Les services bancaires en ligne vous permettent de gagner du temps en gérant vos comptes, en payant vos factures et en effectuant d’autres tâches depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable. L’éventail des tâches que vous pouvez effectuer en ligne est si vaste qu’il est possible d’abandonner complètement les banques traditionnelles et de passer à des banques uniquement en ligne. Ces institutions n’ont pas de succursales physiques à visiter et facturent souvent des frais moins élevés et offrent de meilleurs taux d’intérêt, car elles n’ont pas les dépenses supplémentaires associées aux structures physiques réparties sur plusieurs sites. Ce type de banque offre de nombreuses commodités, mais il peut néanmoins y avoir des problèmes dans la gestion de votre argent.
Presque tout ce que vous pouvez faire avec un compte dans une banque traditionnelle est possible grâce aux services bancaires en ligne. Les services bancaires en ligne sont également disponibles auprès des banques physiques, qui donnent accès à vos comptes en personne ou en ligne. Les fonctions typiques incluent le paiement de factures en ligne, les dépôts de chèques mobiles, la vérification des soldes bancaires, le transfert d’argent entre comptes, la configuration de paiements automatiques et l’envoi d’argent à une autre personne.
Commodité générale des services bancaires en ligne
Ouverture facile de nouveaux comptes
Potentiel de frais inférieurs et de meilleurs taux d’intérêt
Le service client manque de touche personnelle
Pas une option pour ceux qui n’ont pas accès à Internet
Les options ATM peuvent être limitées
Une plus grande diligence raisonnable est requise pour contrôler la banque
Qu’est-ce que la banque en ligne uniquement ?
Alors que les banques traditionnelles vous permettent d’effectuer certaines transactions bancaires en ligne, certaines banques proposent une expérience exclusivement en ligne, sans succursales physiques à visiter.
Bien que vous puissiez avoir des inquiétudes concernant le service client ou la sécurité, la plupart des consommateurs sont plutôt satisfaits de leur expérience bancaire en ligne.De nombreuses banques uniquement en ligne paient des taux d’intérêt plus élevés sur l’épargne. Selon une enquête de l’American Bankers Association d’octobre 2021, 72 % des Américains préfèrent effectuer des opérations bancaires en ligne, 44 % d’entre eux utilisant leur téléphone portable (au lieu d’un ordinateur). Les transactions aux distributeurs automatiques ne représentent désormais que 8 % du total des transactions bancaires.
Cependant, certains problèmes subsistent avec les banques qui opèrent exclusivement en ligne, et ce qui suit peut vous aider à peser le pour et le contre des services bancaires en ligne.
Avantages des services bancaires en ligne uniquement
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les services bancaires en ligne sont si populaires.
Ouverture de compte facile
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne ne prend généralement que quelques minutes. Vous pouvez effectuer la plupart ou la totalité des étapes en ligne ou avec un court appel téléphonique.
Obtenez votre salaire facilement
Certaines banques en ligne vous permettent de recevoir vos gains ou autres fonds déposés directement quelques jours plus tôt.Ces banques vous permettent essentiellement de dépenser cet argent avant même qu’il n’arrive sur votre compte.
Dépenses faciles à partir de votre compte en ligne
Même si vous pourriez être préoccupé par l’accès aux fonds avec un compte en ligne, vous disposez toujours d’un accès facile tant que vous utilisez des comptes proposant le paiement de factures en ligne ou des cartes de débit. Vous pouvez utiliser votre carte dans un guichet automatique, chez un commerçant en ligne ou chez un détaillant en personne. Si vous recevez fréquemment de l’argent liquide, il est également utile de choisir une banque en ligne disposant d’un vaste réseau de guichets automatiques ou qui vous rembourse les frais de guichet automatique que vous payez.
Inconvénients des services bancaires en ligne uniquement
Les banques en ligne ont aussi leurs inconvénients.
Service client dans les banques en ligne
Dans une banque physique, vous connaissez peut-être un peu le personnel, et dans une petite coopérative de crédit, le personnel peut même bien vous connaître.
Note
Si vous êtes le genre de personne qui aime les interactions personnelles, il est plus facile de trouver cela dans une institution physique.
Les problèmes sont parfois plus faciles à résoudre en personne. Si une erreur se produit avec votre compte, une discussion en face-à-face peut être le moyen le plus efficace de progresser lorsque les choses sont confuses. Vous n’aurez pas à attendre et à faire face à un processus « d’escalade » lorsque tout le monde pourra s’asseoir ensemble et comprendre les choses.
Le personnel d’une succursale bancaire physique est important car il est plus facile d’obtenir un service de qualité si vous le connaissez, s’il vous connaît et s’il sait ce que vous faites habituellement avec vos comptes. Vous pouvez choisir avec qui vous faites affaire si vous connaissez les employés (idéalement, il y a quelqu’un avec qui vous aimez travailler).
Cependant, les banques en ligne exigent souvent que vous appeliez. Vous pourriez avoir quelqu’un en ligne qui soit utile et compétent, mais ce n’est peut-être pas le cas. Vous pouvez toujours raccrocher et réessayer plus tard, dans l’espoir de joindre un représentant plus qualifié (ou plus axé sur le service), mais c’est frustrant et prend du temps. Heureusement, le service client est souvent bon dans les banques en ligne.
Problèmes techniques
Les sites de banque en ligne tombent parfois en panne. Lorsque cela se produit, vous ne pouvez vous adresser à aucune succursale de secours et les lignes téléphoniques du service client seront probablement obstruées. Pour vous protéger, gardez toujours un compte de sauvegarde ouvert avec de l’argent d’urgence afin de ne pas être sans le sou pendant qu’ils résolvent le problème.
Payer les autres
Vous pouvez payer vos factures via le paiement de factures en ligne, mais vous avez parfois besoin d’autres modes de paiement. En termes de fonds compensés, si vous devez payer quelqu’un avec un chèque de banque, un compte bancaire en ligne peut vous ralentir, vous obligeant à commander un chèque et à attendre qu’il arrive par courrier.
Note
Vous pouvez généralement effectuer un virement bancaire depuis un compte bancaire en ligne si votre bénéficiaire l’accepte.
Dépôt d’espèces
Lorsqu’il n’y a pas d’emplacements physiques, la gestion des espèces peut s’avérer problématique. Certaines banques vous permettent de déposer des fonds à un guichet automatique ou dans un point de vente, alors recherchez ces options si vous êtes fréquemment payé en espèces.
Un plus grand besoin de diligence raisonnable
Avec les banques physiques, vous savez que la banque existe réellement, qu’elle a des succursales et des employés et qu’elle est autorisée à fonctionner. Avec les banques uniquement en ligne, vous devrez peut-être faire vos propres recherches pour vous assurer qu’elles sont autorisées et enregistrées auprès des régulateurs appropriés, qu’elles disposent d’un capital suffisant et qu’elles ont des clients satisfaits.
L’essentiel
À moins que vous ne puissiez tout simplement tolérer aucune des situations ci-dessus, vous gagneriez probablement à ouvrir un compte en ligne. Il y a plusieurs raisons d’envisager les banques en ligne :
- Ils offrent un moyen simple d’effectuer des opérations bancaires gratuitement.
- Ils constituent votre meilleur pari pour obtenir des taux d’intérêt élevés.
- Ils offrent une commodité de diverses manières.
Vous ne rencontrerez peut-être jamais aucun des problèmes mentionnés ci-dessus et votre expérience globale sera probablement satisfaisante, mais vous devez toujours vous préparer à des problèmes occasionnels.
