Les comptes d’épargne et les comptes chèques sont des options populaires pour garder l’argent en sécurité dans une banque ou une coopérative de crédit, mais ils sont utilisés pour différentes raisons. Vous utilisez généralement un compte d’épargne pour conserver de l’argent de côté en vue d’un objectif futur, tandis qu’un compte courant contient de l’argent pour vos dépenses quotidiennes.
Ces types de comptes présentent d’autres différences, telles que le montant des intérêts que vous gagnez sur Gesundmd, la manière dont vous pouvez accéder aux fonds et si vous êtes confronté à des limites de retrait. Examinons les caractéristiques des deux types de comptes bancaires et pesons le pour et le contre.
Quelle est la différence entre les comptes d’épargne et les comptes chèques ?
| Compte d’épargne | Compte courant | |
|---|---|---|
| But | Épargner pour un objectif futur | Payer les transactions quotidiennes |
| Accès aux fonds | Plus limité | Plus diversifié |
| Limites de retrait mensuelles | Possible | Aucun |
| Intérêts gagnés | Moyenne 0,13 % en août 2022 | En moyenne 0,03 %, mais peut-être aucun |
But
Un compte d’épargne vous permet de stocker votre argent en vue d’un objectif futur plutôt que de l’utiliser pour payer vos factures et effectuer d’autres achats. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne pour un fonds d’urgence ou un acompte pour un achat important. Vous pouvez même en ouvrir un pour votre enfant, afin qu’il puisse utiliser l’argent pour ses études universitaires. Pour atteindre facilement votre objectif d’épargne, vous pouvez configurer des dépôts récurrents à partir de votre compte courant.
D’un autre côté, vous utiliseriez les fonds d’un compte courant pour vos besoins réguliers et effectueriez des transactions de différentes manières. Vous pouvez retirer de l’argent dans une succursale ou un guichet automatique, ou vous pouvez faire un chèque à envoyer par la poste à un collecteur de factures. Vous pouvez également utiliser votre carte de débit de la même manière que vous utilisez votre carte de crédit, ou vous pouvez utiliser les options de paiement en ligne.
Note
Vous pouvez, par exemple, utiliser votre compte courant pour déduire votre versement hypothécaire mensuel, payer vos factures de services publics, faire vos courses ou commander des articles en ligne.
Méthodes d’accès aux fonds
Les comptes d’épargne sont généralement moins flexibles quant à la manière dont vous pouvez accéder à vos fonds, car ils sont destinés à stocker de l’argent. Habituellement, vous vous rendrez dans une succursale locale pour effectuer des dépôts et des retraits. Cependant, vous pouvez également déposer ou transférer de l’argent directement entre des comptes liés.
Certaines banques proposent également une carte ATM qui vous permet d’obtenir de l’argent en dehors des heures d’ouverture des banques et dans plus d’endroits que les succursales. Cependant, vous ne recevrez généralement pas de carte de débit ni de chéquier.
Les comptes chèques offrent davantage de façons d’utiliser facilement vos fonds. Vous pouvez choisir d’effectuer vos opérations bancaires en personne ou d’utiliser des virements en ligne comme vous le pouvez avec les comptes d’épargne. Cependant, vous pouvez également obtenir une carte de débit pour les achats quotidiens et les transactions aux distributeurs automatiques. De plus, vous pouvez demander des chèques et profiter des services de paiement de factures en ligne proposés aux clients vérificateurs.
Note
Les banques imposent généralement une limite au montant que vous pouvez retirer avec votre carte de débit à un guichet automatique par jour. Cela s’explique à la fois par le fait que les distributeurs automatiques disposent d’un montant limité en espèces et pour protéger votre compte si un voleur accède à votre carte et à votre code PIN.
Les deux types de comptes peuvent proposer des options bancaires en ligne pratiques qui varient selon l’institution. Par exemple, vous pouvez déposer des chèques à l’aide de l’application mobile de votre banque. Les banques peuvent également s’associer à des services de paiement peer-to-peer tels que Zelle pour faciliter l’envoi d’argent à d’autres.
Limites de retrait mensuelles
Les institutions financières peuvent imposer des limites au nombre de retraits mensuels que vous pouvez effectuer sans frais depuis votre compte d’épargne. La limite peut s’appliquer à tous les retraits ou uniquement à certains types, comme les transactions en ligne et par téléphone.
Par exemple, si votre banque autorise six retraits sur un compte d’épargne chaque mois, vous devrez peut-être payer des frais de 5 $ ou plus pour chaque retrait supplémentaire. Cependant, votre banque peut limiter les frais à un certain montant. Vous ne rencontrerez généralement pas de tels frais avec un compte courant, car la banque s’attend à ce que vous effectuiez des transactions fréquentes.
Intérêts gagnés
Vous recevez des intérêts sur votre compte d’épargne puisque vos dépôts permettent à la banque d’accorder des prêts et de facturer des intérêts sur vos fonds. Le taux est généralement variable et dépend des taux du marché, de l’institution financière, du type de compte et d’autres facteurs. Les comptes d’épargne de base ont généralement des taux plus bas, tandis que les comptes d’épargne à haut rendement, comme ceux de nombreuses banques en ligne, peuvent offrir des taux plus élevés.
Note
Les comptes chèques paient généralement des taux inférieurs à ceux d’un compte d’épargne, et certains n’offrent aucun intérêt.
Assurez-vous que votre compte portant intérêt ne comporte pas de frais de maintenance mensuels supérieurs aux intérêts gagnés.
Qu’est-ce qui me convient ?
Un compte d’épargne serait plus idéal qu’un compte courant si vous épargnez pour des objectifs à long terme, car il offre un taux d’intérêt plus élevé. Cependant, gardez à l’esprit que les retraits fréquents peuvent entraîner des frais, ils ne sont donc pas idéaux pour détenir des fonds pour les dépenses quotidiennes. Et vous aurez peut-être moins de moyens d’accéder à vos fonds.
Vous préférerez peut-être un compte courant pour les fonds que vous utilisez régulièrement, car il n’a pas de limite de retrait mensuel. Si vous souhaitez émettre des chèques et utiliser une carte de débit, vous aurez besoin d’un compte courant. Gardez à l’esprit que les comptes chèques ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne, ils sont donc moins idéaux pour les objectifs à long terme. Pensez à magasiner et à comparer les tarifs et les conditions.
Une option du meilleur des deux mondes
De nombreuses personnes possèdent les deux types de comptes bancaires. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte courant pour recevoir votre salaire par dépôt direct ou payer vos factures avec votre carte de débit. Ensuite, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement pour gagner des intérêts.
Note
Pour obtenir le meilleur rendement, vous pouvez conserver la plupart de vos fonds sur votre compte d’épargne avec suffisamment de fonds pour vos dépenses régulières sur votre compte courant. De cette façon, vous obtenez un taux d’intérêt plus élevé sur votre épargne et gardez vos fonds pour vos besoins à court terme plus accessibles.
L’essentiel
Pensez à utiliser un compte d’épargne pour l’argent que vous n’utiliserez pas fréquemment. Vous bénéficierez d’un meilleur taux d’intérêt et vos fonds croîtront plus rapidement. D’un autre côté, un compte courant vous sera plus utile pour les dépenses fréquentes. Une combinaison des deux types de comptes peut être votre meilleur choix pour répondre à vos besoins d’épargne et de dépenses.
Foire aux questions (FAQ)
Que coûte un compte courant ou un compte épargne ?
Commencer peut impliquer un dépôt minimum, tel que 25 $ ou 100 $. Les comptes d’épargne et les comptes chèques peuvent également comporter des frais de maintenance mensuels continus qui peuvent être annulés si vous maintenez un solde minimum, disposez d’une ligne de crédit connectée ou répondez à d’autres critères. De plus, vous pouvez devoir payer des frais pour les découverts, l’utilisation des guichets automatiques, les virements électroniques, la fermeture de compte ou les retraits mensuels excédentaires du compte d’épargne.
Comment obtenir un compte courant ou un compte épargne ?
Vous pouvez ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne dans la plupart des banques et coopératives de crédit en ligne ou en personne. Tout d’abord, recherchez les frais, les fonctionnalités et les conditions du compte. Le processus de candidature nécessite généralement vos informations personnelles, votre carte d’identité et les fonds nécessaires à l’ouverture du compte.
Mon argent est-il en sécurité sur un compte courant ou un compte d’épargne ?
De nombreuses institutions proposent une assurance-dépôts par l’intermédiaire de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou de la National Credit Union Administration (NCUA). Cela signifie que les fonds de votre épargne ou de votre compte courant seront en sécurité en cas de faillite bancaire. La couverture s’applique aux premiers 250 000 $ par déposant et par compte à la coopérative de crédit ou à la banque.
Note
Vous voulez lire plus de contenu comme celui-ci ? Inscrivez-vous à la newsletter de Gesundmd pour obtenir des informations quotidiennes, des analyses et des conseils financiers, le tout livré directement dans votre boîte de réception chaque matin.
