Quand est-il temps de rompre avec votre banque ?

Lorsque vous réfléchissez à des façons de passer votre journée, changer de banque ne figure probablement pas en tête de votre liste. C’est une tâche qui prend du temps et les erreurs peuvent coûter cher. Mais vos comptes bancaires sont essentiels à la gestion de vos finances, et utiliser la bonne banque peut vous faire économiser de l’argent et améliorer votre vie pendant plusieurs années (ou plus).

Alors, comment savoir quand il est temps de rompre avec sa banque ? Les situations ci-dessous sont de bonnes raisons de commencer à magasiner pour une nouvelle relation bancaire.

Vous payez des frais

Les comptes bancaires n’ont pas besoin d’être chers. Surtout lorsque les taux d’intérêt sont bas, les frais mensuels et autres frais peuvent vider votre compte. Vous en avez rarement pour votre argent en payant des frais élevés.

Frais mensuels

La vérification gratuite existe toujours et elle est facile à trouver. Voici trois façons d’arrêter de payer pour un compte courant.

1. Vérifiez les banques et coopératives de crédit localespour les comptes chèques sans frais. Les petites institutions peuvent proposer des comptes gratuits, même si votre solde n’est pas élevé.
2. En savoir plus sur les renonciationsdans les banques nationales. Les banques qui facturent des frais mensuels renoncent souvent à ces frais si vous répondez à des critères spécifiques. Par exemple, vous pourrez peut-être éviter les frais de maintenance si vous configurez un dépôt direct sur votre compte ou si vous maintenez le solde de votre compte au-dessus d’un niveau minimum.
3. Aller en lignepour une vérification gratuite. Plusieurs banques en ligne proposent des vérifications gratuites ainsi que le paiement gratuit de factures en ligne, le dépôt de chèques mobiles, etc. 

Frais de guichet automatique

Cela ne fait jamais du bien de payer des frais élevés pour obtenir votre propre argent ou vérifier le solde de votre compte. Si vous êtes un utilisateur fréquent des guichets automatiques, vous pouvez économiser une somme d’argent substantielle en éliminant les frais liés aux guichets automatiques. Certaines banques remboursent les frais des guichets automatiques (ou une partie de ces frais), ce qui vous aide à conserver une plus grande partie de votre argent sur votre compte. Vous pouvez également ouvrir un compte dans une institution dotée d’un réseau de guichets automatiques proche de votre lieu de résidence, de travail et de voyage. Si vous appartenez à une coopérative de crédit, vous avez peut-être déjà accès à des milliers d’emplacements dans tout le pays grâce à des succursales partagées.

Vous souhaitez des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne plus élevés

Si vous gagnez des taux proches de zéro sur votre compte d’épargne, cela vaut la peine d’évaluer des alternatives. Mais les taux bas ne suffisent peut-être pas à eux seuls à changer de banque. Déplacer votre compte n’a de sens que si vous pouvez gagner beaucoup plus ailleurs, alors faites quelques calculs et décidez s’il est logique d’agir.

Exemple: Vous êtes globalement satisfait de votre banque, mais le taux d’intérêt vous semble bas. Une banque concurrente paie un taux supérieur de 0,5 % au taux de votre banque actuelle. Est-il judicieux de changer ? 

• Si le solde de votre compte d’épargne oscille généralement autour de 1 000 $, cette différence de 0,5 % entraîne 5 $ d’intérêts supplémentaires par an. Changer de compte n’en vaut peut-être pas la peine.
• Si vous conservez généralement 3 000 $ d’épargne, la nouvelle banque vous remboursera 15 $ de plus par an.
• Avec 10 000 $ d’économies, changer de banque pourrait rapporter 50 $ de plus par an.

Vous voulez des fonctionnalités modernes

La technologie facilite plus que jamais la gestion de vos finances, mais certaines banques refusent d’évoluer. 

Les outils de gestion financière personnelle (PFM) vous aident à suivre vos dépenses, à prédire l’activité de votre compte et à atteindre vos objectifs. Les banques peuvent fournir ces outils en interne ou rendre les données de votre compte accessibles à des outils tiers (comme Mint, Tiller et autres).

Certaines banques et coopératives de crédit vous empêchent d’utiliser des outils tiers. Si vous avez envie d’informations sur vos finances, mais que votre banque vous laisse désireux, il est peut-être temps de changer.

Vous souhaitez simplifier

Changer de banque peut être l’occasion d’organiser vos finances. Si vous avez accumulé de nombreux comptes au fil des ans ou si vous fusionnez vos finances avec un partenaire, un nouveau compte bancaire peut vous aider. De plus, avoir tout au même endroit permet de transférer facilement de l’argent rapidement, de comprendre votre situation financière et de minimiser les noms d’utilisateur et les mots de passe.

Si vous trouvez une banque qui vous plaît, vous pourriez décider de faire appel à cette institution pour tous vos besoins en matière de dépôt. Recherchez une banque ou une coopérative de crédit avec des frais peu élevés et une gamme compétitive de comptes portant intérêt :

• Comptes chèques et comptes d’épargne
• Comptes du marché monétaire
• Certificats de dépôt (CD)

Vous voulez une banque dont vous pouvez être fier

Que vous gardiez de l’argent sur un compte d’épargne ou que vous dépensiez avec une carte de crédit (et que vous le remboursiez chaque mois), vous créez des revenus pour les banques. Alors pourquoi ne pas offrir des revenus à une organisation qui correspond à vos valeurs ?

Vous pourriez vous sentir mal à l’aise à l’idée de travailler avec une banque qui se comporte mal à plusieurs reprises ou qui a une culture d’entreprise avec laquelle vous n’êtes pas d’accord. De plus, vous devez vous demander comment une banque à l’éthique douteuse pourrait profiter de vous – peut-être que vous ne connaissez pas encore le problème. Si votre banque vous préoccupe, vous pourriez rendre service à vous-même et au monde entier en délocalisant votre entreprise ailleurs.

Même lorsque les banques traitent équitablement leurs clients, leurs employés et les autres parties prenantes, vous préférerez peut-être les petites institutions financières aux banques multinationales. Les banques et coopératives de crédit locales jouent un rôle important dans l’économie de votre région, aidant les entreprises et les propriétaires fonciers tout en fournissant des services aux particuliers.

Prêt à changer ?

S’il est temps de changer de banque, faites-le de manière à minimiser les maux de tête pendant le processus de transition et optez pour une banque susceptible de vous satisfaire sur le long terme. Sélectionnez une banque jouissant d’une excellente réputation, y compris les banques que nous avons mises en avant et tous les concurrents locaux. 

Ensuite, utilisez une liste de contrôle pour terminer le changement. Cela fournit une feuille de route pour chaque étape du processus, vous aidant à éviter les frais et les problèmes qui vous font perdre du temps. Une fois que vous avez terminé, félicitez-vous d’avoir pris en main vos finances et de travailler avec une banque qui répond à vos besoins.