Votre carte de débit facilite l’utilisation de votre compte courant et les cartes de débit sont acceptées presque partout où les cartes de crédit sont acceptées. Mais si vous avez la possibilité d’utiliser une carte de crédit, il est probablement plus sûr d’utiliser le crédit, surtout lorsque vous magasinez en ligne.
Comment utiliser une carte de débit en ligne
Utiliser une carte de débit pour un achat en ligne est à peu près la même chose qu’utiliser une carte de crédit :
- Saisissez le numéro de la carte de débit :Fournissez votre numéro de carte de débit, qui est un numéro à 16 chiffres si vous disposez d’une carte de débit bancaire affiliée à Visa, Mastercard ou Discover. Si vous utilisez une carte de débit prépayée d’American Express, le numéro comportera 15 chiffres. Vous pouvez toujours saisir un numéro de carte de débit même si le commerçant demande une carte de crédit.
- Vérifiez d’autres détails :En plus d’un numéro de carte, la plupart des commerçants vous demandent de saisir la date d’expiration sur la carte ainsi que le CCV (valeur de vérification de la carte), qui se trouve généralement au dos de votre carte et se compose souvent de trois chiffres. Les CCV sur les cartes Amex prépayées sont situés au recto et se composent de quatre chiffres. Vous devrez peut-être également saisir votre adresse postale ou simplement le code postal, et celle-ci doit correspondre à l’adresse enregistrée auprès de votre banque.
Contrairement aux achats en caisse, vous n’aurez pas besoin de fournir votre code PIN. Les achats en ligne seront traités comme une transaction de « crédit » et les fonds seront déduits de votre compte courant, généralement deux à quatre jours plus tard.
Avantages de l’utilisation d’une carte de débit
Les cartes de débit sont de bons outils pour réduire vos coûts et gérer votre argent. Ils ne sont pas assortis des frais annuels que l’on trouve sur certaines cartes de crédit et ils ne vous permettent pas d’accumuler des dettes car aucune limite de crédit ne vous est proposée qui peut être bien supérieure au montant d’argent sur votre compte courant. Cependant, l’utilisation des cartes de crédit présente d’autres avantages.
Avantages de l’utilisation d’une carte de crédit
Les achats en ligne vous exposent à certains risques, notamment celui que vos informations soient volées. Le plus gros problème lié à l’utilisation de votre carte de débit pour effectuer des achats est que si vos informations sont volées, le voleur a désormais accès aux fonds de votre compte courant.
Note
Votre carte de débit retire les fonds directement de votre compte courant. Si quelqu’un utilise votre numéro de carte pour effectuer des achats frauduleux, votre compte risque d’être vidé. Cela signifie qu’il sera difficile, voire impossible, de payer vos dépenses nécessaires, comme votre loyer ou votre hypothèque, les services publics et la nourriture. Des frais de découvert peuvent également vous être facturés.
En revanche, une carte de crédit crée une dette que vous devez rembourser, mais elle ne retire pas d’argent de votre compte courant à votre insu.
Si les informations de votre carte sont utilisées frauduleusement, vous pourrait être protégé par la loi fédérale, mais récupérer cet argent sur votre compte bancaire est un processus long et douloureux.
Limites de responsabilité
Si les informations de votre carte de débit sont obtenues illégalement et que vous signalez les débits frauduleux dans les 60 jours suivant la réception de votre relevé bancaire les incluant, vous n’êtes pas responsable des transactions. Cependant, si votre carte de débit est perdue ou volée, vous devez agir plus rapidement pour vous assurer de ne pas être responsable d’une transaction frauduleuse :
- Vous êtes responsable jusqu’à 50 $ si vous signalez le vol ou la perte dans les deux jours ouvrables.
- Vous êtes responsable jusqu’à 500 $ si vous signalez le vol ou la perte dans les 60 jours suivant l’envoi de votre relevé.
- Vous pouvez être tenu responsable à 100 % si vous ne signalez pas le problème dans les 60 jours suivant la réception de votre relevé.
La responsabilité en cas de fraude par carte de crédit est plafonnée à 50 $ si votre carte de crédit a été volée. Si vos informations ont été volées mais que vous avez toujours été en possession de votre carte, vous n’êtes pas responsable de toute utilisation non autorisée.
Comment rester en sécurité en utilisant votre carte de débit en ligne
Pour réduire le risque de problèmes, suivez ces règles de sécurité de base.
- Cherchez la serrure :Assurez-vous de faire vos achats sur un site Web sécurisé, surtout lorsqu’il est temps de saisir votre numéro de carte. Recherchez l’icône du cadenas verrouillé dans votre navigateur et faites attention aux avertissements de sécurité qui apparaissent.
- Surveillez votre compte :C’est toujours une bonne idée de garder un œil sur votre argent, et c’est particulièrement important si vous partagez des informations de compte en ligne. Vérifiez régulièrement vos comptes : une fois par mois au minimum, mais plus souvent c’est mieux. Et configurez des alertes sur votre compte pour savoir quand de l’argent est sorti.
- Utilisez des connexions sécurisées :Les appareils mobiles et le Wi-Fi gratuit facilitent l’accomplissement de vos tâches. Mais on ne sait jamais à quel point un point d’accès public est sécurisé. Si vous souhaitez accéder à des comptes financiers ou saisir des numéros de carte, enregistrez ces tâches lorsque vous êtes à la maison ou au travail et sachez que votre trafic est sécurisé.
Protection des cartes de débit
Certaines cartes de débit bénéficient d’une protection supplémentaire de la part de l’émetteur de la carte, vous êtes donc plus en sécurité que ne l’exige la loi fédérale. Ces services sont souvent appelés protection « responsabilité zéro » ou un nom similaire.
Note
Si vous utilisez une carte de débit prépayée (par opposition à celle fournie avec votre compte courant), vous bénéficierez peut-être de moins de protection. Assurez-vous donc de rechercher les politiques de votre carte avant de l’utiliser en ligne.
La sécurité des achats en ligne et en personne
Utiliser une carte de débit en ligne n’est pas le seul moyen de se faire arnaquer. Les voleurs peuvent voler les informations de votre carte dans les magasins physiques, les distributeurs automatiques de billets, les pompes à essence ou à peu près partout où le Wi-Fi est disponible. Les voleurs peuvent y parvenir à l’aide d’un dispositif de piratage ou en piratant à distance le système de paiement d’un commerçant.
Malgré tous les dangers, le monde de la vente au détail est devenu en ligne. Vous ne devriez donc pas avoir trop peur d’utiliser votre numéro de carte de débit en ligne ; les achats sont généralement assez sûrs sur les sites Web sécurisés.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi ma carte de débit ne fonctionne-t-elle pas en ligne ?
Si votre carte ne fonctionne pas, cela peut être dû à différentes raisons. Vous n’avez peut-être pas activé la carte, elle est peut-être expirée, vous avez peut-être mal saisi les informations ou elle a peut-être été gelée en raison d’une fraude présumée. Il se peut également que votre compte bancaire ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir la transaction.
Puis-je utiliser une carte de débit en ligne lorsqu’il est indiqué carte de crédit ?
Il n’y aura aucune différence dans la façon dont vous saisissez une carte de débit ou une carte de crédit en ligne, et l’une ou l’autre fonctionnera généralement pour les achats en ligne. Même si vous n’aurez pas à saisir votre code PIN ni à sélectionner spécifiquement « débit » en ligne, l’argent sera toujours retiré directement de votre compte bancaire.
