Lorsque vous avez besoin de transférer de l’argent rapidement et en toute sécurité, un virement bancaire peut faire l’affaire. Le processus est assez simple, mais rassembler des informations et les fournir dans le bon format peut être un défi.
Avant d’autoriser un virement bancaire, sachez que l’argent que vous envoyez partira plus ou moins immédiatement et que vous ne pourrez pas le récupérer. Vous ne pouvez pas « arrêter le paiement » et vous ne pouvez annuler le transfert pour obtenir un remboursement que dans des circonstances spécifiques. Si vous n’êtes pas sûr à 100 % de qui recevra l’argent, vous prenez un risque.
Points clés à retenir
- Les virements électroniques sont des transactions qui transfèrent de l’argent par voie électronique d’un compte à un autre.
- Les virements électroniques peuvent être nationaux (aux États-Unis) ou internationaux.
- Les banques peuvent souvent effectuer des virements électroniques nationaux en 24 à 48 heures.
- Les banques peuvent facturer jusqu’à environ 45 $ pour effectuer un virement bancaire.
- Si vous utilisez un service de virement bancaire comme Western Union, votre destinataire pourra peut-être recevoir son argent en quelques minutes.
Types de virements électroniques
Le terme virement bancaire est souvent utilisé pour décrire :
- Un virement d’une banque à une autre via les réseaux bancaires traditionnels
- Un paiement électronique utilisant un service de transfert d’argent, tel que Western Union, quipourraitutiliser le compte bancaire de quelqu’un
Le processus exact dépendra du type de virement que vous utilisez, mais le processus de « virement bancaire » tel que défini ici concerne un transfert d’argent de banque à banque.
Comment configurer un virement bancaire
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Assurez-vous de vérifier tous les détails de votre virement bancaire auprès de votre banque avant de commencer. Vérifiez les limites auprès de votre fournisseur de services et n’oubliez pas que certaines banques peuvent exiger que vous soyez client pendant un certain temps avant de pouvoir effectuer un virement bancaire. La banque peut avoir un formulaire que vous devez remplir, ou vous pourrez peut-être démarrer le processus en ligne.
Pour envoyer des fonds par virement bancaire traditionnel, vous aurez probablement besoin des informations suivantes, que vous pourrez demander au destinataire :
- Nom de la banque destinataire (la banque à laquelle l’argent est destiné)
- Numéro d’acheminement de l’American Bankers Association (ABA) de la banque destinataire ou autre code
- Numéro de compte du bénéficiaire à la banque
- Toute information supplémentaire que vous devez fournir (telle que des instructions de livraison supplémentaires)
Contactez votre banque après avoir soumis votre demande pour confirmer qu’elle dispose de tout ce dont elle a besoin.
Vous devez vous attendre à payer des frais pour le service, et vous devrez peut-être même payer si vous recevez un virement bancaire sur votre compte. Les virements électroniques peuvent coûter jusqu’à 30 $ pour les virements nationaux et 45 $ pour les virements internationaux.
Si vous utilisez une carte de crédit, l’émetteur de votre carte peut facturer ces frais supplémentaires, car il traite le virement bancaire comme une avance de fonds.
Note
Ne virez jamais d’argent sur la base des informations que vous recevez dans un e-mail. Si quelqu’un envoie des instructions par voie électronique, appelez le destinataire et vérifiez les instructions de câblage avant de continuer. Ceci est particulièrement important si vous prévoyez de transférer de grosses sommes. Si votre société de titres envoie des instructions de virement pour un acompte, par exemple, assurez-vous de vérifier où va l’argent.
Comment recevoir de l’argent par virement bancaire
Pour recevoir de l’argent par virement bancaire, vous devrez fournir les informations de votre compte bancaire à la personne ou à l’entreprise qui envoie de l’argent. Demandez à votre banque les instructions de virement entrant pour être sûr que vous utilisez les bons numéros.
Notez que le numéro ABA que vous utilisez habituellement (celui que vous voyez sur vos chèques ou que vous utilisez pour le dépôt direct) peut ne pas fonctionner pour les virements internationaux, car les virements internationaux peuvent nécessiter un code Swift.
Pour éviter toute confusion, parlez au service client et vérifiez que vous utilisez le bon ensemble de chiffres et d’instructions.
Note
Les frais sont souvent inférieurs pour recevoir un virement bancaire que pour en envoyer un (30 $ et plus), et les virements étrangers sont plus coûteux que les virements nationaux.
En attente de crédit
Bien que les virements bancaires soient rapides, ils n’apparaissent pas toujours immédiatement sur le compte du destinataire. La banque réceptrice a souvent une file d’attente de virements bancaires entrants, ce qui peut prendre du temps pour créditer le bénéficiaire final.
Cela peut être frustrant pour les transferts importants, mais c’est normal. Parfois, quelques appels téléphoniques vous mettront en contact avec une personne qui pourra vérifier que le transfert a été effectué, mais parfois, il s’agit simplement d’attendre. Selon le moment où vous soumettez les instructions à votre banque, celle-ci peut effectuer votre virement bancaire dans un délai de 24 à 48 heures.
Si vous êtes le destinataire et que vous êtes préoccupé ou confus au sujet d’un virement bancaire, assurez-vous d’avoir reçu un véritable virement bancaire. Pour ce faire, parlez à quelqu’un de votre banque pour savoir si les fonds ont été « compensés » et discutez de toutes vos préoccupations concernant la transaction.
Moyens alternatifs de transférer de l’argent
Parfois, un virement bancaire est votre seule option. Mais il existe d’autres moyens d’envoyer ou de recevoir des fonds.
Services de transfert d’argent
Les transferts d’argent Western Union et MoneyGram sont parfois appelés « virements », et certains de ces transferts sont plus ou moins instantanés. L’expéditeur peut se rendre dans un point de vente avec de l’argent liquide, et le destinataire peut sortir d’un autre point de vente avec de l’argent en quelques minutes seulement. S’il est financé depuis votre compte bancaire, le processus de transfert prendra au moins plusieurs jours. Si vous utilisez votre carte de crédit pour un transfert d’argent, vous paierez des frais supplémentaires.
Chèques de banque et mandats
Si vous avez besoin d’un règlement rapide des fonds, les chèques de banque sont considérés comme aussi sécurisés que les virements bancaires et coûtent moins cher que les virements électroniques. La banque ou la coopérative de crédit retire l’argent du compte du client au moment de l’impression du chèque.
Les mandats sont similaires aux chèques de banque et sont relativement peu coûteux, mais pas aussi sûrs. Ils peuvent être achetés dans les banques, les coopératives de crédit, les dépanneurs et les bureaux de poste. Ils ne conviennent pas aux achats importants en raison des limites maximales qui varient selon l’émetteur et qui nécessiteraient l’inconvénient d’acheter plusieurs mandats.
Autres options
Plusieurs services et applications en ligne vous permettent d’envoyer de l’argent en accédant indirectement à votre compte bancaire. Venmo, PayPal, Cash App et d’autres effectuent des transferts électroniques pour vous. Assurez-vous de vérifier auprès de ces prestataires de services les risques que vous pourriez prendre (surtout si vous payez quelqu’un que vous ne connaissez pas). Ces nombreuses façons d’envoyer de l’argent facilitent le processus, mais cela prend généralement quelques jours et nécessite une certaine confiance des deux parties impliquées.
Foire aux questions (FAQ)
Comment virer de l’argent sur un compte bancaire ?
Pour virer de l’argent sur un compte bancaire, vous aurez besoin d’informations sur la personne qui recevra les fonds. Vous aurez besoin du prénom et du nom du destinataire, de ses coordonnées, de son numéro de compte et de son numéro de routage pour les virements électroniques. Demandez au destinataire de confirmer les détails auprès de sa banque ou de sa coopérative de crédit afin que l’argent soit acheminé au bon endroit. Vous vous rendrez ensuite dans votre agence bancaire locale, fournirez les détails et transférerez les fonds.
Comment récupérer de l’argent grâce à un virement bancaire ?
Il n’y a aucune garantie que vous serez en mesure de récupérer votre argent une fois que vous aurez initié un virement bancaire. Vous avez les meilleures chances si vous contactez votre banque ou coopérative de crédit avant que l’institution d’accueil n’ait approuvé le transfert. Expliquez la situation à votre banque, surtout s’il s’agit d’une fraude. Si vous avez été victime d’une arnaque, vous devez également signaler la situation à votre police locale, au bureau de protection des consommateurs de votre État et à la FTC.
