Lorsque vous ouvrez un compte courant, votre banque vous fournit généralement une carte ATM gratuite qui peut être utilisée pour effectuer des retraits et des dépôts en espèces, transférer des fonds entre comptes et vérifier les soldes des comptes. Certaines cartes ATM fonctionnent également comme des cartes de débit, qui peuvent être utilisées pour effectuer des achats en ligne et dans des établissements de vente au détail. Ces cartes portent les logos visibles Visa, Mastercard, Discover ou American Express.
Ces cartes sont souvent interchangeables avec les cartes de crédit, mais elles ne sont pas exactement les mêmes. Explorons les distinctions entre elles, ainsi que les meilleures utilisations de chaque carte.
Cartes ATM
Les cartes de guichet automatique bancaire (ATM) sont les cartes les plus simples. Ils sont proposés par les banques et certaines coopératives de crédit et sont principalement utilisés pour retirer de l’argent et effectuer des transactions bancaires de base aux guichets automatiques situés dans de nombreux endroits. La plupart des émetteurs factureront des frais d’utilisation si la carte est utilisée pour retirer des fonds d’une autre banque. Ces cartes ne peuvent généralement pas être utilisées pour effectuer des achats dans les magasins, car elles ne portent pas les logos des principaux réseaux de cartes de crédit.
Idéal pour: Accès au cash, limitant les dépenses quotidiennes
Cartes de débit
Les cartes de débit, également appelées cartes de chèque, font tout ce que font les cartes ATM, mais peuvent également être utilisées pour des achats partout où les cartes de crédit sont acceptées, y compris les magasins de détail et les sites en ligne. Les fonds de ces transactions sont prélevés directement de votre compte courant. L’émetteur de ces cartes facturera souvent des frais mensuels pour faciliter l’utilisation de la carte de débit au lieu des chèques papier.
Idéal pour: Substitut aux chèques, certains achats courants, accès à l’argent liquide
Note
Les cartes de débit peuvent être utilisées à la place des cartes de crédit, mais il y a certaines choses à prendre en compte lorsque vous utilisez une carte de débit pour payer des voitures de location et des séjours à l’hôtel, où le total de la facture ne peut être calculé qu’après avoir restitué votre voiture ou quitté votre chambre. Ces émetteurs de factures peuvent effectuer une retenue d’autorisation sur votre compte, ce qui peut bloquer les fonds de votre compte courant.
Cartes de débit prépayées
Les cartes de débit prépayées sont similaires aux cartes de débit standards, mais au lieu de retirer des fonds d’un compte courant, vous « chargez » les fonds sur un compte auprès de l’émetteur de la carte de débit prépayée. Cela peut être fait soit en configurant le dépôt direct, en ajoutant des fonds avec un virement électronique ou un dépôt en personne, ou en utilisant un dépôt de chèque mobile. Vous pouvez ensuite dépenser depuis la carte jusqu’à ce que vous ayez épuisé l’argent que vous avez chargé.
Il est relativement facile d’obtenir des cartes prépayées, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui ont rencontré des difficultés à ouvrir un compte bancaire. Par contre, les cartes de débit prépayées peuvent entraîner de nombreux frais et elles ne sont pas aussi utiles que les cartes de débit pleinement fonctionnelles. Si vous oubliez de recharger la carte, ce n’est pas très utile à la rigueur.
Idéal pour: Lorsque vous ne pouvez pas bénéficier d’un compte bancaire ou d’une carte de crédit, limiter vos dépenses,
Cartes de crédit
Les cartes de crédit vous permettent d’emprunter auprès de l’émetteur de votre carte de crédit. Les fonds ne sortent pas directement de votre compte courant. Vous disposerez d’un solde de prêt pour toute avance que vous prendrez et que vous devrez rembourser à une date ultérieure. Puisqu’il s’agit d’un prêt, votre carte de crédit comporte des frais d’intérêt. Cependant, si vous payez la totalité du solde à temps chaque mois, vous pouvez généralement éviter de payer des intérêts (et des frais de retard).
Pour les dépenses quotidiennes, les cartes de crédit sont plus sûres que les cartes de débit pour les raisons suivantes :
- Si quelqu’un vole votre carte de débit ou obtient votre numéro de carte, il peut immédiatement vider votre compte courant, ce qui rend potentiellement difficile le paiement de vos factures.
- Les cartes de crédit offrent aux consommateurs une protection supérieure contre la fraude en limitant vos pertes à 50 $, en vertu de la loi fédérale, pour les frais non autorisés. Bien que la plupart des cartes de débit protègent également contre la fraude et les erreurs, la loi fédérale n’est pas aussi généreuse en matière de limites de perte par carte de débit.
Mais les cartes de crédit présentent aussi des inconvénients. Le principal d’entre eux : ils peuvent vous inciter à dépenser au-delà de vos moyens et vous retrouver avec une pile de dettes à taux d’intérêt élevé. Cela entraîne également des dommages à votre dossier de crédit, ce qui peut rendre plus difficile l’obtention de prêts importants, comme un prêt hypothécaire.
Idéal pour: Achats quotidiens, constitution d’un bon crédit
L’essentiel
La plupart des consommateurs auront au moins quelques cartes de ce type dans leur portefeuille. Savoir quand utiliser chacun d’eux facilitera la gestion de vos finances et évitera les frais et intérêts inutiles, tout en gardant votre argent en sécurité.
Foire aux questions (FAQ)
Vaut-il mieux acheter avec une carte de crédit ou une carte de débit ?
Lorsque vous décidez si vous allez utiliser une carte de crédit ou une carte de débit pour un achat, vous devez prendre en compte quelques éléments. L’utilisation d’une carte de crédit lors de vos achats peut aider à protéger votre compte courant contre la fraude et peut offrir certaines autres protections qu’une carte de débit ne fournira pas, comme une protection de garantie prolongée dans certains cas. Les cartes de débit vous aident mieux à éviter les dépenses excessives et peuvent vous aider à éviter les intérêts et les frais si vous ne pouvez pas payer la totalité de votre facture de carte de crédit chaque mois.
Quelle est la différence entre une carte ATM et une carte de débit ?
La principale différence entre une carte ATM et une carte de débit est qu’une carte ATM est traditionnellement quelque chose qui ne peut être utilisée que pour les transactions de base aux guichets automatiques. Les cartes de débit, en revanche, peuvent également être utilisées pour effectuer des achats. Les cartes ATM sont idéales si vous devez retirer de l’argent de votre compte. Bien que les cartes de débit puissent être utilisées n’importe où, elles peuvent être utilisées pour des achats, le total étant automatiquement prélevé sur le Gesundmd du compte.
