Il est de plus en plus rare d’utiliser de l’argent liquide, mais vous en aurez probablement besoin à un moment donné. Lorsque vous avez besoin d’espèces, par exemple lors d’une transaction privée de personne à personne, vous constaterez peut-être que vous avez besoin de plus que l’indemnité de retrait quotidienne d’un guichet automatique bancaire (DAB) (généralement de 400 $ à 1 000 $ selon votre banque). Si vous achetez une voiture via une petite annonce, par exemple, 400 $ ne couvriront probablement pas une grande partie.
Des limites de retrait existent pour des raisons importantes. En comprenant mieux pourquoi il existe des limites, vous pouvez respecter les règles pour répondre à vos besoins de liquidités et maximiser les montants de vos retraits. Découvrez pourquoi les limitations existent, quelles sont elles et ce que vous pouvez faire si vous avez besoin de plus d’argent liquide que ce qu’un guichet automatique vous donne.
Points clés à retenir
- Pour contourner les limites des distributeurs automatiques, vous pouvez obtenir des avances de fonds auprès d’une banque, des remises en argent sur vos achats chez certains commerçants ou demander à votre banque d’augmenter temporairement votre limite.
- Les limites de retrait aux distributeurs automatiques sont là pour votre protection et celle de la banque, mais cela ne veut pas dire qu’elles ne sont pas parfois gênantes.
- Pour ceux qui ont régulièrement besoin d’argent liquide, c’est une bonne idée de connaître les limites quotidiennes de retrait aux distributeurs automatiques de la banque et de planifier à l’avance.
Pourquoi y a-t-il des limites de retrait aux distributeurs automatiques ?
De manière générale, il existe deux principales raisons pour lesquelles une banque impose des restrictions de retrait à ses clients : les limites de disponibilité des espèces et les problèmes de sécurité.
Limites de disponibilité de liquidités
Lorsque vous déposez un chèque de paie sur votre compte courant, la banque ne se contente pas de stocker cet argent dans un coffre-fort et d’attendre que vous le retiriez. Au lieu de cela, une banque met l’argent au service de l’institution, en le regroupant avec les dépôts d’autres personnes pour prêter de l’argent aux particuliers et aux entreprises.
Note
La banque prête l’argent que vous déposez, mais votre argent est protégé si vous utilisez un compte assuré par la FDIC. Si des prêts risqués obligent une banque à faire faillite (ce qui arrive rarement), vous êtes assuré jusqu’à 250 000 $ par institution.
Même si la banque gardait votre argent à portée de main, il serait impossible de savoir quel guichet automatique conserver en stock pour répondre à vos besoins. Utilisez-vous le guichet automatique de votre agence bancaire locale ou celui du dépanneur le plus proche ? Les limites de retrait permettent de garantir que les clients ne peuvent pas vider les distributeurs automatiques ou vider les réserves de liquidités de la banque.
Problèmes de sécurité
Les banques limitent également les retraits aux distributeurs automatiques au cas où quelqu’un volerait votre carte ATM, connaîtrait votre code PIN et tenterait de vider votre compte. La loi fédérale vous protège contre la perte de plus de 50 $ à cause de ce type de vol, mais vous devez le signaler aux autorités dans les deux jours ouvrables pour bénéficier d’une protection.
Si une carte rarement utilisée est volée et que vous ne le remarquez pas pendant longtemps, il pourrait être difficile de récupérer votre argent. Les limites de retrait contribuent à réduire la vitesse à laquelle un criminel pourrait vider votre compte.
Les limites de retrait aux guichets automatiques varient selon le compte
La plupart des gens peuvent accéder à leurs comptes chèques et d’épargne via un guichet automatique, mais les banques peuvent imposer des limites différentes pour les deux types de comptes. Les comptes chèques limitent généralement le montant d’argent que vous pouvez retirer à l’aide d’un guichet automatique.
Les comptes d’épargne vous permettent de retirer davantage via un guichet automatique, mais vous ne pourrez peut-être pas effectuer plus d’un nombre limité de retraits par mois, en fonction de votre banque. Les consommateurs étaient auparavant limités à six retraits d’épargne par mois, mais le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a modifié cette règle en avril 2020.
Note
Les types de comptes peuvent également avoir des limites ATM différentes. Par exemple, certains comptes étudiants peuvent avoir des limites encore plus basses pour aider les étudiants à gérer leurs dépenses.
Si vous avez souvent besoin de plus que la limite de votre compte, vous pouvez vous renseigner sur les limites quotidiennes des distributeurs automatiques lors du choix de votre banque. Certaines banques limitent les retraits quotidiens d’espèces à 300 $. Bank of America, quant à elle, autorise jusqu’à 1 000 $ (ou 60 billets à la fois) en retraits d’espèces quotidiens, et la plupart des comptes Citibank autorisent jusqu’à 1 500 $, selon votre compte.
Comment contourner votre limite de retrait aux guichets automatiques
Vous ne pouvez pas vous débarrasser complètement des limites de retrait aux distributeurs automatiques, mais il existe des moyens d’obtenir l’argent dont vous avez besoin qui peuvent dépasser toutes les limites.
Avance de fonds
Vous pouvez contourner les limites de retrait aux distributeurs automatiques en vous rendant dans une banque et en utilisant votre carte de crédit pour une avance de fonds au lieu d’une carte de débit. Vous n’êtes pas obligé de vous adresser à votre propre banque : n’importe quelle banque peut accepter une avance de fonds par carte de crédit. Toutefois, les banques peuvent facturer des frais pour ce service. Il est également coûteux d’utiliser une carte de crédit pour obtenir de l’argent, car la plupart des émetteurs de cartes commencent immédiatement à facturer des intérêts sur les avances de fonds. Ils peuvent également vous facturer un tarif plus élevé que pour un achat.
Remise en argent dans un magasin
Les épiceries, les stations-service et les dépanneurs permettent généralement aux clients d’obtenir une remise en argent s’ils achètent un article. Cependant, les cartes de débit imposent souvent des limites quotidiennes sur les transactions en magasin. Si vous tentez de recevoir une remise en argent importante dans un magasin, vous constaterez peut-être que vous êtes toujours soumis à certaines limites quant au montant que vous pouvez dépenser.
Demandez à votre banque d’augmenter votre limite
Pour éviter de vous retrouver dans une situation difficile à l’avenir, vous pouvez demander à votre banque d’augmenter votre limite de retrait aux distributeurs automatiques. Bien entendu, cela dépend du montant maximum autorisé par votre banque et de votre statut de client. Si vous vous rendez dans une agence physique, vous pourrez peut-être retirer des sommes plus importantes sur présentation de votre pièce d’identité à un caissier.
Foire aux questions
Combien de temps dois-je attendre avant de pouvoir retirer plus d’argent de mon compte ?
De nombreuses banques remettent l’horloge à minuit tous les jours, y compris le week-end.Il est moins courant que les banques exigent un délai d’attente de 24 heures.
Quelle est la limite de retrait la plus élevée aux distributeurs automatiques ?
Certaines banques et comptes autorisent un retrait jusqu’à 3 000 $ en une journée, y compris le compte courant Truist’s Wealth.
Y a-t-il une limite au montant que je peux dépenser sur ma carte de débit en une journée ?
Il existe généralement des limites, mais le montant varie considérablement selon les banques et le type de compte lié à la carte de débit. Les montants varient de 1 000 $ à 25 000 $.
