Lorsque vous pensez à une banque, la première chose qui vous vient à l’esprit est peut-être l’institution qui détient votre compte courant ou votre compte d’épargne. Il existe plusieurs types de banques, répondant toutes à des besoins différents.
Vous n’avez peut-être pas entendu parler de toutes ces banques, mais chaque exemple joue probablement un rôle dans votre vie quotidienne. Différentes banques se spécialisent dans des domaines distincts, ce qui est logique : vous voulez que votre banque locale mette tout en œuvre pour vous servir, vous et votre communauté. De même, les banques en ligne peuvent faire leur travail sans avoir à gérer plusieurs succursales.
Types de banques
Certaines des banques les plus courantes sont énumérées ci-dessous, mais les lignes de démarcation ne sont pas toujours claires.
Note
Certaines banques proposent des services dans plusieurs domaines. Par exemple, une banque peut proposer des comptes personnels aux consommateurs, des comptes marchands aux entreprises et même aider les grandes entreprises à lever des fonds sur les marchés financiers.
- Banques de détailsont probablement les banques que vous connaissez le mieux. Vos comptes chèques et d’épargne sont souvent conservés auprès d’une banque de détail, qui se concentre sur les consommateurs (ou le grand public) en tant que clients. Ces banques proposent des prêts et peuvent fournir des cartes de crédit, et ce sont elles qui possèdent de nombreuses succursales dans les zones peuplées.
- Banques commercialesse concentrer sur les clients professionnels. Les entreprises ont besoin de comptes chèques, tout comme les particuliers. Ils ont également besoin de services complexes, et les montants (et le nombre de transactions) peuvent être importants. Les banques commerciales, également appelées « banques d’affaires » ou « banques d’entreprise », gèrent les paiements des clients, fournissent des lignes de crédit pour gérer les flux de trésorerie et proposent des services de change aux entreprises qui font des affaires à l’étranger.
- Banques d’investissementaider les entreprises à lever des capitaux sur les marchés financiers. Si une entreprise souhaite entrer en bourse ou vendre de la dette à des investisseurs, elle fait souvent appel à une banque d’investissement. Ce type de banque peut également conseiller les entreprises en matière de fusions et d’acquisitions.
- Banques privéesfournir des services exclusivement à des clients fortunés, généralement ceux disposant d’au moins 1 million de dollars de valeur nette. Ils aident les clients à gérer leur patrimoine, fournissent des conseils fiscaux et créent des fiducies pour éviter les impôts lorsqu’ils lèguent de l’argent à leurs descendants.
- Banques centralesgérer le système monétaire pour un gouvernement. Par exemple, la Réserve fédérale est la banque centrale américaine chargée de superviser les banques et de définir la politique monétaire pour contrôler l’inflation, réduire le chômage et proposer des taux de prêt modérés.
- Les coopératives de créditsont similaires aux banques, mais ce sont des organisations à but non lucratif appartenant à leurs clients. (Les investisseurs possèdent la plupart des banques.) Les coopératives de crédit proposent des produits et services plus ou moins identiques aux banques de détail. La principale différence est que les membres des coopératives de crédit partagent certaines caractéristiques communes, par exemple leur lieu de résidence, leur profession ou l’organisation à laquelle ils appartiennent.
- Banques en lignefonctionner entièrement en ligne ; il n’y a pas de succursales physiques disponibles à visiter avec un caissier ou un banquier personnel. De nombreuses banques physiques proposent également des services en ligne, tels que la possibilité de consulter des comptes et de payer des factures en ligne, mais les banques uniquement Internet sont différentes. Les banques Internet proposent souvent des tarifs compétitifs sur les comptes d’épargne, et elles sont particulièrement susceptibles de proposer des vérifications gratuites.
- Banques mutuellessont similaires aux coopératives de crédit car elles appartiennent à des membres (ou à des clients) plutôt qu’à des investisseurs extérieurs. Tout comme les coopératives de crédit, elles ont tendance à être actives dans une seule communauté.
- Épargne et prêtssont moins répandus qu’avant, mais ils restent importants. Ce type de banque a contribué à généraliser l’accession à la propriété, en utilisant les dépôts d’épargne des clients pour financer des prêts immobiliers.Le nom d’épargne et de crédit est dérivé de cette activité principale.
Prêteurs non bancaires
Les prêteurs non bancaires sont des sources de prêts de plus en plus populaires. Techniquement, ce ne sont pas des banques, mais votre expérience en tant qu’emprunteur pourrait être similaire. Vous demandez un prêt et le remboursez comme si vous travailliez avec une banque.
Note
Ces institutions sont spécialisées dans les prêts et ne s’intéressent pas à toutes les autres activités et réglementations qui s’appliquent aux banques traditionnelles. Parfois appelés prêteurs du marché, les prêteurs non bancaires obtiennent des financements auprès d’investisseurs, qu’il s’agisse d’investisseurs individuels ou d’investisseurs institutionnels.
Pour les consommateurs qui recherchent des prêts, les prêteurs non bancaires sont souvent intéressants. Elles peuvent utiliser des critères d’approbation différents de ceux des banques traditionnelles et les taux sont souvent compétitifs.Les prêteurs peer-to-peer ne sont qu’un exemple de ces prêteurs du marché, et ils peuvent être une option, que vous ayez des cotes de crédit élevées ou un crédit équitable.
Les prêteurs en ligne ont pris de l’ampleur avec les prêts personnels, mais ils proposent également d’autres produits. Vous pouvez emprunter pour financer vos études, l’achat ou le refinancement d’une maison, et bien plus encore.
Foire aux questions (FAQ)
Comment fonctionnent les banques ?
Les banques sont conçues pour offrir aux gens un endroit sûr où stocker leur argent et gagner un petit montant d’intérêts. Pour fournir ce service sans vous facturer, une banque utilise une partie de vos dépôts pour prêter de l’argent à d’autres clients et profiter des intérêts. Les banques restent en activité grâce à la différence entre les intérêts qu’elles paient et ceux qu’elles reçoivent (ainsi que les frais qu’elles facturent pour des services spécifiques).Pour éviter un défaut de paiement sur vos dépôts, les banques conservent une grande partie de leurs fonds disponibles dans des réserves.
Pourquoi la banque est-elle importante ?
Les banques jouent un rôle central dans une économie qui fonctionne. Non seulement ils offrent un endroit où stocker votre argent en toute sécurité, mais ils permettent également aux consommateurs et aux entreprises d’emprunter de l’argent pour des tâches importantes comme l’achat d’une maison, la création d’une entreprise et l’achat d’une voiture. Il existe d’autres intermédiaires financiers, mais sans les banques, de nombreux pans essentiels de l’économie ne fonctionneraient pas aussi facilement.
Comment trouver la bonne banque ?
Le choix d’une banque est une décision personnelle qui implique de prendre en compte de nombreuses considérations différentes. Lorsque vous examinez les options bancaires, tenez compte de facteurs importants tels que l’emplacement, votre préférence pour les services bancaires en personne ou en ligne, les taux d’intérêt, les frais et la variété de services disponibles. Trouver la bonne banque dépendra de ceux de ces facteurs qui sont les plus importants pour vous.
