Un chèque de banque est acheté par vous, émis par la banque et, en supposant que le chèque soit légitime, il est garanti qu’il ne sera pas sans provision.
Mais que se passe-t-il en cas de perte ou de vol d’un chèque de banque ? Dans certaines circonstances, votre institution financière peut annuler ou émettre une opposition au paiement sur un chèque de banque, même si vous devrez probablement remplir certains documents.N’oubliez pas qu’il est important de contacter la banque immédiatement. Vous pouvez également annuler un chèque de banque même s’il n’est pas perdu ou volé. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre.
Bases du chèque de banque
Les chèques de banque sont souvent utilisés pour des transactions importantes et des achats importants (comme un acompte sur une maison) lorsque l’acheteur et le vendeur ont besoin d’être assurés que le chèque sera compensé. Pour obtenir un chèque de banque, vous devez déjà disposer du montant total du chèque sur votre compte. Lorsque vous vous rendez à la banque, la banque émettra le chèque en utilisant les fonds de votre compte, en facturant parfois des frais minimes. À moins qu’il n’y ait clairement une fraude (comme un endossement contrefait), la banque honorera le chèque et mettra rapidement les fonds à la disposition du bénéficiaire.
Cependant, c’est précisément cette sécurité qui rend difficile l’annulation des chèques de banque. Si vous pouviez simplement arrêter le paiement de ces chèques à tout moment, ils ne seraient pas aussi utiles que les paiements garantis. Il existe néanmoins des moyens de se protéger en cas de perte ou de vol d’un chèque.
Malheureusement, le processus prend du temps et votre banque risque de ne pas honorer votre demande. Découvrez les étapes à suivre si vous devez annuler un chèque de banque.
Comment annuler un chèque de banque
L’opposition au paiement d’un chèque de banque peut être autorisée si le chèque a été volé ou si une fraude a été commise.Vous devez d’abord informer la banque que quelque chose d’inhabituel se produit avec le chèque afin qu’elle puisse le signaler pour un examen plus approfondi au cas où il arriverait.
Note
Si votre chèque est perdu ou volé (que vous effectuiez le paiement ou que vous reçu comme paiement), vous devez contacter immédiatement la banque émettrice.
Fournir une déclaration de perte
Ensuite, vous déposerez une déclaration de perte auprès de la banque qui a émis ou imprimé le chèque. Si vous avez reçu le chèque en guise de paiement, idéalement, vous en avez une copie. Dans le cas contraire, vous devrez peut-être contacter votre client pour savoir quelle banque a émis le chèque afin de pouvoir passer l’appel.
Vous devez fournir une déclaration écrite sous peine de parjure indiquant que vous n’avez pas le chèque et que vous ne le retrouverez pas. Lorsque vous produisez une déclaration de perte, vous réclamez les fonds, mais vous ne recevrez les fonds que 90 jours après l’émission du chèque ou 90 jours après le dépôt de la déclaration, selon la date la plus tardive.
Pendant les 90 jours, la banque peut toujours verser le chèque à celui qui le présente. Si le chèque a été volé, vous pouvez supposer que la personne qui l’a volé doit falsifier votre signature pour l’endossement ou faire quelque chose d’illégal, afin que la banque puisse le remarquer (en supposant que vous l’ayez alerté du fait que le chèque est manquant).
Autres situations
Si vous avez simplement changé d’avis concernant un paiement, mais que vous avez déjà envoyé le chèque, vous ne pouvez rien faire pour empêcher un bénéficiaire valide de déposer ou d’encaisser le chèque et de réclamer les fonds. En cas d’erreur ou de litige, vous devrez récupérer le chèque (ou les fonds) auprès du bénéficiaire d’une autre manière. Cela peut nécessiter une action en justice ou une négociation sans impliquer la banque.
Une fois la période de 90 jours écoulée, si le chèque est toujours impayé, la banque débloquera les fonds à toute personne ayant un droit sur l’argent : soit le bénéficiaire, soit le titulaire du compte, selon la situation. Si quelqu’un d’autre essaie de déposer le chèque par la suite, la banque lui rendra le chèque sans l’honorer.
Chèques de banque de remplacement
Et si vous aviez besoin d’argent plus tôt ? Les chèques de banque sont généralement utilisés pour des montants importants, et la banque a retiré ces fonds de votre compte (ou les a pris en espèces) lors de l’émission du chèque. À moins que vous n’ayez beaucoup d’argent supplémentaire, vous pourriez avoir un problème de trésorerie.
Vous pouvez toujours demander un chèque de remplacement, mais n’espérez pas. Encore une fois, la banque doit payer pendant les 90 premiers jours suivant l’émission du chèque. Les banques font face à de graves conséquences si elles refusent de payer un chèque de banque, à moins qu’elles n’aient une très bonne raison de ne pas le faire. La banque peut simplement émettre un chèque de remplacement si elle est prête à risquer d’avoir deux chèques, mais c’est l’exception et non la règle. Vos chances sont meilleures si le montant en dollars est faible et que vous pouvez convaincre la banque que le chèque original ne fera jamais surface.
Parfois, les banques réémettent des chèques de banque si vous signez un accord d’indemnisation : si le chèque original est présenté et que la banque doit payer deux fois, vous devrez la rembourser. Pour que cela fonctionne, la banque doit croire que vous en avez pour votre argent, et c’est un défi avec les gros chèques. Vous pourriez obtenir une caution émise par une compagnie d’assurance qui couvre votre responsabilité, mais c’est difficile et coûteux (et ce n’est pas une option réaliste pour la plupart des gens).
Chèques de banque non utilisés
Que se passe-t-il si vous avez toujours le chèque, mais que vous n’en avez tout simplement plus besoin, par exemple si vous avez décidé de ne pas finaliser un achat à la dernière minute ?
Vous n’avez pas besoin de déposer une déclaration de perte si vous avez toujours le chèque. Contactez votre banque et demandez quelles sont les conditions pour restituer les fonds sur votre compte. En règle générale, vous retournez à la banque avec votre chèque, inscrivez dessus “Non utilisé aux fins prévues” et remettez-le au caissier. Votre banque devrait restituer les fonds sur votre compte une fois qu’elle aura reçu le chèque.
Cependant, certaines banques rendent difficile l’annulation d’un chèque que vous n’utiliserez pas. Si votre banque refuse de vous restituer les fonds, vous devrez peut-être attendre plus longtemps ou vous battre plus fort pour obtenir votre argent. Demandez à parler à la direction. Vous pourrez ensuite toujours ouvrir un compte ailleurs.
Note
Lorsque vous annulez un chèque de banque, il y a probablement beaucoup d’argent en jeu. Assurez-vous de connaître les détails de la manière dont votre banque gère cette situation. Vous devrez peut-être également rencontrer un avocat local pour évaluer votre risque et discuter de vos droits.
Foire aux questions (FAQ)
Que se passe-t-il si un chèque de banque est perdu dans le courrier ?
Les étapes décrites ici fonctionnent pour toute situation dans laquelle le chèque de banque a été perdu, qu’il ait été perdu par la poste ou qu’il soit tombé de votre poche. Si vous n’avez pas encore envoyé le chèque, vous pouvez contribuer à éviter toute perte en payant un service de suivi qui vous permet de suivre le chèque à chaque étape jusqu’à ce qu’il atteigne sa destination.
Qui enquête sur la fraude par chèque de banque ?
Lorsque vous soupçonnez une fraude par chèque, vous pouvez déposer un rapport de police afin que la police puisse enquêter. Votre banque peut vous demander de le faire lors de votre premier contact.
Points clés à retenir
- Les chèques de banque sont des fonds garantis émis par une banque et utilisés pour des transactions importantes.
- Si un chèque de banque est perdu ou volé, contactez immédiatement la banque émettrice et déposez une déclaration de perte pour lancer le processus d’annulation, qui prend généralement 90 jours.
- Les chèques de banque non utilisés peuvent être retournés à la banque pour un remboursement, mais vous devrez peut-être suivre des procédures spécifiques ou signaler le problème à la direction si la banque n’est pas coopérative.
