Quel est le taux d’intérêt moyen d’un compte d’épargne ?

Que vous mettiez de l’argent de côté pour les mauvais jours ou que vous épargniez pour atteindre un objectif, un compte d’épargne est une option sûre et accessible. Vous avez également la possibilité de gagner des intérêts sur votre solde sans trop de risques supplémentaires.

Les taux moyens des comptes d’épargne peuvent varier en fonction des taux fixés par la Réserve fédérale, ainsi que de la banque ou de la coopérative de crédit avec laquelle vous ouvrez votre compte. En comparant une variété de comptes d’épargne, nous avons identifié les domaines dans lesquels vous pouvez maximiser vos revenus d’intérêts avec des taux supérieurs à la moyenne.

Taux d’intérêt moyens des comptes d’épargne

Le taux moyen d’un compte d’épargne augmente et diminue avec le temps. Par exemple, en février 2023, le taux d’intérêt moyen des comptes d’épargne était de 0,35 %. Le mois précédent, le taux moyen était de 0,17%. Un an auparavant, la moyenne était de 0,06 %.

Qu’est-ce qui fait monter et baisser les taux ? À mesure que les banques augmentent et diminuent leurs taux d’intérêt en fonction de l’évolution des taux fédéraux, les comptes d’épargne suivent. Mais même lorsque les taux d’épargne sont faibles, par exemple inférieurs à 0,20 %, vous pouvez généralement trouver des comptes d’épargne avec des taux plus élevés. Les meilleurs taux des comptes d’épargne sont bien supérieurs à la moyenne, certains pouvant atteindre 5,10 % APY en octobre 2023, par exemple. Voici quelques exemples de taux pratiqués par les banques à cette époque :

• Banque Bask : 5,10%
• DollarSavingsDirect : 3,50 %
• Synchronisation : 3,75 %
• Bank of America : 0,01% à 0,04%
• Wells Fargo : 0,01 % à 0,02 %
• Chasse : 0,01 %

Comment fonctionne le compte d’épargne APY

Bien que le taux d’intérêt et l’APY soient couramment utilisés de manière interchangeable, les deux taux sont différents. Le taux d’intérêt est le montant que la banque a décidé de payer sur les dépôts.

L’APY (rendement annuel en pourcentage) représente le montant que vous gagnerez réellement sur vos dépôts en un an, en fonction de la fréquence à laquelle les intérêts sont composés. Plus l’APY est élevé, plus vous gagnerez d’intérêts sur votre épargne.

Disons que vous venez de recevoir une prime de 10 000 $ au travail et que vous envisagez d’ouvrir deux comptes d’épargne. L’un offre 0,02 % APY et l’autre 2,00 % APY, et les deux sont composés mensuellement. Au bout d’un an, le compte à 0,02 % vous aura rapporté 2 $, tandis que le compte à 2 % vous aura rapporté 202 $.

La plupart des banques annoncent l’APY, mais si vous avez plutôt le taux d’intérêt, vous pouvez calculer l’APY avec cette formule :

100 [(1 + Intérêts/Solde)(365/Jours en terme) − 1]

Types de comptes d’épargne avec les meilleurs taux d’intérêt

Le taux d’intérêt moyen des comptes d’épargne constitue une bonne base de comparaison, mais vous pouvez généralement trouver des banques proposant des taux plus compétitifs une fois que vous connaissez les types de comptes à rechercher.

Comptes d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement, ou « HYSA », offrent des taux supérieurs à la moyenne et ne comportent généralement aucun frais. Certains HYSA sont facilement accessibles sans aucune exigence de dépôt. D’autres exigent un dépôt minimum pour ouvrir un compte et un solde minimum pour bénéficier des meilleurs tarifs. Les HYSA se trouvent souvent dans les banques en ligne, qui ont des coûts d’exploitation inférieurs à ceux des banques physiques traditionnelles.

Comptes d’épargne en ligne

Les comptes d’épargne en ligne sont proposés par des banques qui opèrent exclusivement en ligne. Ces taux d’intérêt sont parmi les plus élevés disponibles et les comptes sont généralement sans frais.

Bien que certaines banques en ligne opèrent sous l’égide d’une banque disposant d’emplacements physiques, elles n’ont pas de présence physique. Cela signifie que vous ne pouvez pas vous rendre dans une succursale pour ouvrir un compte, déposer de l’argent ou parler à quelqu’un en personne.

Comptes d’épargne relationnels

Certaines banques traditionnelles proposent des taux d’épargne plus élevés aux clients qui possèdent au moins un autre compte. Ces taux ont tendance à être inférieurs à ceux d’une banque en ligne, mais un compte d’épargne relationnel peut plaire aux consommateurs qui préfèrent accéder aux agences bancaires physiques. Dans ce cas, opter pour un compte offrant un bonus relationnel vous offrira un rendement légèrement meilleur.

Taux d’intérêt historiques des comptes d’épargne

Prêter attention à l’actualité et aux tendances économiques peut vous donner une idée de la direction que prennent les taux des comptes d’épargne et de l’endroit où garer votre argent supplémentaire.

Lorsque la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt, le taux d’intérêt moyen des comptes d’épargne suit de peu, même s’il n’augmente généralement pas de manière symétrique avec le taux de la Fed. Par exemple, le taux moyen des comptes d’épargne a augmenté de 0,11 % entre septembre 2021 et septembre 2022, passant de 0,06 % à 0,17 %.À titre de comparaison, le taux cible effectif des fonds fédéraux a augmenté de près de 2,5 points de pourcentage entre février et septembre 2022.

Bien entendu, le contraire est également vrai. Lorsque la Fed réduit les taux d’intérêt, les taux des comptes d’épargne baissent également. Même les taux des HYSA sont tombés bien en dessous de 1 % lorsque les taux fédéraux étaient proches de zéro début 2022.

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