Les comptes d’épargne sont d’excellents outils pour vous préparer aux moments surprenants de la vie. Votre argent travaille plus pour vous sur un compte d’épargne que sur un compte courant, portant souvent des taux d’intérêt plus élevés. Cependant, l’argent des comptes d’épargne n’est pas censé être aussi accessible que l’argent des comptes chèques. Pour cette raison, certaines banques et coopératives de crédit imposent des limites de retrait.
Pendant de nombreuses années, une règle fédérale appelée « Règlement D » vous limitait à six retraits de compte d’épargne par mois. Cependant, la limite de retrait du règlement D (Reg D) n’est plus en vigueur.
Points clés à retenir
- Jusqu’en 2020, le règlement D limitait les titulaires de compte à six retraits d’un compte d’épargne par mois sans pénalités ni frais.
- La Réserve fédérale n’a pas l’intention de rétablir la limite de retrait de Reg D.
- Les banques sont les décideurs ultimes lorsqu’il s’agit de suspendre les limites de retrait. Il se peut donc que ces limites soient toujours en vigueur dans certaines institutions.
Les limites de retrait réglementées par le gouvernement fédéral ont été suspendues pour une durée indéterminée
Reg D est une règle fédérale destinée à garantir que les banques disposent de suffisamment d’argent pour faire des affaires.Une partie de cette réglementation prévoit de limiter les retraits des comptes d’épargne à six par mois. Tout retrait supérieur à ce montant signifiait que vous deviez souvent payer des frais à votre banque.
La Réserve fédérale a suspendu indéfiniment la limite de retrait du règlement D en avril 2020 pour vous donner un meilleur accès à vos fonds en raison de l’augmentation des charges financières.
Note
Lorsque la limite de retrait de Reg D était en vigueur, chaque institution financière fixait des pénalités en cas de découvert. Ces pénalités pourraient atteindre 10 $ par retrait supérieur à six, et certaines banques vous obligeaient à convertir votre compte d’épargne en compte courant.
Bien que la limite de retrait du Reg D ne soit plus en vigueur, les banques ont toujours le pouvoir de fixer des limites aux retraits des comptes d’épargne. Votre banque peut toujours imposer une limite de six retraits et facturer des frais si vous dépassez cette limite.
Pourquoi et comment le règlement D limite les retraits des comptes d’épargne
Le règlement D a été établi pour réglementer le montant d’argent que les banques doivent avoir en main sur trois types de comptes différents, dont un compte d’épargne. Les banques utilisent les fonds des comptes d’épargne pour faire des affaires, comme l’octroi de prêts immobiliers ou de prêts à la consommation. En conséquence, les banques ne détiennent qu’une petite partie des dépôts de leurs clients.
Note
Bien que les institutions financières utilisent vos fonds à leurs fins, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège votre argent jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte et par banque.
En vertu du règlement D, vous étiez autorisé à effectuer six transferts ou retraits « pratiques » sans pénalité. Les transferts et retraits pratiques incluent :
- Virements ACH
- Virements de découvert
- Virements en ligne et mobiles
- Transactions par carte de débit
- Virements effectués par téléphone
- Transferts de paiement de factures
Note
La Fed note qu’elle n’a pas l’intention de rétablir la limite de six retraits de Reg D.
Exceptions aux limites du règlement D
Certaines transactions sur compte d’épargne ne sont pas soumises à la limite de retrait de Reg D. Ceux-ci incluent :
- Retraits ou transferts aux distributeurs automatiques ou par courrier
- Retraits ou virements que vous effectuez en personne auprès d’un caissier
- Lorsque vous appelez votre banque et demandez un retrait par chèque
Limites de retrait aux guichets automatiques
Votre banque peut imposer des limites de retrait sur les retraits aux distributeurs automatiques que vous effectuez. Ces limites peuvent être différentes des normes du règlement D. Par exemple, certaines banques peuvent limiter le montant d’argent que vous pouvez obtenir en une journée ou lors d’un seul retrait. Ces limites peuvent être basées sur le type de compte, les fonds disponibles sur le compte, les fonds disponibles du guichet automatique et, dans certains cas, depuis combien de temps vous êtes client de la banque.
Foire aux questions (FAQ)
Comment effectuer un retrait sur un compte épargne ?
Il existe plusieurs façons d’effectuer un retrait sur un compte d’épargne. Vous pouvez le faire par voie électronique, par téléphone, en personne ou à un guichet automatique. Certains types de retraits sont pris en compte dans la limite de retrait de votre banque (si elle en a une) et d’autres non, comme les retraits en personne dans une agence bancaire.
Comment clôturer un compte d’épargne ?
Vous pouvez clôturer votre compte d’épargne en appelant votre banque ou en vous rendant en agence. Assurez-vous que le compte ne contient aucun élément en attente ou en suspens qui pourrait retarder le processus. De plus, il est plus rapide de clôturer avec un solde positif ou nul. Vous pouvez transférer Gesundmd vers un autre compte ou demander à la banque de vous envoyer un chèque.
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