Lorsque le terme POS apparaît sur vos relevés bancaires ou sur votre historique de transactions en ligne, il fait souvent référence à un achat que vous avez effectué avec votre carte de débit. Cette étiquette peut indiquer le montant que vous avez payé à un commerçant ou indiquer que des frais supplémentaires vous ont été facturés pour l’utilisation de votre carte.
Frais de point de vente
Si vous essayez de comprendre ce que signifie une transaction dans l’historique de votre compte, il s’agit probablement d’un achat que vous avez effectué en personne chez un détaillant.
Systèmes de point de vente
Un système de point de vente (POS) est une combinaison d’appareils et de logiciels qui facilitent le traitement des transactions. Ils peuvent être aussi simples qu’une caisse enregistreuse, ou il peut s’agir de programmes plus complexes qui s’intègrent à d’autres systèmes (comme les réseaux de paiement par carte). Les détaillants et les commerçants en ligne utilisent des systèmes de point de vente pour accepter les paiements et gérer leurs activités.
Achats par carte de débit
Les frais qui apparaissent avec « POS » résultent généralement de l’utilisation de votre carte de débit. Il est très probable que vous ayez choisi « Débit » lors du paiement et saisi votre code PIN sur le terminal de paiement du détaillant (au lieu de choisir « Crédit » et de signer l’achat). Cela dit, les achats en ligne et les transactions en personne peuvent entraîner l’apparition du point de vente sur votre relevé.
Frais non autorisés
Si vous constatez des frais que vous ne reconnaissez pas, recherchez la transaction dès que possible. Les frais de point de vente signifient que quelqu’un a acheté quelque chose en utilisant votre carte, et il ne s’agit généralement pas de factures récurrentes automatiques.
Identifier les frais
Le nom du vendeur ou du commerçant doit apparaître à côté de tous les frais. Cependant, parfois, le nom n’est pas utile : l’entreprise peut utiliser un nom différent de celui auquel vous pensez, et les abréviations aggravent le problème.
Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, effectuez une recherche sur le Web pour trouver le nom exact que vous voyez dans votre historique de transactions. Dans de nombreux cas, vous trouverez une description plus utile parce que d’autres se posent la même question. Si vous êtes toujours perplexe, parcourez votre calendrier et repensez à toutes les dépenses que vous avez effectuées. Idéalement, cela vous aidera à vérifier si vous êtes responsable des frais.
Fraude dans votre compte
Note
Contactez votre banque dans les deux jours suivant la découverte de frais suspects. Si vous attendez trop longtemps (plus de 60 jours), vous pourriez être entièrement responsable du paiement de la facture.
Si quelqu’un utilise votre carte sans votre autorisation, vous avez généralement le droit d’annuler ces frais. Mais il faut agir vite. La loi fédérale stipule que vous n’êtes pas responsable de certains types de fraudes et d’erreurs sur votre compte bancaire.
Les cartes de crédit sont les plus sûres
Pour les dépenses quotidiennes et les achats en ligne, une carte de crédit est plus sûre qu’une carte de débit.
Les cartes de débit extraient les fonds directement de votre compte courant, de sorte que la fraude et les erreurs peuvent instantanément vider le compte. Lorsque cela se produit, vous manquez d’argent de poche, vous renvoyez vos paiements et vous vous exposez à des pénalités. Les cartes de crédit, en revanche, disposent d’un délai de grâce, qui vous permet de payer les frais jusqu’à un mois plus tard (ou plus, si vous souhaitez payer des intérêts, ce qu’il vaut mieux éviter).La correction des erreurs de carte de crédit signifie simplement que vous aurez temporairement une facture de carte de crédit plus élevée, mais votre compte courant ne sera pas touché.
Frais de point de vente supplémentaires
Les frais de point de vente peuvent également constituer des frais supplémentaires facturés par votre banque lorsque vous utilisez votre carte de débit. Si vous choisissez « Débit » à la caisse et utilisez votre code PIN, les banques facturent parfois des frais supplémentaires.Ces frais sont généralement d’environ un dollar ou moins.
Toutes les banques ne facturent pas de frais de service au point de vente. Lisez les petits caractères de votre banque avant d’utiliser votre carte. Si votre banque facture des frais, vous avez plusieurs options :
- Utilisez une autre banque. Il est de plus en plus rare que les banques facturent ce type de frais,il y a donc de fortes chances que vous trouviez une autre banque moins chère. Vous pouvez même conserver votre compte existant et ouvrir un compte courant en ligne (qui comprend une carte de débit), vous permettant d’utiliser du plastique gratuitement. Les petites coopératives de crédit locales sont également un bon choix.
- Choisissez plutôt « Crédit ». Les banques gagnent moins de revenus lorsque vous choisissez « Débit » à la caisse, alors certaines tentent de compenser en ajoutant des frais. Les frais sont peut-être mineurs, mais cela vous incite à choisir « Crédit » la prochaine fois. Cependant, les détaillants peuvent finir par payer un supplément lorsque vous faites cela, ce qui rend plus difficile pour vos magasins préférés de rester en activité et de proposer des prix bas.
Note
À moins que vous n’utilisiez des espèces ou des chèques, quelqu’un paie toujours des frais pour le traitement des paiements par carte.
Les banques et les réseaux de traitement des cartes facturent des frais de balayage aux détaillants lorsque vous payez avec du plastique. Les frais sont les plus bas lorsque vous choisissez « Débit », ce que les détaillants apprécient. Si vous choisissez « Crédit » à la place, les détaillants paient des frais plus élevés (pour que vous n’ayez pas à le faire), mais vous devez vous attendre à ce que ces détaillants vous répercutent les coûts sous la forme de prix plus élevés. Les commerçants paient même des frais lorsque vous payez par virement bancaire électronique.
Les détaillants facturent des frais ?
Certains détaillants n’intègrent pas ces frais dans leurs tarifs. Au lieu de cela, ils préfèrent facturer des prix plus élevés uniquement aux clients qui génèrent des coûts supplémentaires : les clients qui paient via les réseaux de cartes de crédit les plus chers. Par exemple, un commerçant peut facturer un supplément de carte de crédit aux clients qui paient par crédit, ou il peut imposer une exigence d’achat minimum pour les paiements par carte de crédit.
Est-ce légal ?
Des suppléments et des exigences d’achat minimum sont autorisés dans certains États.Mais les commerçants facturent parfois aux consommateurs plus que ce qui leur est permis, et ils peuvent fixer des minimums alors qu’ils ne sont pas censés le faire. Même lorsque les commerçants n’enfreignent pas la loi, ils peuvent enfreindre les règles établies par leur processeur de paiement.
Pour en savoir plus sur vos droits lorsque vous payez avec du plastique, lisez les informations sur les suppléments (et minimums) des cartes de crédit et les minimums des cartes de débit.
Foire aux questions (FAQ)
Comment vous protéger contre les frais non autorisés ?
Bien que les cartes de crédit soient un peu plus sûres que les cartes de débit, il existe toujours la possibilité de débits non autorisés. Pour vous protéger, ne prêtez pas votre carte, même à une personne de confiance. Examinez vos relevés de carte de crédit pour vérifier les débits non autorisés et envisagez de configurer des alertes afin que vous soyez contacté au sujet de vos achats par carte de crédit. Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, vous pouvez enquêter immédiatement.
Que sont les suppléments de carte de crédit ?
Les suppléments de carte de crédit sont des frais que les commerçants ajoutent aux achats par carte de crédit pour compenser les coûts de traitement liés à l’acceptation des cartes de crédit. Les détaillants sont tenus de divulguer s’il existe des suppléments et quel est leur montant. Les détaillants sont également autorisés à fixer des exigences minimales d’achat pour l’utilisation des cartes de crédit en vertu de la loi Dodd-Frank.
