d’usurpation d’identité en plaçant la responsabilité de l’exactitude sur les parties déclarantes et non sur le consommateur.
Note
Les consommateurs devraient vérifier régulièrement leurs rapports de crédit pour déceler des informations inexactes. Des informations incorrectes sur un rapport de crédit peuvent affecter la capacité d’une personne à obtenir un crédit, à obtenir un prêt hypothécaire ou même à être éligible à un emploi dans certaines entreprises.
Comment fonctionne le règlement V
Une fois que le Congrès aura adopté une loi, une agence fédérale émettra un ensemble d’exigences pour mettre en œuvre cette loi, la considérant officiellement comme un règlement. Le règlement V est le règlement fédéral émis par le CFPB qui est responsable de la mise en œuvre des rapports de crédit équitables de la FCRA.
Avant l’adoption d’un règlement, l’agence fédérale proposera les exigences et sollicitera les commentaires du public à leur sujet. Après examen et éventuelles révisions, l’agence publiera alors officiellement le règlement. Dans le cas du règlement V, le pouvoir de réglementation était autrefois entre les mains d’un certain nombre d’agences fédérales, et il est désormais entre les mains uniquement du CFPB depuis le 21 juillet 2011.
Le CFPB est l’agence fédérale qui protège les consommateurs contre les pratiques abusives et trompeuses, et maintient également le règlement V. Si nécessaire, le CFPB engage des poursuites judiciaires contre les entreprises qui enfreignent la loi.
Note
Si les droits de la FCRA sont violés, les consommateurs ont le droit de demander des dommages-intérêts à une agence d’évaluation des consommateurs ou à un utilisateur des informations sur les consommateurs contenues dans les rapports de crédit. Bien qu’il existe des lois fédérales et étatiques sur la consommation, les consommateurs bénéficient souvent d’une meilleure protection en vertu des lois de leur État. Contactez l’agence locale de protection des consommateurs de votre état ou utilisez l’un des outils et ressources du CFPB pour les consommateurs.
Le règlement V décrit les droits des consommateurs en vertu de la FCRA et fournit un langage précis pour expliquer ces droits afin que les consommateurs et les parties déclarantes comprennent ce qui est légal de signaler et ce qui ne l’est pas. Les sujets abordés dans le règlement comprennent :
- Vol d’identité
- Devoirs des entreprises détenant des informations sur les consommateurs
- Devoirs des utilisateurs et rapports des consommateurs
- Obligations des agences d’information sur la consommation
- Dépôt de divulgations aux consommateurs
- Marketing d’affiliation
- Utilisation des informations médicales
Points clés à retenir
- Le règlement V est le règlement fédéral qui met en œuvre le Fair Credit Reporting Act.
- Le règlement V garantit que les informations financières des consommateurs sont protégées, privées et exactes dans les rapports de crédit.
- Conformément au règlement V, les consommateurs ont le droit de contester des informations inexactes et de voir de nouvelles informations signalées dans leur dossier de crédit par les agences d’évaluation du crédit.
- Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) maintient le règlement V.
