Les cartes de débit avec récompenses sont difficiles à trouver, mais elles existent toujours. Si vous êtes flexible quant à l’endroit où vous effectuez vos opérations bancaires, il est possible d’obtenir des avantages en dépensant l’argent que vous possédez déjà (au lieu d’utiliser une carte de crédit). Le nombre d’options a diminué depuis 2008, mais il en reste plusieurs.
Cartes de débit avec remises en argent
L’époque des remises en argent généralisées et des récompenses par carte de débit est pratiquement révolue. En raison de la crise financière de 2008 et des nouvelles lois qui limitent le montant que les banques peuvent facturer pour les transactions par carte de débit, l’argent n’est tout simplement plus là.
Plusieurs cartes de débit offrent toujours des remises en argent, mais elles sont beaucoup moins généreuses qu’avant. Dans certains cas, vous pouvez utiliser vos récompenses pour obtenir des cartes cadeaux, ce qui pourrait être la meilleure solution à encaisser. Depuis juillet 2019, ces conditions s’appliquent :
Découvrez la banque
Leur compte Cashback Checking verse 1% sur la plupart des achats par carte de débit. Vous pouvez gagner jusqu’à 360 $ de remise en argent par an (jusqu’à 30 $ par mois), sans frais mensuels ni exigence de solde minimum.
Vérification des remises en argent
Disponible chez Axos Bank, il offre la possibilité de gagner généreusement 2 000 $ par mois sur un compte courant en ligne. Mais vous devez conserver au moins 1 500 $ sur votre compte, et certaines transactions (comme les transferts en ligne ou les achats dans les épiceries ou les grands magasins) ne donnent pas droit à des remises en argent. La récompense standard est de 1 %, et vous en gagnerez la moitié si votre solde tombe en dessous de 1 500 $. Discutez de vos habitudes de dépenses avec un représentant du service client pour découvrir à quoi vous pouvez vous attendre de manière réaliste.
American Express sert Cash-Back®
Cette carte American Express est une carte de débit prépayée. Vous pouvez gagner 1 % sur vos achats, mais la fonction de remise en argent s’accompagne de frais mensuels de 7,95 $. Vous devez donc dépenser suffisamment pour compenser les frais. (Aucun frais ne s’applique si vous habitez à New York, au Texas ou au Vermont.) Étant une carte de débit prépayée, elle ne fait pas partie d’un compte courant standard. Au lieu de cela, vous « chargez » des fonds sur la carte et dépensez à partir de votre solde chargé.
Carte de débit Business MasterCard de PayPal
Cette carte de débit offre 1 % de remise en argent sur les achats basés sur une signature (si vous n’utilisez pas votre code PIN à la caisse). Cependant, la carte n’est disponible que pour les comptes professionnels PayPal. PayPal propose plusieurs cartes aux entreprises et aux consommateurs, mais votre carte de débit ne rapportera aucune récompense.
Les cartes de crédit sont votre meilleur choix pour obtenir une remise en argent. Mais ces cartes peuvent être difficiles à obtenir et sont généralement plus chères.
Points et avantages
Le bon vieux temps où l’on gagnait de l’argent est en grande partie révolu. Les programmes de récompense des cartes de débit appartiennent généralement à l’une des deux catégories suivantes :
Récompenses basées sur des points
Accumulez des « points » lorsque vous utilisez votre carte de débit. Vous pourriez gagner un point pour chaque dollar dépensé, ou la formule pourrait être moins généreuse (comme un point pour chaque 5 $, par exemple). Les points ne sont pas la même chose que l’argent liquide : vous ne pouvez donc pas vous attendre à dépenser un point pour une valeur d’un dollar. Cependant, vous pouvez échanger des points contre des choses pour lesquelles vous dépenseriez autrement de l’argent, vous avez donc la possibilité d’économiser de l’argent.
Récompenses relationnelles
Obtenez des avantages auprès d’entreprises spécifiques. Par exemple, le programme de récompenses de votre carte de débit peut consister en des réductions lorsque vous effectuez des achats dans des magasins et sur des sites Web sélectionnés. Encore une fois, vous économisez de l’argent, mais vous n’avez pas autant de choix quant à l’endroit où vous dépensez votre argent si vous souhaitez gagner des récompenses. Cela dit, si vous savez où vous dépensez des sommes importantes (et donc où vous obtiendrez le plus de miles grâce aux réductions), ces programmes de récompense peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent.
Programmes de récompense de carte de débit basés sur des points
De nombreuses banques proposent des récompenses basées sur des points, notamment :
Banque de clés
KeyBank vous permet de gagner des points si vous signez pour des achats par carte de débit ou utilisez votre code PIN. Vous pouvez également gagner des points lorsque vous payez vos factures en ligne et effectuez d’autres transactions avec la banque. Les récompenses comprennent des cartes-cadeaux, des remises en argent, des voyages, des marchandises et des dons de bienfaisance.
Banque SunTrust
Cette banque dispose d’une carte de débit Delta SkyMiles World qui vous donne un « mile » pour chaque dollar que vous dépensez (ou deux miles par dollar si vous achetez des vols directement auprès de Delta). Contrairement à certaines cartes, SunTrust vous permet de gagner des miles, que vous signiez des transactions, effectuiez des achats en ligne ou utilisiez votre code PIN. Vous gagnez également des miles en payant vos factures en ligne. Vous pouvez bien sûr échanger des miles contre des voyages sur Delta Airlines.
UFB Direct
Cette banque fournit des miles American Airlines. Cependant, vous ne gagnez qu’un mile pour chaque tranche de 3 $ dépensés (et certaines transactions ne comptent pas). Vous devez donc comprendre vos dépenses pour décider si vous gagnerez beaucoup avec le compte.
Récompenses relationnelles
Au lieu de gagner des points que vous utiliserez à l’avenir, vous pouvez également utiliser le programme de récompenses de votre carte de débit pour bénéficier immédiatement de réductions et d’avantages.
Banques locales et coopératives de crédit
Ces institutions proposent souvent des programmes de récompenses, vous avez donc peut-être déjà accès à des récompenses sur votre compte. Demandez à un banquier comment bénéficier de réductions lorsque vous magasinez avec votre carte de débit.
Les récompenses relationnelles nécessitent un peu plus de travail que les récompenses basées sur des points. Ils ne sont utiles que si vous trouvez un programme de récompenses adapté à vos habitudes de dépenses et à votre vie. Ne vous contentez pas de choisir une banque sur la base d’une vague mention de « récompenses » : vérifiez que ces récompenses vous aident réellement. Par exemple, si vous dépensez beaucoup en essence, trouvez une carte de débit offrant des récompenses liées à l’essence.
Petits caractères
Il existe toujours des restrictions et des limitations qui rendent ces récompenses moins gratifiantes. Lisez les petits caractères pour savoir si vous obtiendrez ce que vous attendez. Examinez attentivement la façon dont vous utilisez votre carte et comparez-la attentivement avec les termes et conditions du programme de récompenses de votre banque.
Caractéristiques à rechercher :
Accumuler des points
À quelle vitesse les récompenses s’accumulent-elles ? Vous pourriez gagner un point par dollar dépensé, ou cela pourrait prendre cinq ou six dollars pour gagner un point. Parfois, vous gagnerez plus en dépensant dans des catégories spécifiques (achat d’essence ou d’épicerie, par exemple). Pensez à la façon dont vous utilisez votre carte. Parviendrez-vous un jour à accumuler suffisamment de récompenses pour en bénéficier ? L’accumulation de points modifiera-t-elle votre comportement et vos dépenses d’une manière qui nuira à vos finances ?
Expiration
Découvrez quand vos récompenses expirent. Utilisez ces informations, ainsi que votre compréhension de la façon dont vous accumulez des points, pour estimer si vous pourrez ou non être récompensé. Les points peuvent expirer dans quelques années seulement, juste au moment où vous êtes presque en mesure d’obtenir quelque chose de valeur.
Plafonds de points
Y a-t-il une limite au nombre de points que vous pouvez gagner sur une certaine période (par mois ou par an, par exemple). Vous pourriez dépenser beaucoup chaque mois ou avoir une dépense importante à venir, mais vous ne pourrez peut-être pas profiter pleinement de ces dépenses.
Remise en argent maximale
Si vous gagnez du cashback, découvrez si vous pouvez recevoir un maximum. Ce maximum peut être une limite chaque année ou chaque trimestre, vous devrez donc chronométrer vos achats si vous approchez de la limite. Une carte avec ces limites peut rendre d’autres programmes de récompenses (sans remise en argent) plus attrayants.
Frais
Les cartes de récompenses sont plus susceptibles d’entraîner des frais (frais annuels, frais d’utilisation de vos récompenses, frais d’achat, etc.). Les récompenses que vous obtenez doivent évidemment dépasser les frais.
