Qu’est-ce que la formule d’intérêt composé quotidien ?

Définition et exemples d’intérêts composés quotidiens

L’idée de base derrière les intérêts composés quotidiens est que vous gagnez des intérêts sur la somme d’argent initiale que vous avez déposée, appelée capital. Ces intérêts sont ajoutés à votre capital et vous gagnez ensuite des intérêts sur le nouveau montant. Les nouveaux intérêts que vous gagnerez seront supérieurs au montant précédent et augmenteront chaque fois que vous recevrez un paiement d’intérêts.

Par exemple, disons que vous avez un compte qui vous donne 1 % par an, composé quotidiennement. Vous commencez avec 100 $, vous gagnerez donc 0,00274 % par jour (1 % ÷ 365) d’intérêts, et vous vous retrouverez avec 100,0000274 $. Le lendemain, vous gagnerez encore 0,00274 %. Au bout d’un an (365 jours), vous disposerez de 101,01 $.

Comment calculer les intérêts composés quotidiens ?

Pour calculer les intérêts composés, utilisez la formule suivante :

Où:

• A = la valeur future totale. ou ce que tu auras
• P = le dépôt initial
• r = le taux d’intérêt
• n = le nombre de fois que les intérêts sont composés par période
• t = le nombre de périodes

Au fil du temps, les intérêts composés peuvent créer des revenus supplémentaires, à condition que vous disposiez de suffisamment de capital générant des intérêts. Plus vous pouvez déposer, plus vous gagnerez à long terme à mesure que vos dépôts et vos intérêts s’accumulent.

Voici à quoi ressemblerait le calcul pour un dépôt de 100 $ sans dépôts supplémentaires après un an : 100 $ ( 1 + ( 1% ÷ 365 ) )^365×1= 101,01 $.

Intérêt quotidien composé avec des dépôts réguliers

Si vous souhaitez calculer le montant que vous auriez sur votre compte d’épargne après un an de dépôts réguliers, la formule est la suivante :

Si vous avez commencé avec 100 $ sur votre compte d’épargne qui offre un intérêt annuel de 1 % composé quotidiennement et que vous avez effectué des dépôts de 100 $ une fois par mois pendant un an, vous ajouteriez le dépôt au dernier solde et relanceriez le calcul :

• 100 $ + 101,01 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 203,03 $
• 100 $ + 203,03 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 306,07 $
• 100 $ + 306,07 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 410,15 $
• 100 $ + 410,15 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 511,16 $

Après un an, vous vous retrouveriez avec environ 1 308 $, dont 1 300 $ correspondaient à vos dépôts, vous gagneriez donc environ 8 $ sur 12 mois.

Comment fonctionnent les intérêts composés

Les intérêts composés font fructifier votre argent en suivant cette séquence :

• Le capital d’un compte rapporte des intérêts sur une période prédéterminée.
• Les intérêts s’ajoutent au capital.
• Le nouveau total rapporte des intérêts.
• Le nouvel intérêt est ajouté à Gesundmd.
• Le nouveau montant rapporte des intérêts et le cycle continue.

La formule simplifie cette séquence et vous donne une estimation du montant d’argent que vous obtiendrez sur la période que vous avez calculée. La formule fonctionne pour des périodes quotidiennes, mensuelles, annuelles ou toute autre période de composition que vous pourriez rencontrer.

Comment calculer les intérêts composés quotidiens dans Excel

Excel et Google Sheets utilisent la fonction de valeur future pour calculer les intérêts composés. Vous aurez besoin de toutes les informations utilisées dans les exemples précédents pour que la fonction fonctionne.

La formule de la fonction est :

Où:

• Taux = Taux d’intérêt par période
• Nper = Nombre de périodes
• Pmt = Paiement effectué par période. Un nombre négatif est utilisé.
• Pv = Valeur actuelle ; le montant forfaitaire que vaut une série de paiements. Un nombre négatif est utilisé. Facultatif.
• Type = Paiements dus en fin de période (0) ou en début de période (1). Facultatif.

Limites de la composition quotidienne

Les intérêts composés quotidiens, bien qu’ils constituent un excellent moyen d’utiliser votre argent pour gagner de l’argent, ont une portée limitée lorsqu’ils sont utilisés dans un compte d’épargne, car vous en trouverez rarement un qui paie suffisamment d’intérêts pour avoir un impact. Dans les exemples ci-dessus, vous avez gagné près de 8 $ en ajoutant continuellement 100 $ à votre compte chaque mois pendant un an. Si vous aviez laissé le compte s’accumuler uniquement sur le montant initial de 100 $, vous auriez gagné un peu plus de 1 $.

Quelle différence la composition quotidienne a-t-elle apportée ? Cela dépasserait à peine l’inflation, qui, à un taux de 5 % par an, enlèverait plus de pouvoir d’achat que l’argent que vous gagnez. Par exemple, si vos 100 $ se transformaient en 101,01 $, mais que l’inflation était de 5 % l’année suivante, ces 101,01 $ ne pourraient acheter que 95,95 $ de biens ou de services. Le taux d’inflation cible de la Réserve fédérale est de 2 % par an. La plupart des comptes d’épargne n’offrent pas de taux proches de celui-ci, donc votre argent perd de la valeur en restant sur un compte d’épargne.

Vous pourriez mettre 250 000 $ sur un compte d’épargne (le maximum protégé par la FDIC).De nombreux comptes d’épargne « à haut rendement » proposent des taux autour de 1,05 %. À ce rythme, vous vous retrouverez avec environ 13 500 $ de plus en poche après cinq ans. Cependant, la plupart des gens ne pourront pas se le permettre, donc un capital de 1 000 $ avec des dépôts mensuels de 100 $ est plus réaliste. Cela vous rapporterait environ 215 $ d’intérêts sur une période de cinq ans.

En tant que consommateur et épargnant, vous devez comprendre que la capitalisation quotidienne est importante, mais que votre compte d’épargne ne vous rendra pas riche. Les comptes d’épargne conviennent pour économiser de l’argent, mais les intérêts composés fonctionnent mieux sur les produits avec des taux d’intérêt plus élevés et utilisant plus de fonds.

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